Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве

Важная информация на тему: "Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве" понятным для непрофессионалов языком. Если нужно уточнить нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Большинство дел о банкротстве граждан осуществляется через реализацию имущества – процедуру, подразумевающую изъятие собственности должника с целью расчета по долговым обязательствам. Соответственно, если у банкрота действительно есть имущество – обязательно формируется конкурсная масса, а также проводится оценка имущества должника при банкротстве. В этой статье хотелось бы поговорить о ней подробнее – кто проводит оценивание? Какие нюансы необходимо знать банкроту, и как подготовиться к мероприятию?

Предварительный этап: опись имущества

После введения судом реализации имущества обязательно должна быть сделана опись имущества. Порядок ее проведения отличается:

  • если инициатором банкротства был кредитор. В данном случае опись имущества проводится финансовым управляющим, назначенным судом;
  • если инициатором банкротства был сам должник. Опись имущества проводит он сам. Он обязан составить список собственности, которой он владеет: транспортные средства, недвижимость, ценности и так далее, и передать финуправляющему.

Так или иначе, ответственность за опись и последующую проверку представленного имущества несет финансовый управляющий. Также он обязательно проверяет:

  • есть ли сокрытое имущество: например, заграничные банковские счета, регистрация собственности в других странах. Отметим, что если должник решит скрыть имущество, и это будет обнаружено, то его могут привлечь к ответственности, и долги в таком случае списаны не будут;
  • есть ли признаки преднамеренности и фиктивности банкротства. Такие действия подпадают под уголовную ответственность;
  • есть ли подозрительные сделки, которые можно оспорить.

Далее формируется конкурсная масса, куда входит вся собственность должника. Процедура имеет ряд особенностей.

    Из конкурсной массы обязательно исключается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ. То есть в банкротстве не может быть продано в счет долгов единственное жилье, оборудование для работы и профессиональной деятельности, объекты сельского хозяйства, бытовые предметы, продукты, наличные деньги на ведение хозяйства.

Важно! Предмет залога не может выступать единственным жильем. Это касается ипотечных договоров, автокредитов и так далее.

Напомним, оспариваются далеко не все сделки. Что считается подозрительной сделкой?

  • Договор, где стоимость явно ниже рыночной – меньше 30%.
  • Договор, где второй стороной сделки выступает лицо, состоящее в родственных связях с должником.

Таким образом, в результате формируется полноценный документ с описью имущества, где оно перечисляется с полным техническим описанием. Это может быть указание:

  • кадастрового номера;
  • идентификационного кода;
  • изготовителя;
  • марки;
  • плана объекта недвижимости;
  • месторасположения недвижимости;
  • основания возникновения прав собственности;
  • информации о состоянии предмета.

Основной этап: оценка имущества должника при банкротстве

Далее, когда готов документ по описи имущества, осуществляется оценивание, которое может проводиться:

  • финансовым управляющим;
  • независимыми экспертами.

Чаще всего оценку осуществляет финуправляющий. Это дешевле, быстрее и выгоднее для всех сторон процесса. Однако в случае, если кто-то из участников дела посчитал, что оценка несправедлива, и выразил возражения, приглашается независимая экспертиза. Оплачивает услуги экспертов сторона, которая их и пригласила.

Важно! В некоторых случаях инициатором проведения профессиональной экспертизы выступает сам управляющий. В таком случае он же и оплачивает расходы со своего кармана.

Как осуществляется оценка имущества?

Вопрос, как проводится профессиональная экспертиза, мы опустим, поскольку деятельность таких специалистов регламентируется законодательно, они также руководствуются международными стандартами и подходами к оцениванию, принятыми в их среде.

Если имущество оценивает финуправляющий, он обязательно ориентируется на 2 основных фактора:

  1. Рыночная стоимость объекта.
  2. Степень износа.

Например, если оценка проводится в отношении автомобиля, то оценивается изначальная цена машины аналогичной марки + проводится анализ ее текущего состояния: проводился ли ремонт, есть ли недостатки во внешнем виде, какое состояние КПП/мотора/кузова/салона, и на основании полученных данных формируется окончательная стоимость.

Финуправляющий в процессе оценки также ориентируется на следующие моменты:

  • учитывает рыночную оценку собственности, ориентируясь на соответствующие ресурсы по продаже аналогичных объектов. В частности, если речь идет о доме, то анализируется, сколько стоят такие же дома в регионе;
  • учитывает затраты, понесенные после приобретения имущества должником. Например, если в доме был сделан ремонт, достроена баня и гараж, облагорожен участок – все эти траты учитываются при формировании конечной цены;
  • учитывается потенциальная прибыль. Например, если дом расположен в туристическом месте, учитывается, сколько можно заработать на сдаче объекта в аренду туристам.

