Залог недвижимого имущества для получения ссуды

Важная информация на тему: "Залог недвижимого имущества для получения ссуды" понятным для непрофессионалов языком. Если нужно уточнить нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

и п о т е к а

Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• залог недвижимости для получения ссуды

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

• покупка жилья в рассрочку

• залог недвижимого имущества для получения ссуды

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• кредит для жилья

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• долгосрочная ссуда под залог

[1]

• ссуда под залог недвижимости

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрения

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» – ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Залогом может стать любая жилая площадь:

    квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности; дома, их блокированные части и отдельные комнаты; таунхаусы; различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

    офисные помещения; склады; производственные строения; торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

    наличие минимального ремонта; хорошее техническое состояние; наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов; отсутствие незаконных перепланировок; нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

Читайте так же:  Что такое альтернатива при продаже квартиры

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

    от 9,9-12% – минимальная ставка; срок кредитования до 25-30 лет; суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

    от 2-3% в месяц; небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.; небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

    совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года; российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном; кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% – остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% – при отказе от страхования и +0,5% – без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Залог недвижимого имущества для получения ссуды: нюансы процедуры

У каждого может случиться ситуация, когда срочно необходимы деньги. Потребительские кредиты выдаются под большие проценты. Но срочно взять необходимые средства можно именно в банке. Тогда следует оформить залог недвижимого имущества для получения ссуды. В этом случае переплата будет меньше, недвижимость все еще остается своей, а средства выдаются в течение нескольких дней. Но эта процедура имеет свои особенности, которые мы и рассмотрим в статье.

Какие нюансы необходимо учесть

Залог недвижимого имущества для получения ссуды будет лучшим решением, если срочно нужны деньги. Такие услуги предоставляются многими банками в нашей стране. Причем выдают их практически всем, поскольку это гарантирует возврат средств.

Даже если заемщик не будет оплачивать долг, после суда кредитор получает в собственность недвижимость. Имуществом он имеет право распоряжаться по личному усмотрению: продать, сдать в аренду или применять в других целях. По ст. 1 ФЗ от 16.07.1997. № 102 «Об ипотеке», кредит или ссуда под залог недвижимого имущества является процедурой передачи средств от банка клиенту на конкретный срок, при которой последний передает кредитору недвижимость. Если условия договора не исполняются, то имущество становится собственностью кредитора. Об этом нюансе необходимо помнить, решаясь на столь ответственный шаг, как получение ссуды под залог недвижимости.

[3]

Понятие ипотеки

Залог недвижимого имущества для получения ссуды называется ипотека. Она имеет 2 основных понятия:

  • Ипотечные правоотношения. Банк выдает заемщику деньги, а тот передает кредитору недвижимость.
  • Ипотека как ценная бумага. Это относится к специальной закладной – специальному инструменту, который удовлетворяет права кредитора на имущество, расположенное под залогом.
Читайте так же:  Земельный налог узнать задолженность по фамилии

Сейчас в нашей стране работают 2 закона, устанавливающие действия с заложенной недвижимостью. Это ФЗ «О залоге недвижимого имущества» и «Об ипотеке». В документах сказано о необходимости исполнения установок, обозначенных в договоре о кредите. Установки включают аренду, недопустимость причинения вреда собственности, правила купли-продажи.

В ГК РФ обозначены особенности ипотечных правоотношений. К основным моментам относят следующие принципы:

  • Ипотекой считается залог собственности.
  • Выдаются ипотечные кредиты в установленный период – обычно от 15 до 35 лет.
  • Залог должен существовать на протяжении всего ипотечного срока.
  • Процедуры оформляются по основам залогового права (ГК РФ).
  • Выдается ипотека банками, у которых есть разрешение на выполнение такой деятельности.

Что можно заложить?

Какую недвижимость можно заложить? По статье 5 вышеупомянутого закона, залог недвижимого имущества под получение ссуды может быть следующим:

  • Участок земли.
  • Комната, квартира.
  • Жилой дом.
  • Коммерческие объекты.
  • Дачи, гаражи, садовые строения.

