Страхование имущества юридических лиц и его виды

Важная информация на тему: "Страхование имущества юридических лиц и его виды" понятным для непрофессионалов языком. Если нужно уточнить нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Виды имущественного страхования

Любому юридическому или физическому лицу в Российской Федерации предоставляется возможность в страховании своего имущества по одному или нескольким видам страхования, в зависимости от объекта страхования и спектра риска, покрываемого страховкой.

Страховые риски классифицируются по следующим видам:

  • риск утраты права собственности на имущество;
  • риск ответственности пред третьими лицами;
  • риски, возникающие при застрахованном имуществе.

Самые распространенные виды имущественного страхования:

  • страхование от огня;
  • транспортное страхование;
  • страхование от убытков вследствие перерывов в производстве;
  • страхование коммерческих рисков;
  • страхование рисков новой техники и технологии;
  • другие виды имущественного страхования.

Огневое страхование

Страхование имущества от пожара (страхование от огня) является одним из основных видов страхования имущества. Данный вид страхования несет комплексную защиту от страхового риска, который становится возможным при наступлении следующих страховых случаев:

  • пожара, взрыва, удара молнии, падения пилотируемого летательного аппарата, а так же его частей и груза.

В общих правилах и условиях огневого страхования дается определение каждого страхового события, и указываются исключения из них.

В качестве дополнительных (сопутствующих) рисков к страхованию от огня применяются следующие виды страховых событий:

  • стихийное бедствие (град, буря, снегопад, оползни и прочее);
  • неправомерные действия третьих лиц (кража, грабеж или попытки, другие);
  • аварии инженерных водопроводных и канализационных сооружений;
  • задымления;
  • наезда транспортных средств;
  • другие виды риска.

В обязательном порядке при страховании от огня существует ряд рисков, при которых выплата страховых возмещений не осуществляется.

Транспортное страхование

Одним из видов имущественного страхования является транспортное страхование. Данный вид страхования состоит из комплекса разнообразных видов страхования, которые защищают страхователя от возникновения опасностей на различных путях сообщения.

Объектом транспортного страхования выступают непосредственно транспортные средства (страхование КАСКО) или перевозимые грузы (страхование КАРГО).

Согласно «Правил транспортного страхования грузов» страхование груза производится по нескольким условиям:

  1. «с ответственностью за все риски»;
  2. «с ответственностью за частную аварию»;
  3. «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения».

В каждом условии содержится перечень ограничений по страховым рискам и производимым компенсационным выплатам по ним.

По согласованию сторон при транспортном страховании могут застраховываться риски, которые не были ранее учтены в правилах и условиях договора страхования или по какой-либо причине являлись в них исключением.

Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве

Данный вид имущественного страхования к страховому риску относит размер ущерба, который возник вследствие остановки производственного цикла в силу влияния различных внешних и внутренних факторов.

Страхование от убытков вынужденного простоя является дополнением к страхованию оборотных и основных фондов предприятия. Главной особенностью данного страхования является то, что сумма компенсационных выплат по ущербу будет зависеть от сроков в перерывах в работе. В договоре страхования оговаривается период времени действия ответственности страховщика, в течение которого возмещаются убытки. Максимальный срок – один год. Страхователь имеет право на уменьшение данного срока, тем самым одновременно уменьшая размер по страховым платежам.

Ставки по страховым платежам устанавливаются в процентном соотношении от общей стоимости производимой валовой продукции. В зависимости от субъективных условий производственного цикла у страхователя допускается дифференциация страхового взноса (тарифа).

Страхование коммерческих рисков

При данном виде имущественного страхования объектом страхования является коммерческая деятельность выгодоприобретателя (страхователя), которой предусматривается инвестирование денежных средств (с целью получения дохода) в какое-либо производство, услуги или работы.

Страховым риском в данном страховании являются возможные финансовые потери, возникающие в случае непредсказуемых и неблагоприятных изменений в конъектуре рынка, а также ухудшение иных условий по осуществлению инвестиционной (коммерческой) деятельности страхователем.

Страхование коммерческих рисков является самым сложным видом имущественного страхования.

Страхование рисков новой техники и технологии

Данный вид имущественного страхования проводит страхование рисков связанных с использованием новой техники и технологии, а именно защиту от прямых убытков (на случай выхода из строя) и убытки по дополнительным расходам и недополученной прибылью.

Особенностью данного страхования является то, что возмещаются потери, возникающие вследствие непреднамеренных действий лиц, имеющих специальную профессиональную подготовку по работе с новой техникой и технологией.

Важно!

Данным видом имущественного страхования не предусматривается компенсации убытков, возникших вследствие взрывов, пожаров и других возможных рисков.