[3]

Далее, после формирования конечной стоимости оценка предъявляется всем остальным участникам дела: кредиторам, должнику. Если кто-то из них посчитает, что данные несправедливы, то могут быть приглашены независимые эксперты. Окончательная оценка будет выставлена посредством формирования экспертного заключения.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Можно ли доверять оценке финансового управляющего?

Обратите внимание! Как правило, финуправляющий старается в итоге выявить максимальную стоимость имущества. В этом заинтересованы не только должник и кредиторы, но и сам управляющий – согласно положениям Закона о банкротстве, его вознаграждение зависит от стоимости проданного имущества, ему достанется 7% от реализованной собственности.

Отметим, что изначально законодатели определили управляющим 2%, однако после волны протестов в 2016 году были внесены изменения. Управляющие попросту отказывались от работы, аргументируя свое нежелание недостойной оплатой.

Так, процедура реализации имущества должника приносит управляющему:

  • обязательное вознаграждение в виде 25 000 рублей (оплата осуществляется в момент подачи заявления в суд, расходы оплачивает инициатор процесса);
  • 7% от реализованной собственности банкрота.

С другой стороны, завышение стоимости может привести к неликвидности имущества. Если цена не соответствует реальному состоянию объекта, торги не состоятся. Соответственно, важно, чтобы в этом вопросе был соблюден баланс.

Практика показывает, что управляющие практически не заинтересованы в процессах, где у должника нет имущества под реализацию. Например, за банкротством обращается пенсионерка, у которой в собственности только единственное жилье и обстановка в квартире. Гораздо с большим интересом рассматриваются дела, где у должников из имущества есть ипотечное жилье, другое дорогостоящее залоговое имущество или несколько объектов недвижимости.

Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов

После проведения оценивания финуправляющий должен спланировать:

  • сроки торгов;
  • начальную стоимость конкурсной массы;
  • порядок продажи имущества.

На продумывание плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправиться на последующую доработку, если суд сочтет, что им нарушены какие-то законодательные нормы.

Читайте так же:  Описание имущества за долги в банке

Собственно, реализация может осуществляться двумя способами.

  1. Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие недорогие предметы.
  2. Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на определенных площадках, через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.

Так, если в процедурах банкротства необходимо проводить торги, то управляющий обязан придерживаться следующего порядка действий.

  1. Поиск организатора торгов – обычно им выступает компания/организация.
  2. Публикация сведений о торгах в ЕФРСБ и печатном издании «Коммерсантъ».
  3. Выставление собственности с дальнейшим повышением цены.
  4. Если продажа не состоялась, на следующем этапе торгов стоимость снижается до 15%.
  5. Если продажа опять не увенчалась успехом, стоимость снижается до 20-30% и больше. Таким образом, в результате цена сильно снижается, и покупатели имеют хорошие шансы приобрести собственность с выгодой.

Далее, после завершения организационных мероприятий подсчитывается количество средств, поступивших от продажи. Из них вычитаются:

  • судебные расходы;
  • 7% вознаграждения для управляющего;
  • 80% от реализованного залогового имущества вручается залоговому кредитору (например, если продалась квартира по ипотечному договору, то 80% от суммы вручаются банку, который и выдал эту ипотеку);
  • 50% от проданного совместного имущества (если банкрот в браке) вручаются второму супругу;
  • остальные средства распределяются между оставшимися кредиторами.

Важно! Если после реализации и распределения остались средства, они передаются банкроту.

Что будет с собственностью, от которой не удалось избавиться в банкротстве физических лиц? Предусмотрен следующий порядок:

  1. Кредиторам будет предложено забрать оставшуюся собственность в счет оплаты долга по стоимости, которая была определена посредством оценки.
  2. Если от кредиторов последовал отказ, то финуправляющий должен передать оставшееся имущество банкроту. При этом будет оформлен официальный акт приема-передачи такой собственности.

Соответственно, если вырученных средств не хватило для проведения расчетов и погашения, оставшиеся долги будут списаны на завершающем судебном заседании. С этого момента все претензии к должнику считаются снятыми и погашенными.

После признания банкротства и снятия всех долговых претензий банкрот может снова приобретать собственность, осуществлять материальные сделки, пользоваться услугами банков. Кредиторы не вправе предъявлять претензии после вынесения окончательного судебного постановления.

