Как переоформить ипотеку на другую квартиру

Важная информация на тему: "Как переоформить ипотеку на другую квартиру" понятным для непрофессионалов языком. Если нужно уточнить нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Как ипотеку перевести на другую квартиру?

Как ипотеку перевести на другую квартиру? Такой вопрос возникает довольно часто. Кредиты на жилье выдаются на несколько лет, порой на 10-20. За это время может измениться многое, в том числе и требования к условиям проживания.

Закон не запрещает перевод ипотеки на другое жилье, но в этом вопросе каждый банк выдвигает определенные условия.

Согласно закону у каждого ипотечного кредита есть залог – жилье, на приобретение которого он был выдан. Ст. 345 ГК РФ гласит, что предмет залога может быть заменен другим имуществом, если было достигнуто соответствующее соглашение между залогодателем и залогодержателем.

Условия перевода

Чтобы банк дал разрешение на замену предмета залога, должны быть соблюдены следующие требования:

  • Отсутствие просрочек по предыдущим платежам. Как правило, банки согласны на обмен не сразу, а через несколько лет выплат по кредиту.
  • Новая квартира дешевле первой на 20-30%. Это позволяет банку получить очевидную выгоду. Можно даже обменять жилье меньшей площади на квартиру побольше. Но при этом она все равно должна быть дешевле первоначального предмета залога.
  • Квартира находится в населенном пункте или регионе, где есть представительства банка.

Могут также выдвигаться и другие требования: хорошая кредитная история, наличие зарплатной карточки банка и т. д.

Порядок обмена

Порядок действий для перевода ипотеки:

  1. Подача заявления и получение согласия банка.
  2. Проверка юридической чистоты нового жилья. Этим обычно занимаются сотрудники службы безопасности банка или же риелторы.
  3. Подача пакета документов на старую и новую квартиры.
  4. Оформление сделки купли-продажи (ГК РФ не предусматривает понятия «обмен»).
  5. Регистрация прав собственности.

Пакет документов

Документы заемщика:

  • Паспорт, ИНН.
  • Справка о доходах.
  • Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
  • Письменное согласие мужа или жены, свидетельство о браке (для супружеских пар).
  • Выписка по кредитной отчетности для подтверждения отсутствия просрочек.

Документы на квартиры:

  • Документы, подтверждающие право собственности.
  • Выписка из домовой книги с перечнем всех прописанных лиц.
  • Кадастровый паспорт.
  • Выписка из финансового счета об отсутствии задолженности по квартплате.
  • Заключение оценщика о стоимости объектов недвижимости.

Как переоформить ипотеку на другую квартиру

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления

Иногда возникает ситуация, что заемщик решил улучшить свои жилищные условия и приобрести недвижимость большей площади либо подарить или продать квартиру, находящуюся под обременением. При этом у него есть другая недвижимость, которая может стать новым предметом ипотеки, он может попробовать такой вариант, как переоформление ипотеки под новый залог, в этом случае:

  • заемщик инициирует оценку новой закладываемой недвижимости. Стоимость нового объекта должна превышать 80-85% имеющейся ипотеки;
  • комплект документов по новому залогу передается на рассмотрение банка;
  • в случае согласия кредитной организации на перенос обременения с одного объекта на другой, заключается новый кредитный договор на оставшуюся сумму ипотеки;
  • обременение с первого объекта недвижимости снимается и «переносится» на второй объект;
  • старая недвижимость может быть реализована – продана или подарена.

Можно ли переоформить ипотеку с одной квартиры на другую

Попытка перезаключить договор также усложняется документальным сопровождением операции. По сути все будет выглядеть как новая ссуда, где найдут место старые расходы на оценку, обязательные платежи в процессе покупки недвижимости, расходы у нотариуса и так далее. Возможно и банк захочет получить за это вознаграждение.