В статье 7 обозначено: залог недвижимого имущества для получения ссуды может находиться в совместном владении, если остальные собственники согласны с этим. Но, к примеру, недвижимость, находящаяся в долевой собственности, передается под заклад и без согласия.

Какое имущество не принимается?

Залог недвижимого имущества с целью получения ссуды не принимается, если не соответствует некоторым критериям. Не подлежит приему:

  • Аварийная недвижимость или объекты, подлежащие сносу.
  • Если в жилье прописаны несовершеннолетние лица или люди, которые отбывают наказание, находятся в армии, на психиатрическом лечении. Не возьмут как залог и те помещения, где проживают престарелые иждивенцы.
  • Если во время приватизации не были учтены интересы детей.
  • Наличие подобного обременения.

Преимущества залога недвижимого имущества

Залог недвижимого имущества для ссуды обладает следующими плюсами:

  • Одобрение заявки – 100%.
  • Заложенный объект находится в собственности: его можно сдавать, прописывать родных, применять в остальных целях. Исключением является продажа и повторная сдача в залог.
  • При выплате долга недвижимость продолжает быть своей собственностью.

Недостатки

У таких сделок есть и минусы:

  • Потребуется оплатить услуги оценки имущества – примерно 3-10 тыс. рублей кроме основных расходов.
  • Сумма, предоставленная банком, будет равна около 60% от рыночной цены объекта.
  • Есть риск потери имущества, если не будут исполнены условия договора.

Требования банков

Предоставление ссуды под залог недвижимого имущества возможно только при соблюдении требований банков:

  • Платежеспособность и отличная кредитная история.
  • Удовлетворительное состояние недвижимости, отсутствие обременений.

  • Оформление договора кредитования.
  • Подача документов и заявки.

Только при соблюдении этих требований банк будет рассматривать заявку. После этого выносится решение.

Необходимые документы

Помимо заявки клиенту надо предоставить:

  • Свой паспорт.
  • Копию трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Свидетельство о браке или разводе.
  • Согласие супруга или прочих собственников (все подтверждается нотариусом).
  • Бумаги на недвижимость.

В зависимости от банка перечень документов может меняться. Получение кредита под единственное жилье считается рискованным шагом, так как есть риск его потери в случае невыплаты долга.

После оформления сделки по получению кредита с предоставлением залога клиент получает договор. Что должно в нем быть? Там прописан предмет залога. Им может быть недвижимое имущество, законно зарегистрированное и подходящее по всем нормам российского ГК. По залогу выполняется оценка, что позволяет определить его ликвидность.

После заключения договора вносить в него изменения нельзя. Так установлено законодательством. Но в период оформления небольшие изменения внести можно. Для этого составляется соглашение в 4 экземплярах:

  • Для банка.
  • Нотариуса.
  • Залогодателя.
  • Других инстанций.

В документе должны быть сведения об имуществе, которое было передано в залог, а также оценка предмета собственности, сроки, цены, исполнительные размеры. К обязательной информации относят данные о должнике, кредиторе, сведения о применении залога. После регистрации договора ипотечные правоотношения будут действовать.

Куда обращаться?

Лидирующее место по такому кредитованию занимает Сбербанк, который предлагает выгодные условия. Клиентам необходимо иметь подтверждение дохода, а также бумаги на залог. Им потребуется оплатить первоначальный платеж. Ставка по кредиту начинается с 12%. Заемщиком может быть лицо не моложе 21 года. Предоставляются ссуды в рублях и в иностранной валюте. Минимум суммы не ограничен.

Выдаются займы под залог и в других банках:

  • Газпромбанк. Оценка имущества происходит за средства учреждения. В недвижимости не должно быть прописанных лиц.
  • Быстробанк. Выдает кредиты на маленькие суммы. Ставка равна 20%. Если сумма кредита меньше половины стоимости имущества, то необязательно указывать личные доходы и не требуется выписка из квартиры.
  • Райффайзенбанк. Предоставляет кредиты от 11,5%, но необходимо подтверждение расходов выданной суммы. Тратить их можно лишь по назначению.
  • ОТП-банк. В этом случае не нужна выписка проживающих лиц в недвижимости.
  • ВТБ-24. Ставка определяется от срока и суммы. Отсутствует комиссия за предоставление кредита и его обслуживание.