Заметим, что примерно по такой же схеме осуществляется и банкротство ИП, ведь предприниматели тоже относятся к категории физических лиц.

Мы оказываем профессиональную помощь в кризисных ситуациях. Если у вас возникла необходимость в признании финансовой несостоятельности, но при этом вы хотите знать, что будет с имуществом – обратитесь за консультацией к нашим юристам! Мы обстоятельно введем вас в курс дела, а также поможем обанкротиться с минимальными рисками.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Признавая себя банкротом, должник получает шанс избавиться от всех задолженностей, пожертвовав частью своего имущества. И вопреки распространенному ошибочному мнению, реализация имущества при банкротстве физических лиц не оставляет должника ни с чем — ведь существует определенный законодательно список имущества, которое у должника изъять не могут. Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физ. лица и можно ли должнику сохранить свое имущество в процессе признания несостоятельности.

Когда суд назначает реализацию имущества при банкротстве

Реализация имущества должника представляет собой вторую и окончательную процедуру банкротства гражданина, назначаемую в следующих случаях:

  • при отсутствии удовлетворяющего интересы всех сторон и законные права должника плана реструктуризации;
  • в случае неисполнения должником требований плана реструктуризации (неоднократных просрочек);
  • при подаче одной из сторон ходатайства о введении реализации имущества;
  • в случае нарушения должником условий заключенного в ходе банкротства мирового соглашения с кредиторами;
  • при отклонении судом предложенного плана реструктуризации (по причине экономической нецелесообразности, нарушений при его составлении);
  • при отрицательном решении собрания кредиторов по результатам голосования за введение плана реструктуризации.

Чтобы сэкономить свое время и средства, банкроту стоит при подаче заявления (либо во время первого судебного заседания) подать заявление и пропуске процедуры реструктуризации задолженностей и переходе к процедуре реализации имущества. Это позволит сэкономить минимум 25 тысяч рублей, а также от 3 месяцев до 3 лет времени.
Реализация имущества при банкротстве физических лиц является отличным инструментом для погашения задолженностей перед кредиторами при отсутствии у должника стабильного источника дохода. При этом средний срок реализации составляет 6–8 месяцев, что значительно меньше полной длительности процедуры реструктуризации долга, равняющейся 3 годам.

Как проходит реализация имущества при банкротстве

Реализация имущества гражданина выполняется арбитражным управляющим как самостоятельно, так и с привлечением третьих лиц: оценщиков, организаторов торгов, судебных приставов. Но при этом связанные с их привлечением затраты финуправляющий должен оплачивать со своего кармана.
Стоит выделить следующие основные стадии реализации имущества банкрота:

[1]

Согласно п. 3 ст. 213.28 Закона о Банкротстве, после завершения реализации и расчетов с кредиторами должник автоматически признается банкротом и освобождается от всех долговых обязательств. Даже если вырученной в ходе торгов суммы окажется недостаточно: оставшуюся часть задолженностей просто спишут.

Нюансы процедуры реализации имущества

Теперь рассмотрим некоторые особенности и главные последствия введения процедуры реализации имущества:

  • согласно 127-ФЗ, невостребованное в ходе торгов имущество будет сначала предложено кредиторам. Если оно их не заинтересует, то имущество будет возвращено должнику с составлением акта приема-передача;
  • реализация залогового имущества осуществляется под контролем кредитора-залогодержателя. По окончании торгов 80% от вырученной суммы перечисляется ему;
  • реализация движимого имущества и иных имущественных ценностей стоимостью до 100 тысяч может проводиться путем прямых продаж. При большей цене имущество реализовывается только через аукционы;
  • недвижимость может быть реализована только путем выставления лотов на аукционах, вне зависимости от стоимости;
  • совместно нажитое имущество супругов также подлежит реализации. Но после его продажи супругу будет возвращена его доля в денежном выражении;
  • завершение процедуры реализации подразумевает официальное признание должника банкротом и снятие с него всех наложенных в начале процедуры банкротства ограничений.
Читайте так же:  Общие условия договора лизинга вэб лизинг

Узнать больше об особенностях процедуры и о том, сколько длится реализация имущества, вы всегда можете, обратившись к юристам нашей компании по телефону или написав нам онлайн.

Особенности процедуры реализации имущества гражданина-банкрота

Закон о банкротстве установил особенности процедуры реализации имущества индивидуальных предпринимателей, признанных судом банкротами, но не выделил их для других граждан, не занимающихся предпринимательской деятельностью. Между тем такие граждане составляют абсолютное большинство населения страны, и процедура их банкротства имеет свои особенности.