Другие виды имущественного страхования

В имущественном страховании существует большое разнообразие видов страхования, которые в большей или меньшей степени популярны у страхователей. К более распространенным видам можно отнести следующие виды:

  • страхование строительства от всех рисков (CAR);
  • страхование денежной наличности на время перевозки;
  • страхование депозитов;
  • страхование от кражи;
  • страхование морских судов;
  • страхование политических рисков;
  • другие виды имущественного страхования.

[1]

Все представленные виды имущественного страхования связаны с владением, распоряжением и пользованием имущества страхователя.

Страхование имущества юридических лиц

Любое предприятие (организация, учреждение), независимо от его организационно-правовой формы, владеющее на правах собственности имуществом, либо принявшее его в лизинг, залог, аренду, комиссию, на продажу, хранение или по иным правовым основаниям имеет право на страхование своего имущества.

Имущество – совокупность материальных ценностей и вещей, находящихся в пользовании (владении) застрахованного лица. Имущество различается по видам: движимое и недвижимое имущество, имущество сельскохозяйственных и промышленных предприятий. Движимое имущество включает в себя всё, что может перемещаться. Недвижимое имущество статично, например: здания, сооружения, земельные участки.

Что подлежит страхованию?

Объектом страхования выступает утрата, недостача или повреждение определенного имущества. По договору страхования имущество может быть застраховано в пользу страхователя (выгодоприобретателя), у которого имеется основанный на договоре (законе) интерес в сохранности данного имущества.

Страхование имущества предприятий подразделяется на виды страхования имущества:

  • государственных организаций (предприятий, объединений, учреждений);
  • государственных сельскохозяйственных предприятий;
  • негосударственных и общественных организаций;
  • негосударственных сельскохозяйственных предприятий и арендаторов;
  • государственных строений, сдаваемых в аренду организациям и частным лицам;
  • религиозных организаций;
  • иностранных граждан на территории России.
Читайте так же:  Сколько стоит размежевание земельного участка

Страхование имущества юридических организаций в Российской Федерации вышеперечисленных видов проводится на добровольной основе. К страхованию подлежит следующее имущество предприятий:

  • сооружения, здания, строения;
  • оборудование, инвентарь,
  • передаточные устройства, силовые рабочие и прочие машины,
  • транспортные средства, ловецкие (иные) суда, орудия лова,
  • объекты незавершенного производства и капитального строительства,
  • готовая продукция, товары, сырье, материалы;
  • сельскохозяйственные животные, кролики, пушные звери, семьи пчел и домашняя птица;
  • урожай сельскохозяйственных культур;
  • прочее имущество.

Переданное в аренду другим организациям имущество может быть застраховано отдельно от общей части имущества.

Что не подлежит страхованию?

При страховании имущества юридических лиц не полежит страхованию следующее имущество:

  • ценные бумаги, наличные деньги, документы;
  • земляные сооружения, дамбы, плотины, тротуары, мосты, площадки для стоянки автотранспорта, асфальтированные дороги и другие;
  • сооружения, строения и прочее имущество, которое находится в зоне стихийного бедствия.

Исключением последнего пункта является случай, при котором страхование пролонгируется на новый срок еще до истечения срока по предыдущему договору, в границах того процента от стоимости имущества, который был указан в первоначальном договоре страхования.

Риски страхования

Имущественные интересы хозяйствующих субъектов проявляются при гибели, его разрушении (повреждении), затоплении, краже, уничтожении имущества. Следует учитывать, что страховой защите подлежат имущественные интересы, страховой случай с которыми произошел непреднамеренно (случайно).

Страхование имущества предприятий проводится от возможного получения ущерба (убытка) при повреждении или гибели имущества по следующим наступившим страховым рискам (страховым событиям):

  • повреждение или уничтожение от взрыва, пожара, удара молнии;
  • повреждение или уничтожение от стихийного бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, ливни, снегопады, сели и другие);
  • повреждение или уничтожение от падения пилотируемых летательных объектов, а также их частей;
  • гибель или повреждение от разрушительного действия воды (аварии на водопроводных, отопительных, противопожарных, канализационных системах, проникновение воды или прочей жидкости из соседних помещений);
  • уничтожение или повреждение от постороннего воздействия (наезд транспортного средства или самодвижущейся машины, навал водного транспортного средства или самоходного плавающего инженерного сооружения);
  • повреждение или уничтожение при совершении противозаконных действиях третьих лиц (кража, разбой, грабеж, разбой, поджог, вандализм).

Важно знать!

Поврежденным считается состояние имущества, при котором отсутствуют характерные признаки его полного уничтожения или гибели, и которое может быть восстановлено путем ремонта. Уничтожение, гибель, пропажа, затопление – это выбытие имущества из пользования. Кража означает изъятие имущества путем мошенничества, воровства или разбоя.