Каждый из банков имеет свои предложения. Перед оформлением важно ознакомиться с программами, после чего выбрать самую подходящую по всем условиям.

и п о т е к а

залог недвижимого имущества для получения ссуды

• залог недвижимости для получения ссуды

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

Читайте так же:  Как заявить права на наследство без завещания

• покупка жилья в рассрочку

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• кредит для жилья

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• долгосрочная ссуда под залог

• ссуда под залог недвижимости

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

Видео (кликните для воспроизведения).

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

Залог недвижимого имущества для получения ссуды – решающий вердикт!

Сегодня оформление кредита возможно в любом банке. Но если речь идет о кредитовании на большую сумму, которая берется в долг у банка на длительный срок, необходимо подумать о предоставлении залога, под который банк сможет дать необходимую сумму охотно. В качестве ликвидного залога обычно используется имущество, находящееся в собственности: квартира, дачный участок, земля, менее часто – автомобиль.

Но так ли выгоден залог недвижимого имущества для получения ссуды, как обещают банки? Попытаемся понять.

Залоговое кредитование

Сегодня финансовые учреждения дают добро на кредит практически всем, кто имеет возможность заложить собственную недвижимость или иное ценное имущество. Почему? Ответ прост: банк ничего не теряет даже при условии невозможности получения ежемесячных выплат: изначально задолженность постепенно погашается, проценты выплачиваются, а в случае прекращения исполнения обязательств по договору банк имеет полное право изъять недвижимость: после суда заложенное имущество переходит в собственность банка-кредитора.

Каков объект залога?

1. Любая жилая недвижимость;

2. Участок земли, находящийся в собственности;

3. Дачный участок, гараж;

4. Коммерческие объекты.

Важно: заложить имущество может только собственник. Если имуществом владеет несколько частных лиц, оформить закладную в банке можно исключительно заручившись согласием каждого владельца. В то же время выделенную часть имущества можно заложить, не получая согласия остальных.

Банк не выдает деньги под залог в случае:

* Объект имеет обременение;

* Недвижимость, под которую просится залог, находится в плохом состоянии, подлежит сносу;

* На жилой площади зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, находящиеся в тюрьме;

* Если при оформлении приватизации права несовершеннолетних детей, проживающих в квартире, не были учтены.

Обязательные требования банков-кредиторов

В любом случае банк будет страховать себя от возможности убытков, поэтому тщательно проверяет документы и историю потенциального заемщика, изучает потенциальный объект залога:

1. Объект залога не должен находиться под обременением, обязательное условие выдачи кредита – достойное физическое состояние объекта, ликвидность;

2. Потенциальный заемщик должен быть платежеспособен;

3. Заемщик обязан предоставить информацию, документы, а именно:

  • Заявление;
  • Справку 2НДФЛ с работы, копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Нотариально заверенную справку о согласии на залог имущества от супруга (супруги);
  • Документы, подтверждающие брак/развод;
  • Документы на потенциальный объект залога.

Важно: банк может отказать в выдаче кредита под залог имущества, если в качестве залога предоставляется единственное жилье семьи с несовершеннолетними детьми.

Плохая кредитная история и залог недвижимости

Каждый понимает, что отрицательная кредитная история потенциального заемщика может значительно повлиять на отношение банка в части кредитования, предоставление же недвижимого имущества в качестве залога даст возможность не только получить деньги, но и значительно повышает кредитный рейтинг. В любом случае банк пристрастно рассмотрит и рассчитает вероятность невозвращения кредита, от чего зависит выдаваемая сумма, сроки, процент по кредиту. Поэтому не будет лишним получить кредитную история для трезвой оценки вероятности получения кредита, что сэкономит массу времени.

[2]

Предоставление части требуемых документов – вероятна ли выдача кредита?