Нередко даже опытный, практикующий арбитражный управляющий не сразу может разобраться во всех «тонких» моментах данной процедуры. А ведь от этого зависит успешность процесса. Есть несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:

1.Реализация имущества как процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина

Положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества должника-гражданина, не являющегося действующим или бывшим индивидуальным предпринимателем, представляется его финансовым управляющим в арбитражный суд для утверждения. Такое имущество априори признается не использованным в предпринимательской деятельности и его реализация проводится по особым правилам, существенно отличающимся от правил реализации имущества действующего или бывшего индивидуального предпринимателя, осуществляемого в порядке продажи имущества юридических лиц, установленного Законом о банкротстве. Содержательно различия между такими правилами определяются тем, что в отношении гражданина действуют нормы статьи 213.26 «Реализация имущества гражданина», а в отношении действующего или бывшего индивидуального предпринимателя — нормы статьи 139 «Продажа имущества должника». Это разные процедуры, применяемые в делах о банкротстве должников.

2.Опись имущества в целях реализации

Закон о банкротстве признает результатом проведения описи имущества гражданина-банкрота определение конкурсной массы, которая подлежит оценки в рамках процедуры его реализации. В состав такой массы должно войти все имущество должника, находящееся в его собственности на дату проведения описи, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданско-процессуальным законодательством. Перечень такого имущества содержится в статье 446 Гражданско-процессуального кодекса и оно должно быть исключено из конкурсной массы. Включение такого имущества в опись может быть обжаловано в суде по мотивированному ходатайству гражданина-банкрота и иных лиц, участвующих в реализации его имущества путем подачи заявления о нарушении их прав и законных интересов. По результатам рассмотрения такого заявления суд выносит определение, которое также может быть обжаловано. Следовательно, опись имущества финансовому управляющему следует составлять по разумному максимуму и пусть суд в процессе рассмотрения таких заявлений (ходатайств, жалоб) определяет, точнее, исключает из нее в рамках установленных законом норм имущество, на которое не может быть обращено взыскание.

3. Оценка имущества в целях реализации.

Оценка имущества гражданина, включенного в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. При этом закон не содержит каких-либо иных требований к оценке, кроме ее письменного оформления. Тем самым результат оценки может иметь различное название (решение, заключение, положение или иное), и должен содержать лишь стартовую стоимость оцениваемого имущества в целях его реализации без необходимости ее письменных обоснований и на основании соответствующего заявления финансового управляющего утверждаемого судом с учетом возможной судебной корректировки осуществленной им оценки.

Проведение оценки — компетенция финансового управляющего, который должен обладать достаточным уровнем специальных знаний для проведения анализа финансового состояния должника и обязан это сделать. Привлечение им для такой оценки других лиц допускается только на основании определения суда и за свой счет. Собрание кредиторов может оспорить вышеупомянутое определение суда и провести собственную оценку имущества гражданина, части этого имущества, включенного в конкурсную массу, с привлечением оценщика и оплатой расходов его работы за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

4. Сроки проведения описи и оценки имущества в целях реализации.

Закон о банкротстве признает необходимость проведения описи и оценки имущества гражданина, признанного судом банкротом, в целях указания начальной цены продажи его имущества. Однако, в Х главе этого закона, содержащей специальные нормы банкротства гражданина, отсутствуют указания на сроки проведения этих мероприятий. Вместе с тем в этой главе предусматривается применение к банкротству гражданина положений других разделов данного закона. В качестве таковых, не противоречащих главе Х, в плане определения сроков проведения описи и оценки имущества должника можно рассматривать положения Закона о банкротстве, касающиеся действий конкурсного управляющего в рамках реализации процедуры конкурсного производства. Так, согласно пункта 2 статьи 129 срок инвентаризации имущества должника, признанного банкротом, не должен превышать 3-х месяцев с даты введения конкурсного производства, если судом не установлен более длительный срок. Согласно пункту 1 статьи 139 оценка такого имущества должна быть произведена в течение 2-х месяцев с даты первого поступления требования ее проведения одного из уполномоченных законом лиц.

