Оценка имущества при банкротстве физического лица

Важная информация на тему: "Оценка имущества при банкротстве физического лица" понятным для непрофессионалов языком. Если нужно уточнить нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Какое имущество не может быть реализовано при банкротстве физических лиц

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

  • Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
  • Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
  • В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

    «Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

Продажа имущества супругов

Совместное имущество супругов при банкротстве, рассмотрим подробнее, каким образом пара будет отвечать за невыплаченные вовремя кредиты.

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Приведем пример. У должника и его супруги, кроме единственного жилья, имеется земельный участок. Земельный участок был куплен в браке, но зарегистрирован на супругу. По закону, это имущество будет совместным и каждому будет принадлежать половина. Финуправляющий оценит такое имущество, реализует его, а супруге будет возвращены денежные средства, приходящиеся на ее долю.

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Имущество при банкротстве физических лиц

Одним из самых болезненных вопросов для должника остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность. Как спасти имущество при банкротстве? Здесь не все так однозначно. Конечно, если вы – богатый наследник, и владеете миллионными состояниями, у вас наверняка заберут часть собственности, чтобы рассчитаться с кредиторами. Но если вы – среднестатистический россиянин, попавший в сложную финансовую ситуацию, как будут решаться имущественные вопросы? Есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах?

Признают ли банкротство, если нет имущества?

На форумах и других тематических ресурсах нередко встречается информация, что суд может отказать в банкротстве, если у должника нет никакой собственности. Насколько это реально?

Читайте так же:  Как узнать есть ли техпаспорт на квартиру

Безусловно, суд может отказать, и даже встречались такие прецеденты. Иной вопрос – насколько это законно? В начале 2017 года было опубликовано Постановление СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 – Верховный суд (далее – ВС), в котором были даны разъяснения по поводу таких ситуаций. Высший суд постановил, что НИКТО НЕ МОЖЕТ отказать должнику в банкротстве, если у того нет имущества для реализации.

Таким образом, даже если у вас в собственности только единственное жилье или вовсе нет никакого имущества, вы снимаете квартиру или живете с родственниками, вас уволили с работы и платить банально нечем – обращайтесь в суд. Даже если откажут, вы всегда можете оспорить это постановление. Помните, Закон о банкротстве, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, на стороне должника – банкротство физических лиц было введено с целью списать безнадежные долги, а не разорить и без того не богатых людей.

Обратите внимание! Также в качестве примера можно привести дело № А56-47946/2017 – списание долгов и завершение банкротства состоялось в начале апреля 2018 года, в Санкт-Петербурге. У должника при долге в 2,3 млн. рублей совершенно не было имущества и какой-либо собственности, кроме 32 000 рублей на счете (и то – это были кредитные средства). Тем не менее, суд, рассмотрев дело, принял решение о списании долгов. ПРИ ПОЛНОМ ОТСУТСТВИИ ИМУЩЕСТВА!

Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

Конечно, психологически банкротство пережить в какой-то мере проще, если собственности никакой нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

Давайте разберемся, какое имущество забирают, а что – не отберут, и при каких обстоятельствах. Мы намеренно пока не будем касаться темы жилой недвижимости, о ней речь пойдет чуть ниже.

  1. Автомобиль. У вас его отберут в следующих ситуациях:
    • если он не является средством, необходимым для профессиональной деятельности (например, если вы не дальнобойщик, таксист, перевозчик грузов и так далее);
    • если он находится под залогом у банка (опять же, машина бралась в автокредит, или является залогом по другим долговым обязательствам).

Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

Нередко наши клиенты сообщают, что банки их пытались запугивать тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Конечно, это неправда. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как должников, так и банкротов. Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но квартира так или иначе будет исключена из конкурсной массы.

Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом помещении, где обретается должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

Залоговое имущество в процессе признания несостоятельности

Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика – ипотечное жилье (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализовано, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях, и они были включены в реестр.

Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда ипотеку не отбирали при банкротстве. Причина банальная – банк попросту не успел заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.

Обратите внимание! Ярким примером такого прецедента является дело № А41-25058/16, где Сбербанк пропустил все сроки, и в итоге ипотека, выданная этим банком, осталась за заемщиками. Соответственно, реализация залогового имущества при банкротстве физического лица не смогла в полной мере состояться. Но напомним, такие ситуации встречаются крайне редко, обычно это в интересах банка – вернуть свое имущество по максимуму.