Практически каждая четвертая российская семья выплачивает ипотеку. Кредиты позволяют исключить аренду и проживание с родственниками. Но 30 лет – долгий срок, часто по истечению некоторого времени люди желают перезаключить жилищный кредит на другую квартиру.

Как переоформить ипотеку на другую квартиру

  • следующим шагом, нужно подготовить всю документацию, необходимую для проведения переоформления;
  • далее, нужно нанести визит в кредитную организацию и сообщить о том, что ипотека в скором времени будет переоформлена на другого гражданина;
  • если банк согласиться, то немедленно приступит к процедуре заключения кредитного договора с новым заёмщиком;
  • последний шаг производиться после того, как банк полностью одобрит кандидатуру нового заёмщика. В такой ситуации можно приступить к непосредственному осуществлению сделки.
  • Важно. По сути человек, взявший кредит ранее, просто продаёт жилую площадь, находящуюся в залоге, другому человеку, который возьмёт на себя роль заёмщика.

Если человек, взявший кредит, не будет соблюдать условия, то переоформление может попросту сорваться, так как банк откажет ему в этом. Каждый описанный выше случай имеет свои трудности и подводные камни.
По этой причине самым верным решением будет вести обсуждение с банком, и держать его в курсе на каждом этапе процедуры. Но если проблемы всё – таки возникли или по ипотеки уже пошли просрочки, то самым верным шагом будет обратиться к ипотечным брокерам, которые могут помочь за короткий промежуток времени уладить любую неприятность.
Несмотря на все трудности, переоформление ипотеки любым из описанных способов является вполне возможным.

Как переоформить ипотеку можно

Обратитесь в банк с соответствующей просьбой о переоформлении. Банк ее рассмотрит, проверит платежеспособность другого лица, соблюдая тот же порядок, что и при первоначальном оформлении ипотеки. В случае полученного согласия банка, ипотека будет оформлена на другого человека на ту сумму, которая на момент переоформления осталась невыплаченной.

Приготовьте необходимые документы: заявления от того, кто выплачивает ипотеку в настоящий момент и от того, кто берет выплату ипотеки на себя; справки 2-НДФЛ от всех заемщиков, в которых содержатся данные обо всех доходах семьи за 6 месяцев; ксерокопии всех страниц паспортов участников сделки; ксерокопии трудовых книжек, заверенных работодателем.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире

Покупатель в данном случае рискует, тем, что в некоторых случаях не может быть произведено быстрой продажи квартиры. В связи с этим, придется лишний раз потратиться, чтобы внести ежемесячный платеж за другой займ. В настоящее время трудно найти кредитную организацию, которая согласится дать деньги обладателю кредитного долга.

  1. Во-первых, нужен такой человек, который захочет взять на себя ипотеку.
  2. Затем следует подготовка всех необходимых документов.
  3. Далее нужно побывать в отделении, чтобы переоформить кредитование. Когда в учреждение поступит данная просьба, банком будет совершаться проверка платежеспособности лица, согласившегося принять на себя обязательства.
  4. При одобрении банком предложенной кандидатуры, осуществляют сделку. Сумма остается та, что была не доплачена предыдущим заемщиком.
  5. Производить переоформление жилья на другое лицо бывает нетрудно. Самой главной проблемой здесь является, получить одобрение банка на проведение данной сделки, потому что многие кредитные организации, не обладающие такой практикой, не всегда берутся за подобные действия.
Читайте так же:  Что означает кадастровая стоимость земельного участка

Как переоформить ипотеку на другую квартиру

Но для проведения такой схемы покупатель должен полностью доверять продавцу, что тот после погашения кредита отдаст ему квартиру. В данной ситуации покупатель сильно рискует, так как не имеет никаких гарантий», — рассказала Ирина Доброхотова. Естественно, найти такого покупателя непросто, поскольку желающих рисковать своими денежными средствами не много, и тогда процедура покупки осуществляется по второй схеме.