5. Реализация имущества вне торгов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Имущество гражданина-банкрота, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном Законом о банкротстве, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Вне торгов в формате прямых продаж может быть реализовано имущество, рыночная стоимость которого не превышает пятьсот тысяч рублей, в том числе неделимая вещь, сложная вещь, главная вещь и вещь, связанная с ней общим назначением (принадлежность). Однако это не касается, во-первых, драгоценностей и других предметов роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и, во-вторых, недвижимости вне зависимости от его стоимости, которые подлежат реализации исключительно на открытых торгах.

6. Реализация имущества, находящегося в залоге.

7. Реализация общего совместного имущества.

Существенную особенность в процедуру реализации имущества гражданина-банкрота привносит тот факт, что это имущество принадлежит ему на праве общей совместной собственности с супругой (бывшей супругой). Это имущество нажито ими во время брака и возможен случай, когда оно зарегистрировано на супругу. Однако последнее обстоятельство не влияет на формирование конкурсной массы, в которую включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина-банкрота в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супруге (бывшей супруге). При этом раздел общего совместного имущества супругов осуществляется по правилам, установленным Семейным кодексом и на основании соответствующего заявления кредитора (кредиторов) гражданина в арбитражный суд, признавшего его банкротом и введшего процедуру реализации его имущества, которое учитывается финансовым управляющим при формировании и утверждении им в суде порядка, условий и сроков такой реализации.

Читайте так же:  Ребенку пришел налог на имущество что делать

Таким образом, существенными особенностями процедуры реализации имущества гражданина, отличающими ее от такой процедуры в отношении индивидуального предпринимателя и юридического лица является то, что она:

предполагает опись имущества как меру взыскания по долгам, а не его инвентаризацию как проверку фактического наличия и соответствия данным бухгалтерского учета, который гражданин не обязан вести;

включает проведение оценки такого имущества финансовым управляющим самостоятельно или за его счет, а не привлеченным оценщиком и за счет должника;

допускает прямую продажу имущества кроме недвижимости и дорогостоящих предметов роскоши, а не его реализацию исключительно через аукцион или конкурс.

ограничивает финансового управляющего в праве судебного оспаривания начальной цены продажи предмета залога, устанавливаемой конкурсным кредитором, требования которого обеспечены данным предметом;

нейтрально относится к государственной регистрации права участников общей совместной собственности на недвижимое имущество, подлежащей реализации в порядке производства дела о банкротстве гражданина, являющегося одним из участников такой собственности и признанного банкротом.

Хотите узнать больше? Узнать подробнее об этих и других особенностях процедуры банкротства. Подписывайтесь на наши каналы.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица

При проведении банкротства физического лица нередко реализуется имущество, принадлежащее должнику. Не следует думать, однако, что сам он и его семья останутся в результате без гроша в кармане. Действующим законодательством строго оговорено, что подлежит распродаже за долги, а что остаётся в собственности банкрота. Давайте рассмотрим подробнее нюансы этого важного этапа признания финансовой несостоятельности заёмщика.

Когда продажи имущества не избежать

Банкротство – это не просто списание долгов. При инициализации этой процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. А при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных документов является реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.
В соответствии с действующим законодательством применяются такие способы расчёта с кредиторами как:

  • отчуждение в их пользу средств, находящихся на лицевом счёте;
  • реализация ценных бумаг – акций, облигаций, паёв, доли в ООО (если физлицо является акционером или учредителем ООО и у него есть право управления имуществом) и т. д.;
  • распродажа движимого и недвижимого имущества должника, за исключением единственного жилья.

Продажа имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а деньги от его реализации идут на погашение долгов. Порядок и правила проведения таких продаж при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством.

Алгоритм продажи собственности должника

Продажа вещей и активов банкрота проводится в форме торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.
Управляющий, однако, не может произвольно определять продажную цену имущества должника. Её указывает суд на основании отчёта независимого оценщика. Существуют также законодательные требования к величине начальной продажной цены. Так, в соответствии с положением пп.4 п.2 ст.54 «Закона об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.
Что касается реализации залогового имущества, она проводится по определённому сценарию.

  1. Собственность передаётся кредитору, в пользу которого она обременена.
  2. Кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы.
  3. Остаток средств передаётся финансовому управляющему.
  4. Управляющий из полученной суммы удовлетворяет требования остальных кредиторов.

Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – если есть официальный запрос тот устанавливает очерёдность выплат согласно требованиям ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.

Этапы продажи

Реализация имущества физлица проходит в несколько этапов.