Страховое возмещение

При страховании имущества юридических лиц выплата страхового возмещения может производиться как для страхователя, так и назначенному им выгодоприобретателю (физическому или юридическому лицу). Важно помнить, что возникновение обязанности по выполнению страховой выплаты у страховщика возникает только при факте наступившего страхового события (случая). У выгодоприобретателя (страхователя) до наступления страхового события (случая) нет никаких прав и оснований на получение страхового возмещения.

Тарифы на страхование имущества юридических лиц, его особенности и порядок оформления в РФ

Основное свойство любого юридического лица – это наличие в его собственности некоторого имущества. Оперирование всеми вещами: будь то транспорт или некоторое помещение, — всегда представляет некоторые риски. Пожалуй, примерами последних могут служить пожары, природные стихии или неблагоприятное воздействие со стороны третьих лиц.

Чтобы минимизировать последствия всевозможных рисков относительно использования своей собственности, многие юридические лица прибегают к услугам страхования имущества.

Более подробно именно о них, актуальных на сегодня тарифах страхования имущества юридических лиц и других особенностях резюмированного вопроса поговорим в приведенной ниже статье.

Тарифы на страхование имущества юридических лиц

Юридическое лицо в РФ – это полноценный субъект гражданского оборота, который аналогично обычным гражданам имеет многочисленное число прав. Одним из последних, естественно, считается возможность страхования имущества, принадлежащего организации.

Страховые услуги, которые рассматриваются относительно юридических лиц, также предполагают возмещение ущерба, который в перспективе может быть нанесен застрахованным вещам.

Перечень, особенности, порядок наступления и другие особенности страховых случаев определяются организацией и страховщиком в момент составления между ними соответствующего договора.

Как правило, в типовой перечень обстоятельств, при которых юридическому лицу полагается страховая выплата, входят:

  • стихийные бедствия любой формации;
  • кражи;
  • аварии на производстве, не зависящие от человеческого фактора;
  • ущерб, нанесенный третьими лицами;
  • падение планируемых летательных аппаратов на застрахованное имущество;
  • и любые другие ситуации подобного формата.

Страхованию поддаются практически все виды собственности, которые могут принадлежать юридическим лицам. В большинстве случаев организации страхуют:

  • недвижимое имущество (здания, склады, помещения, которые находятся на балансе предприятия);
  • движимое имущество (транспортные средства страхуемой стороны);
  • и производственная аппаратура, использующаяся юридическим лицом для реализации его деятельности (станки, холодильные установки, мебель и т.п.).

Пожалуй, именно вид и стоимость страхуемого имущества, наряду с солидностью организации и сферой ее специализации, играют наибольшую роль в формировании страховых тарифов.

Средний показатель того, какую сумму берет страховщик от стоимости страхуемых вещей юридического лица, составляет порядка 0,5-2 процентов.

Увеличения тарифного процента, примерно, до показателя в цифру «5» имеет место при высоких рисках наступления страхового случая, слишком объемного страхования и некоторых других особенностях каждой конкретной ситуации.

Помимо основного параметра страховки имущества организации – ее цены, среднестатистические тарифы включают следующее:

  • сроки страхования – от 1 месяца до 3 лет;
  • требования к страхуемой стороне – наличие учредительной документации и, возможно, проведение некоторых экспертиз по оценке страхуемого имущества;
  • дополнительные условия – имеющие место при страховании специфичной собственности и определяющиеся между юридическим лицом и страховщиком в момент оформления договора.

Важно понимать, что отмеченные выше показатели параметров носят исключительно обобщающий характер, который отражает общее положение на рынке страхования в данный момент времени. Не забывайте – в конкретно взятом случае тарифные условия страховки имущества организаций могут слегка или существенно отличаться.

Рейтинг страховщиков

Рынок страхования в России очень велик и практически каждый его представитель имеет услугу по типу страхования имущества юридических лиц.

Читайте так же:  Как восстановить регистрацию автомобиля после прекращения регистрации

Некоторые компании специализируются на оформлении страховки для представителей малого и среднего бизнеса, другие – обеспечивают гарантиями крупные предприятия, а третьи – имеют целый комплекс «организационного» страхования.

В любом случае, насколько бы крупное и с какими потребностями юридическое лицо не обращалось бы к страховщику, организации требуется знать – к кому лучше обратиться.

Обобщив рекомендации сотен юридических лиц, наш ресурс сформировал рейтинг из 3 страховых компаний, предоставляющих наиболее выгодные и удобные тарифы для страхования имущества организаций.