Не каждая финансовая организация готова рисковать, выдавая кредит под залог недвижимости человеку, который не имеет возможности предоставить справку о доходах: кому нужны убытки, пусть даже потенциальные. Поэтому сумма кредита устанавливается из расчета не более 50% от стоимости объекта залога.

Залог недвижимости – серьезный шаг. Подписание кредитного договора под залог собственного жилья – эмоционально тяжелая процедура, которая требует предельной внимательности. Особое внимание стоит уделить пунктам, которые касаются:

* Размера платежа, выплачиваемого каждый месяц;

* Процента за выдачу кредитных средств;

* Оплаты за обслуживание кредита;

* Дополнительные комиссии банка;

* Отсутствие или наличие льготного кредита;

* Санкций, применяемых к заемщику;

* Размер штрафов, взымаемых за нарушение условий и сроков оплаты по кредитному договору;

* Дополнительные требования банка: оформление страховки и т.д.

Залог недвижимого имущества для получения ссуды – серьезный шаг, который требует трезвого ума, собранности, логики, внимания и реалистичной оценки происходящего. Не каждый сможет самостоятельно изучить и понять договор, внимательно обдумав нюансы. В таких делах помощь грамотного юриста неоценима: основываясь на собственном опыте, специалист оценит вероятность получения кредита, поможет разобраться в договоре, убережет от совершения ошибок, которые могут стать роковыми.

Кредит под залог своей недвижимости – это единственный способ получить крупную сумму!

Залог – это что и как он относится к сфере кредитования физических и юридических лиц? Залог с точки зрения юриспруденции (гражданское право) – способ обеспечения принятых на себя обязательств в виде имущества (кроме денег), принадлежащего залогодателю. Залог гарантирует, что лицо, взявшее на себя обязательство, погасит его. В противном случае у залогополучателя появится безоговорочное право реализовать данное имущество в счет погашения долга.

Читайте так же:  Справка об оценке имущества

Что выступает залогом

Залогом может быть любой ценное имущество (кроме денежных средств), которое может выступать обеспечением в обязательстве.

В кредитовании понятие «залог» широко развито. Банки дают целевые ипотеки, кредиты с залогом недвижимости на любые траты, автокредиты и кредиты с залогом под прочее имущество (кредиты под залог оборудования, ценных бумаг и гарантий для юридических лиц). Ломбарды дают займы под залог практически любого ценного имущества: бытовая и цифровая техника, ювелирные украшения, ценные металлы.

Для получения крупных кредитов залогом выступает ликвидная недвижимость. И это очень важный признак, таким образом, не всякая недвижимость становится обеспечением, только та, что имеет спрос на рынке.

Залогом становится следующая недвижимость:

    квартиры; дома: частные, загородные, дачи; таунхаусы, апартаменты; части домов и квартир (комнаты); нежилая недвижимость: коммерческие объекты, земля, машиноместа.

Чтобы определить ценность и пригодность объекта проводится оценка квалифицированной экспертизой.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Как получить кредит под залог недвижимости

Получение кредита под залог недвижимости подразделяется на несколько этапов. Начинается процедура, естественно, с выбора подходящего кредитора. Подобные кредиты выдают банки, ломбарды и частные инвесторы. Поэтому для начала стоит определиться, какие условия и тарифы подойдут конкретному заемщику.

Если клиент ищет ссудодателя с минимальным набором требований к нему – можно обратиться к частнику или кредитно-финансовой компании. Такие ссудополучатели лояльно относятся к своим клиентам: не требуется подтверждение дохода, не учитывается скоринговая оценка кредитоспособности и, в целом, не проверяется кредитная история. Правда, и тарифы немного дороже банковских.

Банки в свою очередь предлагают по некоторым программам более выгодные условия, но и взамен требуют:

    отсутствие негативной кредитной истории; высокий уровень официального дохода; стабильный заработок, который подтверждается необходимыми документами; строгого отношения к заемщикам (возраст, гражданство, наличие постоянной регистрации).