Оценка имущества

Важным моментом является опись имущества и его оценка. Все эти действия осуществляются финуправляющим. Но и тут возникают споры – часто должники считают, что оценка была заниженной, и продажа имущества по такой цене состояться не может.

Что делать в таких ситуациях? Здесь привлекаются сторонние специалисты – профессиональные оценщики. Обычно оплату их услуг осуществляет тот, кто их привлек для дела. В особенности важно правильно оценить имущество, если реализовывается квартира, земля или дорогостоящий автомобиль.

Типичный пример. При банкротстве физ. лиц в конкурсную массу вошла двухкомнатная квартира. Финуправляющий оценил ее в 2 млн. рублей. Банкрот же не согласен. Учитывая расположение жилья (спальный район Москвы), ее состояние (хороший косметический ремонт), район (не криминогенный) и другие факторы, такое жилье стоит как минимум 5-6 млн. рублей. К делу были привлечены оценщики, которые согласились с выводами собственника.

Вывод: не стоит соглашаться в таких вопросах с финуправляющим, если вы видите, что он несправедливо оценил имущество.

Имущество супругов

Теперь еще одна интересная тема – как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу – если супруги пребывают в разводе, банкротство одного из них никоим образом не отразится на имуществе другого.

Совсем другая история получается с имуществом супруга банкрота, которое пребывает в режиме совместной собственности. Согласно последнему определению ВС РФ, вся собственность, которая находится во владении супругов, подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу.

В ВС рассматривалось дело, в котором банкрот требовал исключить из конкурсной массы часть имущества. Оно официально принадлежало его жене, согласно положениям заключенного между супругами брачного контракта. Однако Высший суд не согласился с должником, сославшись на режим совместной собственности. Можно сделать вывод, что имущество супруги при банкротстве мужа так или иначе будет реализовано.

Интересно, что имущество детей аналогично подлежит реализации. Но, как правило, такие прецеденты встречаются редко, поскольку дети обычно ничем не владеют. Исключение составляют ситуации, когда на ребенка переходит наследство. Но и тут обычно право распоряжения имуществом предоставлено его родителям.

Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в каждом отдельном деле.

Обратите внимание! Если вы заинтересованы в банкротстве, но не знаете, как сберечь имущество, и пройти процедуру с минимальными рисками – обратитесь к профессиональным юристам за помощью и поддержкой! Мы поможем вам признать свою несостоятельность, разработаем план действий и окажем квалифицированную поддержку на всех стадиях процесса!

Реализация имущества

Чтобы гражданин смог окончательно объявить себя банкротом и избавиться от долгов, ему нужно будет пройти через реализацию имущества. Избежать ее должнику не удастся — она является обязательной процедурой, вводимой в отношении гражданина-банкрота. Как именно проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц, а также что суд у вас забрать не вправе — рассмотрим ниже.

Читайте так же:  Наследники без завещания очередность

В каких случаях суд вводит реализацию имущества

Банкротство гражданина включает в себя несколько процедур: реструктуризацию задолженностей, реализацию имущества, а также предусмотрена возможность заключения мирового соглашения с кредиторами. Реализация имущества должника — это вторая и окончательная процедура в деле о признании гражданина некредитоспособным. Назначается она в следующих случаях:

  • не было разработано удовлетворяющей интересы всех сторон схемы;
  • реструктуризация не может быть введена по причине отсутствия доходов или их малого размера;
  • собрание кредиторов не приняло разработанный график реструктуризации;
  • план не был утвержден судом;
  • гражданин допускал многочисленные просрочки в ходе процедуры реструктуризации и течение всего срока не смог погасить большую часть долгов;
  • должник нарушил условия мирового соглашения, и за этим последовало возобновление дела о банкротстве.

Важно знать, что процедура реализации может проводиться первым этапом банкротства. Для этого необходимо на первом судебном заседании подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов.

Это позволит должнику сэкономить минимум 25 тысяч рублей и значительно ускорить признание собственного банкротства.

Порядок реализации имущества

Реализация имущества гражданина — это жестко регламентированный Законом о банкротстве процесс, состоящий из нескольких этапов. И потенциальному банкроту придется пройти через все стадии, если он действительно хочет списать все долги.