Получился следующий список страховщиков из трех представителей:

  • Росгосстрах – крупнейшая страховая компания, предоставляющая широкий спектр услуг клиентам. Относительно страхования имущества организаций данный страховщик также имеет большую линию предложений. Однозначно – и крупные, и малые предприятия найдут у него что-то для себя.
  • Согаз – менее крупная, то также зарекомендовавшая себя и имеющая немалый перечень услуг организация. Конечно, столь большой вариативности для юридических лиц Согаз, по сравнению с Росгосстрахом, предложить не может, но в большинстве своем предложения также очень качественные и удобные для потенциальных страхователей.
  • РЕСО-Гарантия – самый «маленький» страховщик из представленных в нашем рейтинге, однако именно он является главным конкурентом Росгосстраху в борьбе с количеством и качеством предложений для юридических лиц относительно страхования их имущества. Удивительно, но у данной компании имеется целых три различных страховых пакета, каждый из которых способен удовлетворить желания организаций разного уровня.

Отметим, что тарифные предложения по страховым полисам у представленных выше страховщиков примерно одинаковы. Разница, в основном, прослеживается в вариативности имеющихся предложений.

Для общей информации отметим, что отмеченные страховщики страхуют имущество организаций на следующих условиях:

  • Стоимость страховки – не более 1,5 % от общей суммы стоимости страхуемых вещей (за редким исключением).
  • Срок действия полиса – 1-3 года (по договоренности можно увеличить или уменьшить страховые периоды).
  • Возможности страхования – расширенные, то есть юридические лица могут прибегнуть к страхованию и движимого, и недвижимого, и производственного имущества на различных условиях.

В большинстве случаев для оформления страховки представителям организации достаточно предоставить ее учредительные документы и некоторые выписки из хозяйственного учета. Проведение некоторых экспертиз и подобных мероприятия относительно оценки состояния страхуемых вещей требуются крайне редко.

Примечание! Имеется ошибочное предположение, что при страховании недвижимого имущества, залоговых вещей организации и подобной собственности действуют слишком высокие тарифы. На самом деле от типовых случаев страховки подобные обстоятельства существенно не отличаются. В среднем, страхование залогового и недвижимого имущества на 10-25 % дороже любого иного, предлагаемого юридическому лицу.

Об обязательном страховании собственности организаций

Согласно действующему законодательству РФ, юридические лица, занимающиеся в определенной сфере деятельности, обязуются страховать движимое и недвижимое имущество, которое числится на их балансе.

Если специализация организации не предусматривает обязательной страховки собственности, то она оформляется исключительно на добровольной основе. Отметим, что проинформировать об обязательном страховании имущества могут в любом представительстве налоговых органов РФ.

Вне зависимости от формата страхования юридическое лицо вправе:

  • собственнолично выбирать страховую компанию;
  • формировать страховой договор с учетом своих интересов;
  • вносить в него изменения с течением периода страхования;
  • в обязательном порядке претендовать на положенные выплаты при наступлении страхового случая;
  • страховать любой вид имеющегося у него имущества.

То есть, запрещать юридическому лицу или принуждать его к страхованию собственности у конкретного страховщика не имеет особых полномочий ни одна из государственных структур в России.

Пожалуй, на этой ноте относительно резюмированного сегодня вопроса можно закончить. Как видите, особых сложностей и особенностей в страховании имущества юридического лица не имеется. Надеемся, представленный материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы.

То, что должен знать каждый о страховании имущества представлено на видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Тонкости имущественного страхования юридических лиц

Про страхование имущества знает практически каждый из нас, но в основном нам всем приходится сталкиваться с имуществом, принадлежащим физическим лицам – домами, квартирами, дачами и пр. А как же быть с юридическими лицами? Страхование их имущества несколько отличается: оно имеет свои специфические нормы и порядки, о которых далее и пойдет речь.

Актуальность страхования имущества юрлиц

В зависимости от рода деятельности ваше имущество всегда будет подвергаться разного рода рискам: от нанесения порчи во время пожаров, наводнений и прочих катаклизмов, которые вы предотвратить не в силах, до разных неприятных ситуаций, связанных с действиями других лиц как физических, так и юридических.

Если вашему застрахованному имуществу будет нанесен какой-либо вред, вы сможете получить в этом случае компенсацию (возмещение) от своей страховой компании. Это убережет вас от дополнительных затрат на ремонт и сохранит ваши финансовые активы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сегодня страхование – это уже не дань моде, это реальная необходимость, если вы желаете построить процветающий бизнес (и желательно процветающий не один год).

Какое имущество предприятий подлежит страхованию?

Воспользоваться данным видом страховки может любое юридическое лицо, а именно некоммерческие и коммерческие предприятия, организации разных форм властности – частные или государственные.

В Хозяйственном кодексе Украины говорится, что имуществом предприятия считаются все непроизводственные, производственные фонды, любые другие ценности, которые находятся на самостоятельном балансе организации.