Можете сохранить данные статьи в закладки и прочитать их, когда найдете покупателей. В них мы подробно и поэтапно расписали: как снять обременение с квартиры; какие документы нужны, как и где их получить; как зарегистрировать сделку купли-продажи; как продавцам можно получить деньги от покупателей после сделки и т.д. Юристы помогут оформить продажу Перейдите по ссылкам выше, внимательно прочтите статьи и скорее всего вы согласитесь — продать ипотечную квартиру довольно сложно. Поэтому советуем обратится к специалисту, который полностью организует всю продажу — от снятия обременения с квартиры до составления расписки о получении денег. Для этого обратитесь к юристу нашего сайта.

Нюансы кредитования жилья

Как уже стало ясно из того что написано выше, переоформление ипотеки возможно, но без согласия банка подобное действие произвести не удастся. Однако кредитная организация никогда не выдаст своего согласия на подобное, если на то не будет серьёзной причины. К ним можно отнести:

  1. первым делом, нынешнему заёмщику следует отыскать покупателя на недвижимость, находящуюся в залоге. Он должен дать письменное согласие на то, что жилая площадь перейдёт к нему вместе с необходимостью совершать ежемесячные платежи;
  2. следующим шагом, нужно подготовить всю документацию, необходимую для проведения переоформления;
  3. далее, нужно нанести визит в кредитную организацию и сообщить о том, что ипотека в скором времени будет переоформлена на другого гражданина;
  4. если банк согласиться, то немедленно приступит к процедуре заключения кредитного договора с новым заёмщиком;
  5. последний шаг производиться после того, как банк полностью одобрит кандидатуру нового заёмщика. В такой ситуации можно приступить к непосредственному осуществлению сделки.

Способы переоформления ипотеки на другого человека

Направляясь в кредитную организацию с просьбой о перекредитовании, целесообразно сразу взять документацию, подтверждающую неплатежеспособность изначального ипотечного заёмщика, а также представить информацию о достаточной платежеспособности другого гражданина (потенциального заёмщика).

Если перекредитование по каким-то причинам вызывает сложности, можно воспользоваться вариантом, при котором третье лицо, например, родственник заемщика, оформляет на себя новое кредитное обязательство, чтобы направить получаемые средства на оплату соответствующего ипотечного долга.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Вы же вместе с ипотекой будете отдавать и квартиру? Если да, то нужны основания для перерегистрации права собственности на новое лицо. В данной ситуации таким основанием может быть договор купли-продажи. Можно, конечно, попробовать подарить квартиру и заменить сторону по ипотеке, но тогда у одаряемого возникнет налог на доход физ. лица, чего он вряд ли захочет. Ипотека в данной ситуации это обременение для Вашей квартиры и прежде чем что-то сделать с квартирой нужно это обременение снять, либо рассчитавшись по ипотеке, либо переоформив договор в банке. Но все это возможно только с согласия банка.

Добрый день! Квартира судя по всему в залоге у банка, поэтому любые действия с ней Вы можете осуществлять только согласия банка. В этой ситуации возможна продажа квартиры новому покупателю с согласия банка, при этом он либо гасит за Вас кредит, либо оформляет кредит на себя. Должны или нет покупатели выплачивать Вам то, что Вы уже потратили зависит только от договоренностей с ними о цене.

Как переоформить квартиру на другого человека и остаться в выгоде

  • Документы, удостоверяющие личности обеих сторон
  • Бумагу, которая подтверждает права на передариваемую недвижимость
  • Оригинал выписки из Госреестра, которая также будет подтверждать право собственности на жилплощадь
  • Справку из жилищно-коммунального предприятия, в которой будут указываться все зарегистрированные лица

Касательно последнего момента, стоит обозначить, что тут потребуется согласие от всех собственников недвижимости. Это необходимо для того, что согласно действующего законодательства, каждый собственник имеет право выкупить оговариваемую долю. На такое решение дается 30 дней.