Стоит обратить внимание на следующие стадии реализации имущества:

Завершение процедуры реализации подразумевает полное списание с банкрота всех долгов. Даже если стоимости реализованных ценностей оказалось недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов в полном объеме.

Что касается сроков процедуры, то определить заранее, сколько длится реализация, довольно затруднительно: это зависит от множества факторов. Начиная от величины конкурсной массы и заканчивая спецификой входящего в него имущества. Закон о банкротстве № 127-ФЗ устанавливаются 6-месячные сроки проведения процедуры. Но по решению суда они могут быть продлены, причем неоднократно.

Какое имущество суд реализовать не вправе

Реализация имущества при банкротстве физических лиц проводится согласно Закону № 127-ФЗ и ряду других законодательных актов. В том числе — с учетом ст. 446 ГПК, накладывающей запрет на включение в конкурсную массу следующего имущества:

  • единственного жилья и земельного участка должника. Но это правило не затрагивает ипотечную и залоговую недвижимость;
  • предметов обихода и личного пользования;
  • орудий профессиональной деятельности (стоимостью до 100 МРОТ);
  • скота и домашних животных (если их разводят не в коммерческих целях), построек для их выращивания и содержания;
  • семян и топлива, необходимых для обеспечения достойного существования;
  • имущества, стоимость которого не превышает 10 тысяч рублей;
  • денежных средств и еды в размере прожиточного минимума, установленного в регионе (при наличии иждивенцев учитывается прожиточный минимум и для них — он прибавляется к общей сумме);
  • приспособлений, инструментов и транспорта для инвалидов;
  • наградных и памятных знаков, призов.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но тогда что могут забрать при банкротстве физ. лица? Перечень реализуемого в ходе банкротства имущества остается весьма внушительным: автомобили, драгоценности и предметы старины, дачные участки, доли в уставных капиталах обществ, дорогостоящая бытовая техника, объекты интеллектуальной деятельности.

Реализуется даже общее имущество супругов — после его продаже супругу будет возвращена часть в денежном выражении согласно размеру его доли. Также в список попадает имущество ИП, поскольку банкротство физлица неразрывно связано с банкротством его в качестве индивидуального предпринимателя.

Что еще важно знать про реализацию имущества банкрота

Стоит помнить, что основные последствия введения процедуры реализации заключаются для должника в утрате прав на имущество. Но взамен он получает полное освобождение от долгов. Если учитывать, что в случае принудительного взыскания долга в суде без банкротства он все равно останется без имущества, объявление себя финансово несостоятельным — оптимальный вариант.

Перед подачей на банкротство стоит учитывать несколько нюансов:

  1. Прятать имущество бесполезно и даже опасно. Арбитражный управляющий без труда выявит ваши попытки скрыть имущество, что грозит вам штрафом или даже отказом в признании банкротом.
  2. По итогам процедуры финуправляющий получает 7% от величины реализованного имущества. Поэтому оценку он обычно проводит максимально эффективно и старается реализовать все по достойной цене. Ведь от этого зависит его прибыль.
  3. Реализация залогового имущества и его оценка проводятся под контролем банка-залогодержателя, поскольку 80% от стоимости будет перечислено ему. Но у сторон и финуправляющего есть право оспорить действия залогодержателя, если они нарушают законные права.
  4. Если в ходе реализации движимого имущества и недвижимости часть ценностей оказалась невостребованной, финуправляющий должен предложить их кредиторам в натуральном виде. Если они не примут имущество в счет погашения долга, оно будет возвращено во владение банкрота по акту приема-передачи.

Сохранить свое имущество от реализации можно, доверив защиту своих интересов профессиональным юристам. Наши специалисты помогут вам оспорить результаты оценки или исключить из конкурсной массы ошибочно внесенное в нее имущество. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или напишите юристам компании онлайн.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Реализация имущества — одна из процедур банкротства, от успеха проведения которой напрямую зависит, насколько будут удовлетворены требования кредиторов. И немаловажным фактором является проводимая перед началом торгов оценка имущества должника при процедуре банкротстве, обязанности по проведению которой возлагаются на финуправляющего. Рассмотрим, какое именно имущество подлежит оценке и реализации, а также как определяется его стоимость и размеры выплат в пользу кредиторов.