  1. Признание заёмщика банкротом в суде (когда нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения).
  2. Уточнение реестра кредиторов. Это могут быть государственные органы в лице ФНС, ПФР и других ведомств, поставщики услуг (связи, интернета и т. д.), коммерческие структуры (банки, МФО, КПК и т. д.), частные лица.
  3. Составление списка предметов, доступных для реализации, с сохранением данных в соответствии с политикой конфиденциальности.
  4. Проверка всех сделок должника за предшествующие 3 года и их опротестование при сомнительных сделках.
  5. Проведение оценки залогового имущества при банкротстве и определение порядка удовлетворения требований владельцев закладных.
  6. Организация торгов.
  7. Передача в пользу кредиторов вырученных средств от реализации имущества гражданина в порядке очереди либо пропорционально.
  8. Признание остальных долгов безнадёжными и их списание.

Финансовый управляющий обращается на специализированные площадки (витрины залогового имущества), где и выставляет лот на продажу. Торги проводятся открыто по принципу повышения ставки. Тот, кто даст наибольшую цену, тот и выигрывает.
Данный этап продажи имущества наиболее длительный и самый болезненный для должника. Отчуждённой собственностью он уже не может пользоваться, но при этом зачастую лишён возможности приобрести другое имущество взамен утраченного, и вынужден обходиться тем, что есть.

Срок реализации имущества физических лиц

Сама процедура банкротства длится обычно от трёх месяцев до года, включая «распродажу». Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем длиннее реестр, тем дольше придётся ждать окончательной распродажи всех вещей, транспортных средств и недвижимости.

Закон устанавливает стандартный срок для проведения реализации имущества физического лица – 6 месяцев.
Если за это время лот не удалось продать, вся изъятая собственность возвращается должнику. Повторно выставляться на аукцион она не может.

На что нужно обратить внимание

В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:

  • бытовая техника;
  • дорогостоящая одежда;
  • предметы роскоши;
  • ценные бумаги;
  • автотранспорт;
  • недвижимость.

Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогостоящее, что есть у должника. Обычно это квартира или личный транспорт.
Если жильё или авто находятся в долевой собственности, они всё равно изымаются. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учётом доли, которой они владели.

Например, квартира разделена пополам между двумя собственниками. Один из них становится банкротом, и жильё продаётся на аукционе за 2 млн рублей. Второй собственник получит свою денежную долю в 1 млн рублей. А 1 млн рублей банкрота будет распределён между его кредиторами.

Что при банкротстве не продаётся

Продаже при банкротстве не подлежат:

  • одежда и обувь (исключение составляют предметы роскоши – например, дорогие шубы и дублёнки);
  • все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т. д.;
  • предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
  • лекарства и продукты питания;
  • инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
  • оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухода за ним;
  • семена и рассада;
  • домашние животные и скот;
  • предметы интерьера, встроенная мебель и бытовая техника;
  • оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо для готовки и обогрева.
Читайте так же:  Как подать машину на утилизацию без документов

Не конфискуются личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т. д., а также те предметы, продажа которых не позволит выручить крупные суммы (обычно на реализацию принимается имущество стоимостью свыше 10 тысяч рублей, прочее остаётся у банкрота).

[content-wide]Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для выплаты долгов. Так, удастся сохранить в собственности нужные в быту предметы.[/content-wide]

Совсем «голым» должник не останется. Однако лучшим входом для него, без потери кровно нажитого, является реструктуризация задолженности. При её проведении в худшем случае должник потеряет залог, зато остальное имущество останется за ним.

Судьба единственного жилья

Перспектива утраты единственного жилья при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик владеет только одним объектом недвижимости, его не конфискуют. Право человека на жилище закреплено в Конституции. Даже если имущество принадлежит банкроту на правах сособственника, он останется его владельцем.
Другое дело, если он владеет долей нескольких жилых объектов. Например, ему принадлежит его собственная квартира и четвёртая часть родительского жилья. В этом случае собственное жильё банкрота будет изъято. Средства от продажи пойдут в уплату долга. Остаток суммы будет возвращён.

Если же квартира оказалась заложенной, её конфискуют и передадут залогодержателю. Даже в том случае, если она окажется единственной. При залоге, права кредитора оказываются выше.

Взамен должнику будет предложено жильё на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.

Если имущества нет

Это наименее желательный для кредиторов вариант банкротства, но он тоже имеет место. В любом случае финансовый управляющий постарается обнаружить у должника какие-то активы или собственность, чтобы покрыть ими судебные расходы и стоимость банкротства.
Заявитель без имущества в соответствии с законом о банкротстве может ходатайствовать об отсрочке платежа. Если суд удовлетворит заявление, оплатить все необходимые расходы – а именно госпошлину в размере 300 рублей и депозит в адрес суда в сумме 25000 рублей – можно будет позже.
Сроки банкротства при отсутствии у должника имущества максимально сжаты, так как отсутствует этап проведения аукциона.