Как переоформить ипотеку на другую квартиру

В наши дни стало появляться много семей обладающих ипотекой. Ведь она дает возможность проживать отдельно от родителей и не производить съем дорогого жилья.

[2]

Только последние политические события стали наталкивать людей на переоформление или обмен ипотеки.

В первую очередь следует выяснить, когда появляется такая необходимость:

  1. Нужно переоформить ипотеку на другую недвижимость.
  2. Следует перевести ипотечный кредит в другое банковское отделение.
  3. Переоформляется ипотека на другого человека.

В любом таком случае имеется ряд своих особенностей. Каким образом производят переоформление ипотеки.

Часто российские банки занимаются переоформлением ипотечного кредита. Только банк дает согласие на подобное действие, с целью хоть каким-то способом произвести возврат вложенных средств.

При решении сделать переоформление ипотеки на другую фамилию потребуется выполнение некоторых обязательств:

  1. Во-первых, нужен такой человек, который захочет взять на себя ипотеку.
  2. Затем следует подготовка всех необходимых документов.
  3. Далее нужно побывать в отделении, чтобы переоформить кредитование. Когда в учреждение поступит данная просьба, банком будет совершаться проверка платежеспособности лица, согласившегося принять на себя обязательства.
  4. При одобрении банком предложенной кандидатуры, осуществляют сделку. Сумма остается та, что была не доплачена предыдущим заемщиком.
  5. Производить переоформление жилья на другое лицо бывает нетрудно. Самой главной проблемой здесь является, получить одобрение банка на проведение данной сделки, потому что многие кредитные организации, не обладающие такой практикой, не всегда берутся за подобные действия.

В некоторых случаях процедуру с переоформлением могут затянуть на долгое время. Такое происходит в результате сильной загруженности банковских сотрудников и когда возникают некоторые проблемы с документацией.

Бывает, что люди хотят поменять квартиру, за которую выплачивают ипотеку для получения большего комфорта и дополнительной площади. Если банк разрешит провести подобную операцию, то ее можно выполнить. Как это сделать?

Читайте так же:  Реализация совместного имущества при банкротстве физлиц

Требуется заняться поиском квартиры, соответствующей указаниям банковского учреждения. Для этого можно связаться с риэлтерским агентством, сотрудничающим с банком. После этого следует написать заявку, чтобы была увеличена ипотечная сумма. Обычно стоимость нового дома бывает выше. Затем находят нового покупателя для старой квартиры. Далее заверяют сделки подписанием договоров. Таким образом, совершается около 3-х сделок.

Эта процедура очень сложная и долгая. Кроме этого все действия производятся заемщиком. Лучше делать это все с помощью кредитных брокеров и юристов, чтобы полностью сопровождались и осуществлялись все сделки.

Таким образом, сделки пройдут быстро, но и с большим риском. Чтобы погасить имеющуюся задолженность, ипотечного кредита, имеется возможность получения краткосрочного займа. При погашении задолженности за ипотеку, можно считать квартиру собственной. Она может быть по желанию продана.

Когда квартира будет продана, можно будет расплатиться с краткосрочным займом. Оставшуюся сумму можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку новой квартиры с улучшенными качествами.

Покупатель в данном случае рискует, тем, что в некоторых случаях не может быть произведено быстрой продажи квартиры. В связи с этим, придется лишний раз потратиться, чтобы внести ежемесячный платеж за другой займ. В настоящее время трудно найти кредитную организацию, которая согласится дать деньги обладателю кредитного долга.

У этого специфичного банковского продукта имеется ряд своих особенностей. Для его выдачи требуется определенные условия.

Данный продукт обладает:

  1. Целевым назначением.
  2. Обеспечивает залог.
  3. Выдают на долгое время.