Какое имущество подлежит оценке при банкротстве

Реализация имущества должника регулируется ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ, определяющей сроки и порядок процедуры. Кроме того, согласно положениям ст. 213.25 вышеуказанного Закона, реализации подлежит все имущество, принадлежащее должнику как на момент инициации процедуры признания его некредитоспособным, так и купленное им после подачи иска. Но, руководствуясь ст. 446 ГПК, стоит определить часть имущества, не попадающего под реализацию:

  • единственное жилье (включая земельный участок, на котором оно расположено), не находящееся в залоге или ипотеке;
  • предметы быта (обувь, одежда) и личного пользования;
  • вещи и техника стоимостью ниже 10 тысяч рублей;
  • орудия профессиональной деятельности (стоимостью до 100 МРОТ);
  • домашние животные и скот (если последний не используется в ведении предпринимательской деятельности), постройки для их содержания;
  • посевные семена;
  • еда и денежные средства в размере не больше прожиточного минимума для гражданина (дополнительно учитываются иждивенцы);
  • топливо, требуемое для отопления жилища и приготовления пищи;
  • транспорт, принадлежности и приспособления, необходимые для гражданина-инвалида;
  • призы, награды, памятные знаки.
Читайте так же:  Сколько ждать материнский капитал при покупке квартиры

Сложности могут возникнуть при реализации ипотечной или заложенной жилплощади с прописанным на ней несовершеннолетним ребенком должника. В этом случае могут быть подключены органы опеки, которые воспрепятствуют продаже квартиры до момента достижения ребенком совершеннолетия.

Все остальные имущественные и денежные ценности, драгоценности, предметы роскоши, движимое и недвижимое имущество, доли в уставных капиталах и ценные бумаги, принадлежащие должнику, будут проданы при банкротстве.

Также стоит учитывать, что одновременно с банкротством физического лица гражданин банкротится и как ИП. Соответственно, под реализацию попадают и все активы частного предпринимателя.

В ходе банкротства физического лица реализуется как единолично принадлежащее банкроту, так и общее имущество. К примеру — совместно нажитое в браке. Но после его продажи доля других собственников будет возмещена в денежном эквиваленте.

[3]

Как выявляется и описывается имущество

Если инициатором процедуры банкротства физического лица стал сам должник, то в его обязанности входит предоставление подробной описи принадлежащего ему по праву полной или долевой собственности имущества.

Важно! Арбитражным управляющим обязательно будет проведена проверка на соответствие отраженной в подаваемых документах информации с реальным положением дел. И любые попытки скрыть имущество, просто «забыв» включить его в перечень, обречены на провал.

В начальной стадии процедуры реализации имущества должника финансовым управляющим проводятся следующие мероприятия:

  1. Устанавливается достоверность представленного должником списка имущества.
  2. Выполняется розыск сокрытого имущества, не включенного в перечень.
  3. Проверяются заключенные за последние 3 года сделки с имуществом. Если они будут отнесены в разряд подозрительных сделок, то он подаст ходатайство в суд об их аннулировании.
  4. Исключается имущество, не подлежащее взысканию.

В итоге финансовым управляющим будет сформирована финальная опись имущества, включающая в себя перечень подлежащего реализации имущества должника, её отличительные характеристики, наименование, идентификационные код и примечания. Следующим этапом станет его оценка.

Как проводят оценку имущества

Оценка имущества должника при банкротстве производится финуправляющим самостоятельно. Но также Закон о банкротстве 127-ФЗ допускает привлечение независимых экспертов по оценке, при этом оплата их услуг должна производиться финуправляющим из собственного вознаграждения.

Для адекватной оценки стоимости реализуемого имущества арбитражный управляющий пользуется различными методиками:

  1. Берет за основу представленные банкротом платежные документы, скорректировав указанную в них цену с учетом коэффициента износа.
  2. Проводит сравнительный анализ объявлений о продаже имущества с аналогичными характеристиками (одинаковой модели) и выводит среднюю рыночную стоимость. Подобный подход актуален при оценке бытовой техники, автомобилей.
  3. Рассчитывает объемы затрат, необходимых для получения аналогичного имущества. К примеру, покупка квартиры плюс проведение в ней ремонта, соответствующего ремонту на реализуемой жилплощади.
  4. Рассчитывает величину потенциального дохода, который можно получить при владении данным имуществом или его коммерческом использовании. По аналогичной схеме может быть рассчитана стоимость долей в уставных капиталах юридических лиц: с учетом величины дивидендов.