Для выбора подходящего предложения стоит ориентироваться на тарифы и условия обслуживания долга, которые предлагает кредитор. Обратите внимание на:

    суммы и максимальные сроки погашения; отсутствие комиссий за выдачу денег и обслуживания долга; возможность досрочного погашения без штрафов и ухудшения кредитной истории клиента; полное значение процентной ставки и надбавки к ней.

Подать заявку на получение кредита под залог

Подать заявочную анкету на кредит можно в режиме онлайн. Исключением не становится займ под залог недвижимости. Но существуют банки, которые конкретно на эту программу не предусматривают подачу данных в сети интернет. Поэтому заранее следует уточнять такую возможность.

Кредитор определяет время рассмотрения заявки. Максимально быстро банки рассматривают заявки от 1 до 3-х дней, финансовые компании и частники готовы выйти на сделку уже в день обращения. Таким образом, можно получить нужную сумму в день подачи заявки.

Собрать пакет документов для кредита

Важным отличием ипотеки (целевой/нецелевой) и простого потребительского займа в части сбора документов является необходимость отдельно собирать документы для предмета залога – это:

    правоустанавливающие бумаги на собственность (договоры, свидетельства); подтверждение владением права собственности (свидетельство или свежая выписка из Росреестра); техническая документация из БТИ; бумаги из ЖЭСа; копия лицевого счета.

Дополнительно запрашиваются справки, если заемщик находится в браке и собственность является общей, если привлекаются поручители или есть какие-то нюансы, связанные непосредственно с объектом залога.

Для подтверждения личности потребуется предоставление паспорта (оригинала и копий страниц), дополнительного документа (обычно, это СНИЛС, номер налогоплательщика и военный билет для мужчин призывного возраста).

Осуществить оценку залога

Оценка стоимости залога – довольно затратная и по деньгам, и по времени процедура. Поэтому, возможно, есть смысл осуществить ее еще до сбора документов. Имейте в виду, что у акта об оценке есть срок действия. Обычно, это не более 6-ти месяцев. Если банк предлагает свои услуги или услуги компании-партнера – есть смысл отказаться от этого в пользу обращения к независимой компании.

Да, оценка от банка может обойтись бесплатно, но это негативно отразиться на рыночной цене объекта. Банки любят ее занижать для своей выгоды. Ни один банк не выдаст в кредит полную стоимость недвижимости. Обычно такое значение не превышает 80%, прибавьте к этому еще и занижение стоимости. В дальнейшем, при любом несоблюдении договорных обязательств, кредитор вправе изъять предмет залога и реализовать его. Естественно, это производится по рыночной цене, банк, таким образом, отлично наваривается на занижении стоимости.

Обговорить условия и подписать договор

После получения одобрения – клиент приглашается в офис кредитора с документами для подписания договора. Тут важно не торопиться: не только внимательно прочитать документ, но и вникнуть в него. Возможно, будет полезным обращение к независимому юристу за консультацией. Все, что вызывает вопросы или сомнения – уточняйте заранее. После поставленной подписи – никаких поправок уже не внести.

Старайтесь соблюдать график платежей. Да, некоторые кредиторы не настроены на то, чтобы отобрать имущество сразу после первой просрочки. Но многие очень строго подходят к таким требованиям: несколько просрочек за год – залог переходит в собственность кредитора и продается.

На последнем этапе сделка регистрируется в органах Росреестра и на все установленное время обслуживания долга на объект накладывается обременение. Продать, обменять или совершить прочие юридические сделки с таким предметом запрещается до полного снятия обременения.

Где получить кредит под залог недвижимости

Частные инвесторы готовы дать деньги при предъявлении всего двух документов от заемщика. Ставки насчитываются ежемесячно, срок кредитования не превысит 1-2-х лет, однако и суммы тут не такие значительные как в банках – до 3-5 млн. р.

Многие банковские программы предусмотрены на кредитования частных лиц и ИП, поэтому во многих случаях есть возможность получить до 30 и более млн. р.