Залогом в ипотечном кредитовании выступает квартира, за которую выплачивается кредит. Когда заемщик не имеет возможности произвести возврат долга в оговоренное время, у кредитора появляется возможность для получения своих средств, используя залог. После его продажи уплаченная сумма может быть возвращена.

Оставшиеся средства получает должник, лишенный квартиры.

Для ипотечного кредитования может быть использован залог только в виде недвижимого имущества типа квартиры, нежилого строения, дома.

По закону может быть осуществлена передача как всего нежилого объекта в качестве залога, так и доли. Какая сумма может быть одобрена банком? Смотря, сколько стоит недвижимость и насколько она ликвидна.

Покупая недвижимость через ипотеку, покупатель приобретает преимущества в том что, он через определенное время становится обладателем хорошей квартиры. Главное в данной процедуре, это наличие постоянно дохода, тогда никаких проблем не возникнет, и все долги будут во время погашены.

Переоформление ипотеки на другого человека

За срок действия договора по жилищному кредиту жизненная ситуация заёмщика может сильно измениться.

Потеря работы, развод, ухудшение здоровья, переезд – наиболее распространённые причины, вынуждающие человека начать процедуру переоформления ипотеки на другого человека. Далее – всё об этом.

Можно ли переоформить ипотеку на другое лицо?

Взаимоотношения кредитодателя и заёмщика регулируются ФЗ №-102 «Об ипотеке», согласно которому смена заёмщика допускается только с согласия банка.

Процедура переоформления ипотеки не принесёт кредитору какой-либо выгоды, однако банк может пойти навстречу клиенту, чтобы получить свои средства обратно.

Переоформление ипотечного кредита представляет собой непростую процедуру, которая производится только после получения согласия кредитной организации.

Стоит помнить, что банк согласится на переоформление ипотеки на иное лицо только в том случае, если будет абсолютно уверен в платёжеспособности нового заёмщика.

Вместе с тем кредитная организация никогда не даст своего согласия на переоформление ипотеки, если у заёмщика не будет на то веской причины. Какие основания можно назвать серьёзными?

Самыми распространёнными причинами считаются:
  • Потеря заёмщиком трудоспособности и, как следствие, платёжеспособности.
  • Наличие тяжёлых или неизлечимых заболеваний.
  • Переезд в другую местность.
  • Развод супругов.

Вышеуказанные причины влекут за собой необходимость переоформления кредита, однако сделать это получится только определёнными способами, такими как:

  • переоформление кредита на другого гражданина РФ в пределах одного и того же банка;
  • перекредитование ипотеки в другом банке (рефинансирование);
  • переоформление ипотечного кредита на другую жилую площадь.

Других разновидностей переоформления ипотеки на сегодняшний день не существует. Банки могут согласиться на эту процедуру только в вышеперечисленных случаях и по указанным выше причинам.

Человек, на которого будет переоформляться ипотека, должен соответствовать всем требованиям банка в отношении благонадёжности, финансовой репутации и наличия необходимых документов. Только после успешного прохождения всех проверок банк согласится на смену заёмщика и переоформление ипотечного займа.

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другого человека?

Переоформлением ипотеки занимаются только крупные кредитные организации, включая и Сбербанк.

Если в качестве причины заёмщик указал снижение своей платёжеспособности, то в Сбербанке предложат реструктуризацию ипотеки на срок до 10 лет с действующей на момент обращения процентной ставкой (подробнее условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке смотрите здесь).

Отсутствие счёта в Сбербанке повысит ставку на 0,5%. При этом свою неплатёжеспособность заёмщику придётся подтвердить документально.

Переоформить ипотеку в Сбербанке можно при:

  • замене залогового имущества;
  • выходе одного из участников договора;
  • продлении срока договора;
  • передаче обязательств по погашению долга.

Ипотеку, взятую в Сбербанке, охотнее переоформят, если заявитель планирует соединить воедино ипотечный и другие кредиты.