Отдельные драгоценности, предметы роскоши и старины, ценные бумаги адекватно могут быть оценены только профессиональным оценщиком.

[1]

После проведения оценки имущества финуправляющий уведомляет о её результатах всех участников процесса банкротства гражданина. Стороны вправе как принять за основу составленную арбитражным управляющим оценочную стоимость имущества, так и потребовать проведения независимой оценки.

К проведению независимой оценки имущества допускаются только профессиональные оценщики, имеющие соответствующее разрешение на ведение оценочной деятельности. Оплата их услуг осуществляется заказавшей независимую оценку стороной: самим должником или кредиторами.

[2]

Однако важно понимать, что арбитражный управляющий лично заинтересован в реализации имущества должника по максимальной цене. Ведь согласно закону о банкротстве физических лиц, при проведении процедуры реализации ему причитается вознаграждение в размере 7% от величины удовлетворенных требований кредиторов.

Как реализуется имущество и распределяются средства

В течение месяца после формирования описи и оценки имущества должника финуправляющий обязан передать в суд план его реализации, устанавливающий порядок, условия и сроки продажи конкурсной массы. После рассмотрения плана судом выносится постановление о введении его в действие. Стороны могут обжаловать постановление, если они увидят в нем нарушение своих законных прав и интересов.

Затем финуправляющий приступает к реализации имущества, придерживаясь следующего порядка:

  1. Имущественные ценности, стоимость которых согласно проведенной оценке составила менее 100 тысяч рублей, реализуются путем прямой продажи.
  2. Имущество ценой свыше 100 тысяч рублей и объекты недвижимости (без учета их оценочной стоимости) реализуются в ходе открытых торгов путем размещения лотов на специализированных торговых площадках.
  3. Продажа имущества должника, находящегося за рубежом выполняется с учетом процессуальных норм законодательства той страны, на территории которой находится данное имущество, либо руководствуясь положениями международного договора.

Продажа залогового имущества осуществляется следующим образом:

  1. Начальная стоимость и порядок торгов устанавливается кредитором-залогодержателем.
  2. При разногласиях между залогодержателем и финуправляющим о порядке проведения торгов и стоимости имущества вопрос будет рассматриваться судом.
  3. При продаже залогового имущества 80% от суммы направится на погашение задолженности перед залогодержателем. Остальная часть средств: на удовлетворение требования прочих кредиторов и покрытие текущих расходов.

Нереализованное в ходе банкротства физических лиц имущество финуправляющий предложит кредиторам должника. Если оно останется невостребованным, то будет возвращено должнику после окончания процедуры банкротства по акту приема-передачи.

Столкнулись с неправильной оценкой имущества или в конкурсную массу были включены жизненно необходимые предметы? Наши кредитные юристы помогут вам отстоять ваши права в ходе процедуры банкротства и уберечь имущества от реализации. Для получения консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Реализация имущества при банкротстве физлиц. Подготовка, этапы и проведение торгов

Реализация имущества при банкротстве физических лиц – это одна из процедур, которые применяются в Арбитражном суде, если гражданин желает признать себя банкротом. По сути, речь идет о полноценном банкротстве – без этой процедуры списание долгов невозможно. Порядок реализации и другие сопутствующие нюансы описаны в № 127-ФЗ, которым регламентируется процесс банкротства.

В каких случаях возможно применение процедуры реализации?

Банкротство предполагает введение реабилитационной процедуры и непосредственно реализации имущества. Реабилитацией в данном случае служит реструктуризация долгов, которая предполагает составление и утверждение плана по погашению долгов в течение 3-х лет. График должен получить одобрение у кредиторов, должника и у суда. По правилам, сначала должна пройти реструктуризация, и лишь затем – реализация имущества гражданина.