Таким образом, предметом страхования могут быть:

  • офисные, складские, промышленные помещения, а также любая другая коммерческая недвижимость;
  • продукция, сырье и остальная материально-техническая и товарная база вашей организации;
  • инженерные системы зданий (на случай возможных аварий);
  • отдельные элементы здания – к примеру, потолок, или стены, а может и фундамент, и так далее;
  • разного рода хозяйственные постройки вашей организации;
  • земельные участки;
  • арендованные помещения;
  • убытки, которые предприятие может понести из-за временного прекращения деятельности.

От чего можно застраховать имущество?

Ситуации бывают разные, но большинство из них можно предвидеть, и если не предотвратить их, то, по крайней мере, застраховать себя от их последствий. Сегодня страховые компании предлагают застраховать имущество предприятий от:

[2]

  • Противозаконных действий физических лиц: вам могу разбить витрину, въехать в ваш офис на автомобиле (и это уже далеко не киношная сцена, а наша с вами реальность), повредить товар на полках, вас элементарно могут ограбить. Не стоит забывать и про акты вандализма, хулиганство и пр.
  • Повреждения имущества, связанное с его плохим качеством – актуален это вид страховки и для новых зданий, и для имущества с вторичного рынка.
  • Аварии инженерных систем – разрыв водосточных труб, поломки канализационных систем, неполадки в электрических системах и пр.
  • От разрушений, нанесенных разными стихийными бедствиями, техногенными катастрофами – в эту категорию отнесем и риски связанные с огнем (в том числе взрывы и удары молний, а не только пожары), водой (а это и оползни, и наводнения, и та же канализация, и пр.), а также любые другие катаклизмы.
Читайте так же:  Оформить дачу в собственность с чего начать

Тарифы страхования

Для каждого предприятия страховой тариф будет устанавливаться индивидуально. Его размер зависит обычно от следующих нюансов:

  • Вида деятельности.
  • Состояние вашего имущества, в том числе состояние охранной и противопожарной систем, инженерных систем зданий и пр.
  • Также учитываться будет ваша история убытков.
  • Имеет значение и страховая сумма.
  • В расчет идут также страховые риски, место страхования, размер безусловной франшизы и пр.

Дадим некоторые пояснения по некоторым нюансам. Первое, как считается страховая сумма? Существует два способа ее определения:

  • В расчет берется балансовая стоимость вашего имущества.
  • Стоимость определяется согласно оценке эксперта.

Второе – страховой тариф. Его размер будет варьироваться в пределах 0,1–1,0% от страховой суммы (хотя отдельные виды, например, бой витрины, могут иметь тариф 2,5% – это относится к особым условиям и зависит от страховой компании). Точный тариф определяется только после того, как страховой агент осмотрит имущество, оно будет оценено, будет произведена оценка рисков.

И третье, безусловная франшиза – это часть суммы, которая не будет возмещена, если ваше имущество пострадает. Ее размер – 0,5–1,5% от страховой суммы.

На что рассчитывать при наступлении страхового случая?

Если ваше имущество пострадало, страховая компания выплатит возмещение, согласно установленной страховой сумме (за вычетом франшизы) и дополнительных условий, предусмотренных вашим договором.

Так, некоторые компании, кроме собственно выплат возмещения по страховому случаю, готовы возместить расходы, которые связаны с наступлением этого случая, в том числе:

  • Вывоз мусора, разбор остатков здания, уборка и утилизация остатков вашего имущества.
  • Расходы на ликвидацию страхового случая, например, тушение пожара.

Но все это индивидуально и решается при заключении вашего договора.

А с какими особенностями имущественного страхования для юридических лиц вам приходилось сталкиваться? Какие необычные условия и предложения вы встречали в страховых договорах? Делитесь своим опытом в комментариях!

Особенности страхования юридических лиц

Коммерческая активность всегда сопряжена с рисками. По сравнению с обычным гражданином предприятие намного интенсивнее использует принадлежащее ему имущество. Многие виды производств считаются вредными и опасными.

Сами масштабы деятельности, скопление большого количества людей, машин и другие потенциально губительные факторы наводят на мысль о защите. В связи с этим страхование имущества юридических лиц является одним из наиболее перспективных направлений бизнеса. Тем, кого интересуют его особенности, будет интересна эта статья. Особое внимание уделено уловкам, позволяющим страховым компаниям не выполнять взятые обязательства. Об этом читайте в конце.

Чем отличается страхование юридических и физических лиц

Принцип работы механизма защиты от рисков одинаков для всех видов страхования. В случае наступления ситуации, предусмотренной соглашением, производится выплата премии установленного размера. При этом договор страхования юридических лиц имеет свои особенности:

  • Стоимость имущества, как правило, больше, чем у ФЛ.
  • Страхование оформляется в виде нескольких отдельных соглашений по разным объектам (недвижимость, автомобили, спецтехника и т. д.).
  • Возможно заключение договора по защите от финансовых рисков и ответственности.