Читайте так же:  Кто отвечает за вентиляцию в квартире

Восточный экспресс

Банк «Восточный» кредит под залог недвижимости выдают и под жилую, и под коммерческую недвижимость. Частным лицам можно получить до 15 млн. р., ИП – до 30 млн. р.

Из жилой собственности рассматриваются квартиры и дома, причем к последним предъявляется немного больше требований (не менее 100 кв. м. площадь, год постройки не старше 1998 г.)

Ставка по кредиту под залог недвижимости стартует с 9,9%, подтверждение дохода не требуется и остается на усмотрение заемщика. Правда, в его же интересах предоставить справку о доходах, иначе ставка для такого клиента автоматически увеличивается.

Банк рассматривает заявку до 3-х дней, а принятое решение остается в силе до 45-ти дней.

Кредитная компания ➥ «МойЗалог»

Компания не ставит никаких ограничений – выдаются кредиты под залог недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге (МО и ЛО) как частникам и предпринимателям, так и юридическим лицам. В связи с этим, помимо жилой собственности, залогом может стать коммерческая. Основное условие – ликвидность и местонахождение в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. От стоимости залога зависит сумма, а уже от нее и срок кредитования. Выдается до 90% от цены предмета залога (500 000-100 000 000 р.) на срок до 30- ти лет. Средняя ставка в таких предложениях не зависит от страхования, никаких надбавок не предусмотрено – 9-12% годовых. Базовая ставка по ограниченному предложению – 6,5% .

Не требуется справка о доходах, причем это не влияет ни на решение о выдаче кредита под залог, ни на величину процентной ставки.

Кредитная история не учитывается, поэтому возможна выдача займа под залог недвижимости с открытыми просрочками и несколькими действующими кредитами.

Заявка рассматривается не более 1-го дня, это позволяет получить деньги в день обращения или авансом до 60% от суммы.

Банк Уралсиб

Кредит под залог недвижимости, что важно – имеющейся, в банке Уралсиб появился недавно. Такая программа действует с 01.03.2018 г. Выдается здесь всего 60% от стоимости квартиры. Минимальная ставка – 13,5%.

Предложение доступно частникам и предпринимателям. Правда, ИП кредитуются с более высокой ставкой – от 14,5%.

Любое несоответствие требования прибавляет к проценту еще +0,5% годовых. Подтверждение дохода не является обязательным условием, но его отсутствие автоматически увеличивает годовую ставку на 1%.

Период погашения долга не превысит 15-ти лет.

Заявка на кредит под залог недвижимости рассматривается не более 3-х дней.

Банк Жилищного финансирования

Банк БЖФ предлагает множество программ, нацеленных на улучшение жилищных условий заемщиков. Среди предложений по ипотеке есть и нецелевой займ под залог недвижимости. Собственникам из Москвы и МО можно получить до 8 млн. р., всем остальным – до 5 млн. р. Ставка – средняя по банковскому рынку, составляет не более 12,99%. Залогом может стать только квартира, от стоимости которой готовы дать не более 60%.

Срок кредитования – до 20-ти лет.

БЖФ гарантирует быстрое рассмотрение и принятие решения по заявке.

и п о т е к а

Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• залог недвижимости для получения ссуды

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

• покупка жилья в рассрочку

• залог недвижимого имущества для получения ссуды

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• кредит для жилья

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• долгосрочная ссуда под залог

• ссуда под залог недвижимости

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

Видео (кликните для воспроизведения).

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

Источники


  1. Дворянкин, О. Защита авторских и смежных прав. Ответственность за их нарушение / О. Дворянкин. — М.: Весь Мир, 2015. — 464 c.

  2. Волкова Т. В., Гребенников А. И., Королев С. Ю., Чмыхало Е. Ю. Земельное право; Ай Пи Эр Медиа — Москва, 2010. — 328 c.

  3. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.
  4. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.
  5. Шнитенков, А. В. Глава 23 УК РФ. Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Постатейный комментарий. Судебная практика: моногр. / А.В. Шнитенков. — М.: Юстицинформ, 2018. — 917 c.
Залог недвижимого имущества для получения ссуды
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here