При этом банк поднимет ставку на 1 %, если клиент:

  • отказывается страховать свои жизнь, здоровье, трудоспособность;
  • не может предоставить банку документы по кредиту;
  • идёт процесс регистрации кредита.

Сбербанк также может предложить клиенту переоформить договор на другого, платёжеспособного заёмщика. Альтернативным вариантом переоформления может послужить замена объекта залога (например, на другую квартиру). Но такой вариант встречается на практике довольно редко.

Как переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление ипотеки на другое лицо возможно, если:

  • новый кредитополучатель окажется платёжеспособным;
  • один из созаёмщиков выходит из договора;
  • банку предоставлен дополнительный залог.

Каждый банк самостоятельно определяет условия переоформления ипотечного кредита. Общая схема процедуры переоформления будет примерно такой:

  • Клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, в котором обязательно указывает вескую причину возникновения необходимости переоформления.
  • Находит покупателя на ипотечную квартиру (кроме тех случаев, когда ипотека переоформляется на другого члена семьи).
  • Собирает необходимый пакет документов на покупателя. Стоит помнить, что у нового заёмщика должна быть чистая кредитная история и стабильный официальный доход.
  • Подаёт пакет документов на рассмотрение, приложив к нему заявление с просьбой о переоформлении ипотеки на другое лицо.
  • Банк рассматривает заявку и принимает по ней решение.
  • Если кандидатура нового заёмщика одобрена банком, то заключается кредитный договор на часть долга, оставшуюся к выплате.
  • Читайте так же:  Как восстановить утерянный ордер на муниципальную квартиру

    Заёмщику, передающему ипотеку другому лицу, следует помнить, что на протяжении всего процесса переоформления вплоть до момента заключения банком кредитного договора с новым заёмщиком ипотека всё ещё числится на нём и ему придётся своевременно вносить платежи согласно графику.

    Особенности переоформления ипотеки при разводе с детьми

    Заёмщику при переоформлении ипотечного займа на себя или на жену при разводе, кроме вышеупомянутого ФЗ, нужно обращаться и к Семейному кодексу (ст. 33-39, 45, 60), согласно которому защищаются не только интересы супругов, но также интересы несовершеннолетних детей.

    Поскольку супруги несут общую ответственность за детей, то банк заставит их после развода погашать кредит совместно. Деление долга за ипотеку происходит в каждом случае по-разному, поскольку у всех разные доходы, обстоятельства.

    Возможны следующие варианты:

    • Внесение изменения в ипотечный договор и деление ответственности за погашение задолженности на установленные части по согласию супругов.
    • Деление долга и квартиры согласно брачному договору или решению суда.

    Ипотека может быть переоформлена только на одного из супругов, если банк удостоверится в его/её финансовой состоятельности, благонадёжности, хорошей кредитной истории.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если муж или жена отказывается вносить деньги в счёт погашения ипотеки, то после развода долг переходит на плечи второго созаёмщика. При его несогласии квартира будет выставлена банком на продажу.

    Если в квартире зарегистрирован ребёнок, то его нужно выписать. В этом случае суд может дать отсрочку родителям на поиск нового жилья.

    Если ребёнка вовремя не снять с учёта, то органы опеки поставят вопрос о лишении их родительских прав на основании того, что родители не в состоянии обеспечить нормальные условия для проживания детей.

    Список документов для переоформления ипотеки

    В перечень документации для переоформления ипотеки входят:

    • паспорт РФ;
    • документы, подтверждающие трудоустройство;
    • справка о заработке;
    • заявление-анкета.

    Дополнительно банк-кредитор может запросить:

    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • документы о семейном статусе;
    • военный билет;
    • загранпаспорт;
    • сведения об имуществе, находящемся в собственности заявителя.

    От прежнего заёмщика затребуют только паспорт РФ и подписанное заявление.