Как следствие, заявление на страхование юридических лиц сопровождается объемным пакетом документов. Компания, берущая на себя обязательство по компенсации возможных убытков, изучает предоставленные бумаги, тщательно проверяет сведения (чаще всего этим занимается особое структурное подразделение), и только после этого начинается оформление договора.

Организация страхования юридических лиц регламентирована правовыми актами, в число которых входят указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства РФ и 172-ФЗ Федеральный закон «О страховании». Деятельности юридических лиц посвящены пункты 6–12, 16–23 Статьи 32.8 и другие, соответствующие по смыслу.

Объекты страхования

Объекты страхования ИП или предприятия в обобщенном понимании – его финансовые интересы. Это имущество (движимое и недвижимое), составляющее законную собственность, и активы, включая нематериальные.

Чаще всего практикуется защита от риска утраты или повреждения следующих ТМЦ:

  • Недвижимость, представленная торговыми комплексами, офисными и производственными помещениями.
  • Оборудование и другая техника.
  • Материалы, полуфабрикаты и прочее.
  • Товары.
  • Интеллектуальная собственность (нематериальные активы).
  • Транспорт.

Условия страхования финансовых рисков юридических лиц предполагают защиту от убытков и недополучения прибыли, а также непредвиденных затрат.

Понятие страховых рисков

Под страховыми рисками понимаются вероятные причины ущерба, влекущие по договору выплату компенсации. Главные их признаки: случайность и возможность. Иными словами, нельзя застраховать объект, утрата или повреждение которого предсказуемы в течение срока действия соглашения. Если же ему ничего не угрожает, то этого и так никто не станет делать.

Страховой случай – свершившийся страховой риск. Он становится причиной возникновения обязанности страховщика выплатить компенсацию (премию) ущерба в адрес страхователя, застрахованного субъекта, выгодоприобретателя или иного лица, указанного в соглашении.

[3]

К основным страховым рискам относятся:

Страхование оборудования индивидуальных предпринимателей, как и предприятий – дело добровольное. Взносы соцстраха (медицинский и пенсионный) являются обязательными при доходах ИП до 300 тыс. руб. Их сумма фиксируется ежегодно (в настоящее время 29 тыс. 354 руб. +1% с оборота).

Читайте так же:  Бесхозный участок земли оформить в собственность

Единой ставки в стране нет, но на практике, страховые компании, в процессе переговоров устанавливают тарифы за свои услуги в пределах от 0,5 до 2% стоимости объекта. Ставка может быть более высокой (до 5%), если очевиден высокий риск порчи предмета, при больших ценах имущества или с учетом иных особенностей сделки.

Сроки действия договора также могут отличаться. Время страхования не бывает менее месяца, и очень редко соглашение заключается более, чем на три года. В некоторых случаях оценка объектов может требовать экспертного заключения. При очевидной специфичности имущества, в договор включаются дополнительные условия.

Порядок страхования недвижимого имущества ИП и ЮЛ одинаков. Полис стоит дороже, примерно, на 15–25% по сравнению с другими активами.

Страхование гражданской ответственности ЮЛ

Страхование гражданской ответственности юридических лиц в РФ предусматривает защиту от последствий нанесения вреда интересам других организаций и граждан, а также окружающей среде. Примером может служить пожар, перекинувшийся на соседние здания. Применительно к автотранспорту эту роль играет полис ОСАГО.

Существуют следующие виды страхования деятельности юридических лиц, предусматривающие защиту от несения гражданской ответственности:

Вид страхования ГО Страховой случай
Транспортное Нанесение вреда жизни, здоровью, багажу, грузу, несоблюдение срока доставки, ущерб, причиненный третьим лицам
Экологическое Возникновение ущерба окружающей среде вследствие производственной деятельности
Производственное Убытки потребителей, производителей продукции и продавцов по причине случайно допущенного брака
Профессиональное Неисполнение обязательств специалистом (адвокатом, брокером, дилером, врачом, частным детективом и т. п.) по независящим от него причинам
Кредитное Невозврат займа

Обязательное страхование имущественных интересов юридических лиц распространяется на следующие виды имущества:

  • государственная собственность;
  • залоговое обеспечение займов;
  • транспортные средства, приобретенные в кредит или на условиях коммерческой аренды (лизинга).

Кредитное страхование юридических лиц является сложным видом, сочетающим защиту от всех видов риска, связанных с невозвратом заемных средств. Условия предполагают компенсацию потерь банка в случае невыполнения должником своих обязательств по основной сумме, процентам и срокам погашения, независимо от причин. Возможны два вида договора кредитного страхования:

Страхователь Выгодоприобретатель
Банк Заемщик
Заемщик Банк

На практике чаще используется второй вариант. Независимо от способа страхования кредита, финансовое учреждение стремится компенсировать ущерб, а конечным плательщиком за услугу становится заемщик.