Читайте так же:  Последствия временной регистрации для собственника квартиры

На практике в 80% случаев вводится сразу реализация, что объясняется низкими доходами должника, отсутствием стабильной заработной платы, слишком большим долгом и другими обстоятельствами. Реализация имущества должника вводится, если:

  • стороны не предоставили на рассмотрение суда план по погашению задолженности (график может быть предложен любыми заинтересованными участниками дела о банкротстве);
  • у должника нет дохода, которого бы хватило на полноценное закрытие долга в срок 3 года (например, если размер долга составляет 2 млн. рублей, а ежемесячный доход – 20 000 рублей, в счет которого нужно еще содержать семью);
  • суд счел предложенный график недопустимым (например, если он существенно нарушает интересы должника: по плану, тот должен отдавать 70% и больше на погашение долга);
  • реструктуризация долга все же была введена, но должник нарушил условия плана по расчету с кредиторами;
  • в заявлении о признании банкротства должник выразил ходатайство о переходе сразу к реализации имущества (такое право гарантируется Законом о банкротстве).

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Сколько длится реализация имущества?

По законодательным нормам, срок реализации в среднем составляет 4-6 месяцев. Возможно продление сроков, если:

  • возникли споры между участниками процесса, требующие судебных разбирательств;
  • невозможно реализовать имущество с первого раза, и необходимо проведение 2 и 3 стадии торгов;
  • необходимо дополнительное время на проведение оценки или экспертизы выставляемого на продажу имущества и другие обстоятельства.

Дело № А41-14878/16 является ярким примером того, как споры между должником и кредитором по поводу имущества могут затянуть судебный процесс. В данном случае должник ходатайствовал об исключении из конкурсной массы автомобиля и дохода в размере 27 тысяч рублей на содержание себя, жены-инвалида, а авто ему было необходимо, чтобы возить свою супругу в больницу и самому добираться до работы.

АС и ААС согласились с доводами банкрота и исключили требуемое, однако Кассация внезапно встала на сторону Сбербанка. Суд комментировал свое решение тем, что закон предусматривает исключение из конкурсной массы только имущества или денежных средств в размере до 10 тысяч рублей. Соответственно, постановления Арбитражного суда и Апелляции были отменены, дело отправили на новый пересмотр.

Соответственно, процедура реализации в данной ситуации затянулась на неопределенный срок.

Какое имущество подлежит реализации?

Закон в равной степени гарантирует соблюдение прав и свобод каждой из сторон дела. У должника могут отнять все имущество, кроме:

  • единственного жилья – квартиры/дома;
  • личных вещей – предметы гигиены, одежда и тд;
  • объектов сельского хозяйства – построек, сараев, инструментов и тд;
  • семян для посева;
  • предметов обихода – бытовая техника, мебель и тд;
  • инструментов или оборудования для работы – фототехника, рабочий ноутбук, инструменты для строительства, ремонта и тд. Интересно, что сюда включается и автомобиль, если:
    • его стоимость не превышает 100 МРОТ;
    • если он является рабочим механизмом для должника (работа в такси, в частном извозе, перевозках и тд).

Итак, что могут забрать при банкротстве физ. лица? Все остальное: земельные участки, объекты жилой и нежилой недвижимости, предметы роскоши и другое.

Имущество супругов: пострадает ли семья должника при банкротстве?

Дело № А54-1301/2016 является показательным примером того, что интересы супруга банкрота не могут не учитываться в рамках банкротства. Супруга должника затеяла разделение имущества после того, как ее муж обратился в АС, и в отношении его признали банкротство. Женщина получила отказ и в суде общей юрисдикции, и в Арбитражном суде, однако ВС РФ в своем решении № б-КП 8-1 принял ее сторону, и указал, что право на долю собственности сохраняется за вторым супругом.

На практике в браке возникает режим совместной собственности, а значит – по общим правилам, если супруги не разводятся и не делят имущество, реализуется все, чем они владеют, после чего второму супругу возвращается половина.

Стадии реализации имущества

  1. Формирование реестра кредиторов. Обычно кредиторам дается 2 месяца, в период которых они должны заявить о своих требованиях. Узнать о банкротстве нужно должника можно в ЕФРСБ (публикации делаются финансовым управляющим, которого выбрал суд).

Если срок был пропущен, кредитор в реестр не вносится. Наиболее интересно такая ситуация выглядит при реализации залогового имущества. Так произошло и в деле № А05-3506/2016, где залоговый кредитор не включился своевременно в реестр. В связи с этим банкрот потребовал исключить ипотечное жилье из конкурсной массы на основании того, что оно является для него единственным. Суды нижестоящих инстанций сочли, что отсутствие залогового кредитора не предоставляет такой возможности, квартира должна быть реализована в пользу остальных кредиторов. Однако ВС РФ в своем определении от 13.06.2019 № 307-ЭС19-358 не согласился с ними, и вернул дело на новый пересмотр.