    Возможные причины отказа в переоформлении

    Банки обычно отказывают в переоформлении клиенту по следующим причинам:
    • заёмщик допустил несколько коротких просрочек (до 3 дней) или одну длительную (20-30 дней);
    • у клиента отсутствует страховка или недостаточная платёжеспособность;
    • по причине плохой кредитной истории или недостаточной платёжеспособности;
    • если заёмщику меньше 21 года или более 60 лет;
    • в случае необоснованности причины переоформления.

    Переоформить ипотеку на другого человека достаточно хлопотно. Самое главное, что необходимо, – согласие банка-кредитора.

    При соблюдении всех требований к заёмщикам и обоснованности данной процедуры крупные банки, такие как Сбербанк, могут переоформить ипотеку на другого человека.

    Можно ли оформить ипотечную квартиру на родственника?

    – Может ли собственник квартиры, за которую все еще выплачивает ипотеку, оформить эту квартиру в собственность родственника?

    Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая:

    Собственник не сможет переоформить квартиру, находящуюся в залоге у банка, на третье лицо (родственника или нет – не имеет значения), если банк не даст на это свое согласие. А одобрение кредитной организации можно получить только в одном случае: если на нового собственника будут переоформлены и долговые обязательства.

    Отвечает финансовый советник, генеральный директор инвестиционно-консалтинговой компании «Личный актив» Ксения Воронина:

    Теоретически – да, с согласия банка. Однако на практике получить такое согласие можно крайне редко по ряду причин. Во-первых, банки очень не любят, когда собственник квартиры и заемщик – не одно и то же лицо, ибо в случае просрочки платежей им сложнее обращать взыскание на квартиру. Да и просто рычагов воздействия на Вас как на заемщика, становится меньше. Во-вторых, если вместе с правом собственности Вы хотите передать родственнику и кредит, то банк должен сначала проверить и оценить его кредитоспособность и надежность как заемщика. Есть вероятность, что Ваш родственник не устроит банк по этим параметрам. Но даже если Ваш родственник вполне подпадает под портрет заемщика, желательного для банка, банку все равно легче отказать Вам, чем одобрить переоформление, так как эта операция никакой выгоды для банка не несет, только лишние хлопоты и риски, а обязательства ее одобрять у банка нет. Однако Вы все равно можете обратиться в банк с соответствующим запросом: если заявление подано в письменном виде, Вам обязаны дать на него ответ.

    Отвечает ипотечный менеджер агентства «М16-Недвижимость» Юлия Щеголева:

    До полного погашения ипотечного займа переоформление квартиры на кого-либо из родственников невозможно, если изначально заемщиком по ипотеке выступает только один человек. В этой ситуации переоформить ипотечное жилье удастся только после полной выплаты взятого займа. Пока же заемщик, на которого оформлена ипотека и, соответственно, жилье, продолжает нести свои обязательства, ни о каком переоформлении не может быть и речи. Даже если в качестве потенциального собственника выступает родственник по первой линии.

    О том, чтобы иметь в перспективе возможность переоформить ипотечную квартиру на кого-либо из родственников, необходимо позаботиться заранее. При оформлении займа указывайте такого родственника в качестве созаемщика, пусть даже обязательства по ипотеке Вы планируете нести самостоятельно. Только в случае, если родственник уже идет созаемщиком по ипотеке, квартиру удастся оформить в его собственность. Это единственная возможность для оформления ипотечной квартиры на родственника, других путей не существует.

    Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

    Может, но первоначально нужно будет согласовывать данный вопрос с банком. В случае, если от банка согласования данного отчуждения объекта недвижимости Вы не получите, переоформить объект недвижимости на родственника будет невозможно.