Закон РФ 4015-1 указывает на обязательность экологического страхования ЮЛ для потенциально опасных видов деятельности (вредных производств, атомной энергетики, перевозок и т. д.) Его условиями является возмещение ущерба и расходов на принятие профилактических мер по минимизации рисков. Суммы компенсаций нормируются государством, а затраты на оплату экологического полиса предприятия вправе относить на себестоимость производимого продукта, что уменьшает налоговую нагрузку.

Условия договора предполагают выплату компенсации ущерба только при условии документально подтвержденного отсутствия вины работников предприятий.

Нужно ли страховать депозиты юридических лиц

Страхование денежных средств: вкладов и счетов в банках, банковских кредитов и депозитов обязательно только для физических лиц. Хозяйствующие субъекты, зарегистрированные как ЮЛ, осуществляют его на добровольной основе. Отсутствие договора влечет погашение обязательств финансового учреждения в случае его банкротства после удовлетворения кредиторских требований. Вероятность получения компенсации невелика.

На практике застраховать средства на счете ЮЛ может в том же банке, в котором открыт счет, но на невыгодных условиях. Депозиты, в классическом понимании, предприятия обычно не открывают. Речь может идти о защите средств, находящихся на р/с и хранящихся на нем под минимальные проценты по договору РКО. Остаток нестабилен, что приводит к несоответствию реального ущерба сумме, указанной в полисе.

Опыт подсказывает, что при открытии счета и заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание, рациональнее выбирать банк по критерию его финансовой устойчивости.

Расчет страховых выплат

Порядок определения ежемесячного взноса устанавливает страховщик. На сайте ФНС доступен ориентировочный расчет на калькуляторе страхования . В форму следует внести период (год и месяцы) и оценочную стоимость имущества (более 100 тыс. руб.) Следует помнить о том, что сумма ежемесячного взноса подлежит индексации.

Порядок возмещения ущерба

Практика показывает, что наступление страхового случая не всегда гарантирует получение компенсации ущерба. Страховщики заинтересованы в минимизации своих расходов, для чего виртуозно используют различные юридические уловки. Усилия, прилагаемые для обеспечения собственной неуязвимости гораздо активнее, если предполагается выплата большой премии. Разумеется, все применяемые приемы находятся в рамках правового поля. Их нужно знать каждому руководителю предприятия, чтобы избежать проблем, если страховой случай наступит.

Есть и другие уловки, цель которых, затягивание выплат или сложение страховщиком взятых по договору обязательств. Вывод один, необходимо тщательное изучение всех правовых аспектов заключаемого соглашения. Чем больше страховая премия, тем внимательнее стоит относиться к этому вопросу.

Рынок страхования интересов юридических лиц в России в настоящее время находится в стадии развития. Действующие тарифы приемлемы, но многие правовые нюансы могут воспрепятствовать получению премии.

При заключении договора о защите имущества и активов, руководители предприятий должны учитывать существующие пробелы в законодательстве, чтобы избежать проблем при получении компенсаций.

Страхование имущества юридических лиц

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика

Стоимость страхования жизни и здоровья при ипотеке


Содержание

Страхование имущества

Бизнес будет успешным, если в его основе лежит прочный фундамент. Фундамент компании, как правило, это движимое и недвижимое имущество, её материальные активы. Именно эта основа дает свободу принятия новых решений для развития компании. Поэтому потеря имущества для всех организаций принесет большие финансовые трудности. Даже небольшие происшествия приведут к непредвиденным тратам, простою в работе и потери прибыли.

Выгода страхования имущества юридических лиц очевидна. В этой статье мы расскажем о правилах страхования, ставках и сроках, о том, какие риски покрывает полис.

Особенности страхования имущества юридических лиц

При оформлении договора страхования есть множество нюансов, все их нужно изучить и обсудить со своим страховым агентом. Правила предусматривают выплату только в том случае, если организация не причастна к страховым событиям. Например, разрушений после пожара могло быть значительно меньше, если работала бы противопожарная система. Руководство организации знало о проблеме, о чем было информировано соответствующими органами, но мер никаких принято не было. В такой ситуации будет проводится дополнительная экспертиза, и, возможно, страхователь останется без компенсации.

Читайте так же:  Как правильно писать заранее отработанное время

При осмотре и оценке имущества, страховщик может потребовать устранить все технические недостатки помещения или техники, изменить условия хранения материалов. Такие требования законны, и они в первую очередь выгодны страхователю, потому что именно он в дальнейшем может столкнуться с большими финансовыми потерями. Кстати, застраховать можно не только собственность, но и имущество, которое находится в аренде или лизинге.