В большинстве случаев оценка осуществляется самим финуправляющим, однако в спорных ситуациях приглашаются посторонние эксперты. Их труды оплачиваются стороной, которая их пригласила.

На этом же этапе должник может ходатайствовать об исключении имущества:

На финальном заседании суд просматривает отчет и закрывает дело, списывая оставшиеся долги.

Последствия введения процедуры реализации

Если у должника нет никакого имущества, он ничем не рискует. Процедура будет проведена без продаж и торгов, долги спишутся по завершению всех формальностей. Если же имущество есть, важно помнить о следующих нюансах:

  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если тип имущества защищен законодательным иммунитетом. Это касается ипотек – если единственное жилье по факту находится под залогом у банка, то оно подлежит реализации;
  • сделки, заключенные за 3 года до банкротства, подлежат оспариванию по усмотрению финуправляющего. Не стоит переписывать имущество или оформлять договоры дарения непосредственно перед банкротством, такая сделка быстро вызовет подозрения и управляющий подаст иск о признании ее недействительности.

Также к последствиям следует отнести:

  • вы будете вынуждены в течение всей процедуры реализации отдавать свои доходы в управление финуправляющего;
  • суд может принять решение о введении запрета на выезд за границу РФ. Однако запрет автоматически снимается после завершения реализации.

Возникла необходимость в признании банкротства? Обратитесь к профессиональным специалистам! Мы успешно помогли признать банкротство и списать долги в более чем 3000 дел, наша команда – это опытные юристы, антикризисные менеджеры и экономисты. Мы практикуем командный подход и индивидуальный поиск решений по каждому делу, благодаря чему удается добиваться успеха даже в самых сложных обстоятельствах.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Читайте так же:  Рассмотрение апелляционной жалобы осуществляется в районом суде

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Вокруг процедуры реализации имущества банкрота ходит немало мифов, часто являющихся основными причинами отказа граждан в признании собственной некредитоспособности. Один из них говорит о том, что у должника заберут абсолютно все имущество, включая необходимые в быту микроволновки и чайники. Либо реализуют по бросовым ценам. Но на деле это далеко не так. Рассмотрим, как в действительности происходит поиск и оценка и имущества должника при банкротстве, а также как проводится сама процедура реализации.

Откуда берется имущество для реализации

Выявление, опись имущества должника в ходе банкротства и его дальнейшая оценка — процедура не из простых. Возлагается она на арбитражного управляющего, назначаемого судом на первом судебном заседании в рамках дела о банкротстве гражданина. При этом поиск и включение имущества в конкурсную массу происходит в следующем порядке:

  1. Если заявление на банкротство подается должником, то он обязан представить суду подробную опись находящегося в его собственности имущества (даже если оно долевое).
  2. Затем финуправляющий проверяет соответствие отраженной в описи информации с действительностью.
  3. На следующем этапе финуправляющий проводит розыск имущества должника, умышленно или непреднамеренно скрытого им от суда. При подаче заявления на банкротство кредитором этот этап является начальным.
  4. Затем арбитражным управляющим проводится анализ заключенных должником в течение последних 3 лет сделок на предмет законности. При выявлении подозрительных сделок в суд будет подано ходатайство об их аннулировании и включении высвободившегося имущества в конкурсную массу.
  5. Затем финуправляющим будет исключено имущество, не подлежащее реализации.

Если финуправляющим будет установлен факт того, что должник пытался скрыть имущество от реализации, к гражданину могут быть применены меры уголовной или административной ответственности за попытку проведения фиктивного банкротства.

Оставшиеся имущественные средства должника будут включены в финальную опись с указанием их наименования, идентификатора, марки (модели).

Как производится оценка имущества

Оценка имущества должника при банкротстве выполняется непосредственно финансовым управляющим. Однако, законом предусмотрена возможность привлечения финуправляющим третьих лиц к процедуре оценки (профессиональных оценщиков), но оплата их участия в деле производится управляющим из средств собственного вознаграждения.