    Пример: при купле-продаже сделка будет выглядеть следующим образом: у собственника кредит и права на объект, но после заключения договора купли-продажи покупатель (родственник) переводит деньги. Однако, учитывая, что у банка есть обременение на данный объект недвижимости, он поставит в условие: денежные средства необходимо перевести на расчетный счет (в котором открыта ипотека). Деньги будут идти в счет погашения ипотеки, а остаток останется на расчетном счету. Также можно произвести замену залога. Если у человека в собственности две квартиры, одна из которых в залоге, соответственно, залог по кредиту переводится на другой объект недвижимости.

    Читайте так же:  Срок предоставления декларации по налогу на имущество

    Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:

    Да, юридически данный перевод прав возможен. Однако Вам следует обратить внимание на то, что данную сделку Вы обязаны будете согласовать в письменном виде с банком-кредитором.

    Во-первых, при оформлении ипотеки именно кредитор является залогодержателем Вашего имущества. И без его письменного согласия никакие сделки с данной квартирой, являющейся предметом залога, не могут быть совершены.

    Во-вторых, кредитор должен дать согласие на перевод долга одновременно с имуществом на новое лицо – Вашего родственника. Таким образом, произойдет титульная смена собственника, но имущество также будет оставаться в залоге у банка, и у нового собственника появится обязанность отвечать по долгам.

    В-третьих, в случае несогласия банка с переводом прав собственности и обязанностей по оплате на новое лицо – Вашего родственника – Вы всегда имеете возможность погасить кредит, снять залог и в дальнейшем распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

    И, наконец, вариант, по которому банк освободит имущество от залога и передаст третьему лицу (Вашему родственнику), сохранив обязательства по оплате за Вами, возможен только в том случае, если Вы представите банку иные гарантии возврата платежа и иные залоги, гарантирующие выплату задолженности в полном объеме.

    Текст подготовила Мария Гуреева

    Не пропустите:

    Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

    Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

    [3]

    Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий

    Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

    Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

    Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ . Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

    Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа , полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

    Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

    Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

    После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

    Переход в другой банк

    В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

    Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

    На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

    Изменение семейного положения

    При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

    При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

    Как переоформить ипотечный кредит при разводе

    При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

    Стадии переоформления кредитных обязательств:

    1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
    2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
    3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

    После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

    Вывод созаемщика в случае его смерти

    В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу. В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору. Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

    Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

    1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
    2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

    Ухудшение материального положения заемщика

    В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

      1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
      2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
      3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

    При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга , в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

    На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

    У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

    Переоформление на созаемщика

    Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

    • возраст – от 21 года;
    • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
    • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

    Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

    Переоформление с мужа на жену и наоборот

    Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

    На совершеннолетнего ребенка

    Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

    На другого родственника или постороннего человека

    Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

    Читайте так же:  Скрытая аренда в бюджетных учреждениях

    Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

    Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

    Обращение клиента в банк

    Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

    Сдача пакета документов

    После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

    1. Паспорт.
    2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
    3. Копию трудовой книжки.
    4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
    5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

    При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

    Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

    Проверка потенциального должника

    После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

    Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

    Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

    Принятие решения банком

    Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

    Подписание необходимых документов для переоформления

    После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

    Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

    Требования кредитной организации к новому заемщику

    Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

    1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
    2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
    3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
    4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
    5. Отличная кредитная история.
    6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
    7. Отсутствуют судимости.

    Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

    Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

    Переоформление кредита через суд

    Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

    Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

    Ограничения на переоформление:

    [1]

    1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
    2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
    3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

    Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

    Основные причины отказа в переоформлении:

    1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
    2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
    3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
    4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
    5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
    6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
    7. Не подтвержден указанный в справке доход.
    8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
    9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
    10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

    Как действовать при отказе в переоформлении

    Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

    В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

    Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

    Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

    1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
    2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
    3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
    4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

    В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

    Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

    Источники


    1. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.

    2. Гуцол, В. В. Правовые основы Российского государства / В.В. Гуцол. — М.: Феникс, 2006. — 448 c.

    3. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.
    4. Трудовое право; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 504 c.
    5. Трудовое право; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 504 c.
    Как переоформить ипотеку на другую квартиру
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here