Риски, которые покрывает страхование имущества

К сожалению, успех дела не всегда зависит от руководства компании и его сотрудников. Чаще всего самый большой урон наносят непредвиденные обстоятельства, которые случаются в самые неподходящие моменты. Иногда предугадать возможную опасность сложно, но часто она лежит на поверхности. Стоит только провести грамотную оценку рисков. Чтобы обезопасить компанию от последствий, которые могут наступить после пожара или кражи, юридические лица страхуют своё имущество. Но то, что для одной компании является риском, для другой не представляет никакой опасности. Поэтому страховые компании заключают договора по разным группам рисков. Всегда есть возможность застраховать имущество юридических лиц как от всех рисков сразу, так и на некоторые из них.

Страхование от всех рисков

Для крупных организаций, которые владеют как движимым, так и недвижимым имуществом, осуществляют производственную деятельность, актуально страхование от всех рисков. Этот страховой продукт покрывает почти все возможные происшествия.

Страхование от поименованных рисков

Для представителей малого и среднего бизнеса подойдет страхование отдельных рисков, а точнее базовой:

  • Пожар
  • Удар молнии
  • Падение самолетов, вертолетов или их частей
  • Взрыв газа

Дополнительно к базовой программе можно добавить:

  • Стихийные бедствия
  • Авария в системах водоснабжения, отопления
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Бой оконных стекол, зеркал, витрин
  • Наезд транспортных средств, падение деревьев

При оформлении сделки с юридическими лицами, страховщики предлагают ряд дополнительных услуг. Например, после страхового случая может потребоваться генеральная уборка помещений, расходы на это тоже можно включить в страховое соглашение. У каждого страховщика есть свои интересные предложения и бонусы, поэтому, прежде чем подписывать документ, ознакомьтесь с предложениями разных компаний.

Условия страхования

Страховые компании всегда предлагают на выбор несколько программ. Главным критерием при выборе должны стать особенности бизнеса. Страховые компании предлагают оформлять полис как на помещения, так и на оборудование и товары:

  • Недвижимое имущество. Здания, нежилые и жилые помещения.
  • Движимое имущество. Оборудование, оргтехника, мебель, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье.

Страховая сумма

Страховая сумма — это те деньги, которые возместят владельцу бизнеса при наступлении страхового случая. Можно выбрать один из вариантов расчета:

  • Новая восстановительная стоимость. Выплачивается полная восстановительная стоимость застрахованного имущества. В расчетах не учитывает износ.
  • Действительная стоимость. При этом варианте застрахованному лицу возмещается ущерб с учетом износа

Тарифы и сроки

Стоимость договора всегда устанавливается только после индивидуального расчета и осмотра помещений. Окончательная сумма озвучивается после риск-аудита. На страховую ставку повлияют такие параметры как, характеристика имущества, вид деятельности, особенности и условия эксплуатации. При расчете агент учтет включенные риски и страховую сумму. В среднем ставка варьируются от 0,1 до 0,3% от стоимости имущества. Уменьшить цену полиса можно с помощью франшизы. Как правило, договор страхования оформляют на год, а потом продлевают.

Страховые выплаты

Страховщик возместит ущерб, как установят причины происшествия и масштабы потерь. Если будет принято положительное решение, деньги перечислят в течение трех недель. Но для этого у страховщика должны быть все необходимые документы:

  1. Заявление о наступлении страхового случая.
  2. Список имущества, которому был нанесен ущерб и документы, подтверждающие их стоимость и принадлежность страхователю.
  3. Документы компетентных органов:

— при пожаре и взрыве — из МЧС, полиции или прокуратуры;

— при ущербе от удара молнии, стихийных бедствиях — из гидрометеорологической службы;

— при повреждении или уничтожении имущества в результате противоправных действий третьих лиц — из органов внутренних дел, ФСБ;

— при повреждении имущества в результате аварий гидравлических систем —

документы из коммунальных служб;

На основании всех вышеперечисленных документов страховщик принимает решение о том признать случай страховым или нет. Отказ всегда оформляется в письменной форме, где указываются все обоснования.

Достоинств у страхования имущества юридических лиц достаточно. Главное правильно выбрать подходящий страховой продукт и надежную страховую компанию.

Стоит выбирать ту фирму, которая в индивидуальном порядке проведет оценку рисков. При этом грамотный специалист учтет не только специфику объектов, но и предпочтения владельцев бизнеса. Качественно проведенная предстраховая экспертиза поможет выбрать оптимальную программу по минимизации рисков и трат. Не стоит забывать и о налоговых льготах, которые предоставляет государство при добровольном страховании имущества.

Видео (кликните для воспроизведения).

Программы и условия страхования, смотрите на странице:

Источники


  1. Глинка-Янчевский, С.К. Во имя идеи; СПб.; Типография Э. Арнгольда, Литейный проспект,№59, 2011. — 196 c.

  2. Марченко, М.Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, Велби; Издание 2-е, 2003. — 637 c.

  3. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.
  4. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.
  5. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.
Страхование имущества юридических лиц и его виды
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here