Сама оценка имущества проводится несколькими способами:

  1. Способом коррекции потраченной на приобретение имущества суммы (полученной на основании чеков или квитанций) с учетом степени износа. Широко применяется в отношении бытовой техники и оборудования.
  2. Путем определения среднерыночной стоимости имущества в ходе анализа объявлений о его продаже. Актуальный вариант для оценки стоимости автомобилей, инструмента и другого движимого имущества.
  3. Способом определения величины затрат, необходимых для получения аналогичного имущества. Это актуально при оценке недвижимости. К примеру, финуправляющим рассчитывается средняя стоимость квартиры, к этой сумме добавляется величина затрат, необходимых для проведения в ней аналогичного ремонта.
  4. Путем расчета возможной выгоды от владения имуществом. Актуально при продаже коммерческой недвижимости или производственного имущества. Арбитражным управляющим учитывается потенциальный доход, получаемый при прямом использовании и сдаче имущества в аренду.

После оценки имущества арбитражный управляющий разрабатывает и представляет в суд для утверждения план, определяющий сроки реализации имущества, порядок проведения расчетов с кредиторами. Длительность процедуры не должна превышать 6 месяцев, но по ходатайству сторон может быть продлена судом.

Закон о банкротстве №127-ФЗ предусматривает возможность оспаривания проведенной финансовым управляющим оценки имущества. Но тогда оспаривающие результат стороны (как кредиторы, так и сам должник), обязаны привлечь к процедуре профессионального оценщика, причем затраты на его участие будут возложены на них лично.

Какое имущество не включается в конкурсную массу

Согласно ст. 446 ГПК, в конкурсную массу не включается следующее имущество:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением находящихся в залоге или ипотеке);
  • предметы обихода и личного пользования;
  • инструменты и оборудование, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (если их стоимость не превышает 100 МРОТ);
  • скот и домашние животные (если содержатся в личных целях), места для их содержания и выращивания (стайки, амбары, клетки, инкубаторы);
  • посевные семена и топливо, необходимые для достойного существования гражданина;
  • имущество стоимостью до 10 тысяч рублей;
  • еда и денежные средства в величине прожиточного минимума (плюс аналогичное количество еды и средств на иждивенцев);
  • необходимые для нормальной жизнедеятельности инвалида инструменты, медицинские приборы, приспособления и транспорт;
  • наградные и памятные знаки, призовые выигрыши.

Недвижимость и автомобили, включая залоговое имущество, драгоценности, предметы роскоши и имущественные ценности стоимостью свыше 10 тысяч рублей подлежат описи и включению в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Также реализации подлежит все имущество ИП, поскольку процедура банкротства физического лица неразрывно связана с банкротством индивидуального предпринимателя.

Особенности реализации имущества

Реализация имущества должника проходит в несколько этапов:

  1. Имущественные ценности стоимостью ниже 100 тысяч рублей реализуются путем прямых продаж, в том числе через подачу объявлений в газетах и профильных ресурсах.
  2. Имущество дороже 100 тысяч рублей, а также недвижимость (вне зависимости от стоимости) может быть реализовано только в ходе открытых торгов. Для этого управляющий формирует лоты на специализированных торговых площадках с обязательной публикацией сведений на Федресурсе.
  3. При продаже залогового имущества применяются установленные залогодержателем условия. Любые разногласия между кредитором-залогодержателем и арбитражным управляющим рассматриваются в суде. После продажи такого имущества 80% от вырученных средств будет направлено залогодержателю, остальное — другим кредиторам и на покрытие текущих расходов.

Нереализованное и в дальнейшем не востребованное кредиторами в ходе процедуры банкротства имущество будет возвращено должнику по акту приема-передачи.

Видео (кликните для воспроизведения).

Узнать больше о том, чем выгодно банкротство физических лиц и получить профессиональную помощь в деле о признании собственной финансовой несостоятельности вы можете, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос кредитным юристам компании онлайн.

Источники


  1. Беляева, О. М. Теория государства и права в схемах и определениях / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2012. — 320 c.

  2. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.

  3. Омельченко, О. История политических и правовых учений. История учений о государстве и праве; М.: Эксмо, 2011. — 576 c.
  4. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.
  5. Маранц, Ю. В. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебной системе Российской Федерации» / Ю.В. Маранц. — М.: Юстицинформ, 2014. — 120 c.
Оценка имущества при банкротстве физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here