Что будет с долей супруга

Тех, кто решил пройти процедуру банкротства, интересует, пострадает ли при этом собственность супруга во время реализации имущества. Тут существует ряд нюансов:

  • если у семьи только одно жильё, оно продаже с торгов не подлежит;
  • при долевой собственности жильё будет конфисковано полностью, но жене/мужу банкротящегося лица будет возвращён денежный эквивалент доли;
  • при совместном владении жильё придётся разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.

Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту была выделена всего 1/10 часть квартиры. Наличие детей в числе собственников не влияет на проведение процедуры банкротства. Доля супруга и детей будет отделена. Доля банкрота уйдёт на погашение долгов, остальные собственники получат денежную выплату.

В случае, если квартира взята в ипотеку, она будет изъята банком и продана, после чего кредитор заберёт свои деньги. Если какие-то средства останутся, то супруги получат выплату, эквивалентную их долям. Средства банкрота будут арестованы и потрачены на погашение прочих обязательств.

Завершение процедуры

Банкротство гражданина завершается после реализации имущества полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.
Остальные обязательства признаются безнадёжными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:

  • по алиментам;
  • по компенсациям, назначенным судом (а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью);
  • по зарплате перед работниками.
  • выплата коммунальных услуг;
  • субсидиарная ответственность.

Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получит своё вознаграждение – депозит в 25000 рублей, ранее внесённый на счёт суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.

Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается продажей с торгов принадлежащего ему имущества. Законом чётко оговорено, что именно может быть продано. В основном распродаются недвижимость, личный транспорт, дорогая одежда, бытовая техника. Предметы, необходимые для осуществления повседневной жизнедеятельности, останутся у заёмщика. Если у банкрота в собственности одно жильё, оно также не может быть отторгнуто, если не находится в залоге.

Как происходит реализация имущества при банкротстве физических лиц: этапы, сроки

В случае, когда у физического лица нет возможности погасить денежные обязательства, перед кредиторами, закон предусматривает процедуру банкротства. У должника есть возможность самостоятельно подать заявление, либо в принудительном порядке это сделают кредиторы. При этом условия принудительного банкротства наступают при долге больше полумиллиона рублей и просрочки по платежам свыше трех месяцев. В рамках проведения банкротства предусматривается проведение аукциона по продаже имущества, принадлежащее физическому лицу. Как именно происходит реализация, закон и права должника будет рассмотрено ниже.

Процедура банкротства, когда у должника нет собственности

Подача заявки в арбитражный суд обязательно сопровождается предоставлением всей информации об активах и полным пакетом документов, подтверждающих право владения. Для чего нужны указанные бумаги:

  • Таким способом проверяются признаки финансовой несостоятельности истца, которые указаны в заявлении;
  • Для того, чтобы оценить возможность погашения накопленных долгов, без процедуры банкротства;
  • Реализация собственности путем, размещения лотов на аукционах с последующим расчетом с кредиторами.
Читайте так же:  Как узнать снят ли арест с квартиры

Отсутствие имущества, у лица признаваемого банкротом

Нередко, прежде чем подать заявление на признание финансовой несостоятельности, физическое лицо заблаговременно избавляется от любого имущества, передавая его родственникам и друзьям. Тот факт, что имущества нет, обязательно указывается в заявлении. В последующем со стороны арбитражного управляющего будет инициирована проверка правдивости предоставленной информации. Для этого подаются запросы в следующие инстанции:

  • Единый реестр регистрации юридических и физических лиц;
  • Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения;
  • Банки и другие ведомства, которые могут содержать сведения об имуществе заявителя.

[2]

Если в ответе на запрос будет содержаться ответ, подтверждающий отсутствие активов, то все долги будут списаны. Однако, не все имущество, даже если оно есть в наличии может быть арестовано и реализовано для погашения обязательств. Исключения указаны в гражданско-правовом кодексе РФ в статье 446.

Какое имущество банкрота подлежит продаже

Следует знать, что кредиторы не имеют право самостоятельно распоряжаться собственностью заемщика, даже если у последнего есть полное право распоряжения им. Алгоритм действия при определении имущества для реализации, его описи, зафиксирован в федеральном законе под номером 127, в статье 213.25. Что именно входит в конкурсную массу и будет выставлено на торги:

  1. Недвижимое имущество, автомобильный транспорт, предметы быта, вещи – все, что находилось в собственности физического лица, когда в арбитражном суде выносилось решение о признании должника банкротом;
  2. Все, что было приобретено в качестве активов уже после того, как решение о финансовой несостоятельности вступило в силу;
  3. Доля имущества, которое находится в общей собственности супругов. Этот пункт действует, даже если доля должника не была выделена в натуре на момент рассмотрения дела. Здесь нужно обратить внимание, что любой из кредиторов имеет право подать требование о выделении.

Также к собственности относятся денежные средства, как наличные, таки те, что лежат на банковских счетах. Неприкосновенной остается сумма равная одному прожиточному минимуму в расчете на всех членов семьи дебитора.

Что такого опись имущества

После того, как физическое лицо будет официально признано банкротом, наступает очередь арбитражного управляющего, который займется составлением описи имущества с последующей оценкой. В список вносится все имущество, как движимое, так и недвижимое, ценные предметы и вещи. После того, как составлена опись, кредитор и дебитор внимательно знакомятся с документом. Если есть несогласия, то подается заявление в суд, где указываются причины несогласия. На этом время собственность подлежит аресту и изъятию. Далее ответственность за сохранность предметов несет управляющий.

Продажа имущества гражданина банкрота на торгах

Со стороны кредиторов может поступить предложение о продаже арестованного имущества, не организовывая торги или воспользоваться закрытыми процедурами. Но есть определенные предметы и вещи, которые обязаны быть проданы путем открытых торгов, где все заинтересованные лица смогут предложить свою цену. На торги выставляются:

  • Драгоценности, предметы роскоши, дорогие камни, общая стоимость которых больше 100000 рублей;
  • Недвижимость.

Лот отдается тому покупателю, который предложит цену больше, чем озвучили другие участники торгов. Денежные средства, полученные от реализации, направляются на погашение долгов перед кредиторами.

Этапы реализации изъятого имущества при банкротстве

Процедура продажи собственности происходит в несколько этапов:

Согласно закону торги по продаже имущества должника должны проводиться только в электронном виде. Выставляется первоначальная стоимость, которая равна рыночной, на момент открытия аукциона. Если первичные торги не привели к продаже, то следующие торги начинаются со стоимости, снижено на десять процентов. Когда не удается реализовать имущество на втором этапе, то организовывается публичный аукцион. Здесь снижение стоимости лота происходит постепенно. При этом цена может быть снижена в несколько раз.

Какой срок дается на реализацию имущества при банкротстве

Согласно действующему законодательству, на продажу и погашение долгов, после признания физического лица банкротом, отводится срок равный шести месяцам. Но при наличии веских оснований со стороны финансового управляющего может быть подано ходатайство о том, чтобы продлить срок. Судья рассматривает прошение и увеличивает продолжительность процедуры.

Процесс считается завершенным, после того, как все имущество, зафиксированное в списке, продано, финансовые обязательства погашены. Завершающим этапом становится подача управляющим соответствующего отчета о самой процедуре. При этом к отчету подкладываются необходимые бумаги. Судья внимательно рассматривает предоставленные документы и только после этого дает окончательное заключение, которым физическое лицо признается банкротом со всеми вытекающими последствиями.

Как правило, полученных от реализации имущества денежных средств не хватает на то, чтобы погасить все финансовые обязательства физического лица. При этом каждый кредитор находится на определенном месте по погашению долга. Например, если есть два кредитора, но по одному из них имеется задолженность по алиментам, то в первую очередь будут погашены алименты, а оставшийся незакрытый долг списан.

Также не всегда удается реализовать все имущество, предметы или вещи. Если кредитор отказывается брать такую собственность, чтобы закрыть долг, тогда вещь возвращается должнику.

Видео (кликните для воспроизведения).

Процедура реализации проводится в полном соответствии с законом, отступления не допускаются.

Источники


  1. Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.

  2. Севан, О.Г. «Малые Корелы». Архангельский музей деревянного зодчества. История создания, методология, современное состояние / О.Г. Севан. — М.: Прогресс-традиция, 2011. — 909 c.

  3. Кучерена, А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России: моногр. / А.Г. Кучерена. — М.: Юркомпани, 2017. — 432 c.
  4. Керимов, Д.А. Проблемы общей теории права; М.: Современный гуманитарный университет, 2012. — 121 c.
  5. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Под редакцией И.Л. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 528 c.
Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here