Ипотека на земельные участки для ижс

Важная информация на тему: "Ипотека на земельные участки для ижс" понятным для непрофессионалов языком. Если нужно уточнить нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Условия оформления ипотеки на земельный участок в 2019 году

Многие мечтают о собственном загородном доме или хотя бы дачном участке, где можно отдохнуть от городской суеты, насладиться незагрязненным природным воздухом. На современном рынке недвижимости предлагается большое количество готовых загородных коттеджей, а также земельных участков под застройку. Но не у каждого есть на такие проекты собственные средства. Выход из такой ситуации есть — взять в банке ипотеку на земельный участок.

[2]

Удобный онлайн-калькулятор

Банки, предоставляющие займы на землю

В 2019 году среди российских финансовых компаний, предлагающих ипотечные ссуды для покупки дачи и земельных участков, можно выделить Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24. Есть и другие банки. Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Здесь минимальные процентные ставки.

Многие финансовые учреждения предоставляют земельные ипотеки только для покупки имущества у компаний-партнеров. Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс. до 40 млн руб., под годовой процент от 10,75% до 17%. Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества.

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам займы на приобретение земельных участков по специальной программе кредитования «Загородная недвижимость».

Условия предоставления заемных средств:

  • покупка готовой дачи или строительство дачного домика и дополнительных построек;
  • приобретение земельного участка;
  • строительство загородного дома;
  • максимальный период кредитования — 30 лет;
  • процентная ставка — от 12%;
  • сумма кредита — от 300 тыс. рублей;
  • минимальный возраст заявителя на момент оформления кредитного договора — 21 год;
  • максимальный возраст заемщика на дату крайнего платежа по кредитной задолженности — 75 лет;
  • официальное трудоустройство — подтверждение копией трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • общий рабочий стаж за 5 лет — 1 год;
  • российское гражданство, постоянная регистрация на территории государства;
  • стабильный ежемесячный доход — подтверждение выпиской про доходы от работодателя по форме 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • возможность привлечения созаемщиков — не больше трех человек (супруги становятся созаемщиками автоматически).

Основное преимущество кредитных программ от Сбербанка — отсутствие дополнительных комиссий, возможность выпуска кредитной карточки. Клиенты, получающие на счета или дебетовые карты, открытые в этом финансовом учреждении, получают займы на более выгодных условиях.

Кредит на участок от Россельхозбанка

Банковское учреждение не предусматривает по своим кредитным продуктам дополнительные комиссии. А также заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства по договору без начисления штрафов. Для молодых семей банк предлагает специальные ипотечные программы с использованием материнского капитала.

Требования к залоговому имуществу

По земельной ипотеке в качестве залога предоставляется приобретаемая клиентом земля. Поэтому она должна быть ликвидной на рынке, чтобы кредитор при необходимости мог ее выгодно продать и покрыть долг заемщика. Земля является специфическим предметом залога, и ее оценочная стоимость определяется рядом факторов. По этим причинам все кредитные организации предъявляют к дачным участкам довольно жесткие требования.

Основные критерии оценки земли:

  • расстояние от приобретаемого участка в ипотеку до ближайшего населенного пункта;
  • наличие поблизости транспортной развязки;
  • плодородность грунта;
  • удаленность от мест выброса городских ТБО, производственных предприятий;
  • наличие пограничных линий;
  • официальная регистрация земельного надела;
  • наличие лесного массива и водоемов;
  • инфраструктура — подъездные пути, ЛЭП, водопровод, газопровод, канализационные системы.

Важно понимать, что ликвидность земли намного ниже ликвидности жилой недвижимости, поэтому такие кредиты для финансовых компаний являются более рискованными.

Банковские учреждения отдают предпочтение садовым участкам, расположенным в коттеджных поселках, так как они являются максимально благоустроенными и отличаются высокой стоимостью на рынке. Ипотека на такие объекты недвижимости тоже предоставляется на более выгодных условиях.

Порядок оформления ипотеки под ИЖС

Для оформления ипотечного кредита на землю заявителю нужно также собрать установленный кредитором пакет документации, который практически не отличается во всех финансовых организациях.

Перечень обязательных документов для получения займа в 2019 году:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории страны;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика: права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС и пр.;
  • документация про трудоустройство заявителя: рабочий контракт, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (выписка про доходы от работодателя 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов за полгода, на которые заемщик переводит доходы от предпринимательской деятельности и т. д. );
  • документы на залоговое имущество (приобретаемую землю): справка из ЕГРЮЛ, кадастровая выписка, документ, подтверждающий регистрацию в Госреестре и пр.

Специалисты банковского учреждения при необходимости могут дополнительно давать запросы в нотариальные конторы, собственникам недвижимого имущества, в прочие структуры для уточнения интересующих деталей.

В случае принятия кредитором положительного решения по заявке заемщику предлагают прийти в офис компании для подписания нескольких отдельных договоров: кредитный, купли/продажи объекта недвижимости, страховой. После подписания договорного соглашения заемщик вносит первоначальный взнос, а банковское учреждение — заемные средства на счет продавца имущества.

Завершающий этап сделки — оформление прав собственности на земельный надел и одновременно оформление его в качестве залогового имущества.

Специфика кредитного договора

В договоре обязательно фиксируются все важные моменты сделки, условия предоставления займа, график погашения задолженности, возможность досрочного выполнения финансовых обязательств, а также данные приобретаемого земельного участка (размеры, географическое месторасположение, кадастровый номер и предназначение).

Подводные камни

От заявителей по ипотеке на покупку земельного участка банковские учреждения требуют более высокие ежемесячные доходы, чем при оформлении ипотечных кредитов для покупки жилой недвижимости. Заемщик должен сделать довольно высокий первоначальный взнос — не менее 20% стоимости участка.

Читайте так же:  Какой налог на наследство без завещания

Многие финансовые компании для снижения собственных рисков требуют дополнительно оформлять в залог прочие объекты недвижимости, имеющиеся в собственности у заемщика. Максимально точно дать оценку земельному участку очень сложно. На его стоимость влияет множество факторов. Выгодная сегодня сделка может полностью обесцениться через несколько лет.

На сегодняшний день земельный рынок на территории нашего государства еще не полностью сформировался. Банковские учреждения землю относят к низколиквидным активам и не любят рисковать, предоставляя клиентам земельные кредиты.

Для собственной страховки кредиторы ужесточают требования к заявителям и залоговому имуществу, повышают процентные ставки, предпринимают прочие меры. Поэтому сегодня немногие финансовые компании готовы предложить подобные программы кредитования.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Как получить ипотеку на участок ИЖС?

Получить ипотеку на участок под ИЖС можно, но на это требуется время. Для того, чтобы оформить получение кредита под залог недвижимого имущества, нужно одобрение банковских специалистов. В заявлении указывается, какой вариант вы выбираете.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

С одной стороны, можно взять средства на покупку участка под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. А можно взять кредит под залог приобретаемого участка. В этом случае он будет находиться в вашей собственности. Но ни продать, ни завещать его вы не сможете.

Если участок уже находится под обременением, то есть залогом, его нельзя ни купить, ни продать.

Чтобы мошенники не воспользовались возможностью дважды получить выгоду с одного и того же земельного участка, необходимо самостоятельно контролировать статус будущей покупки. Как можно проверить, оформлена ли?

Проследить за состоянием любого объекта недвижимости можно, просмотрев публичную кадастровую карту, которая расположена на сайте Росреестра. Можно найти нужный земельный участок «вручную», передвигаясь при помощи курсора по нужному региону. Если знать кадастровый номер нужного объекта, то поиск замет всего пару минут.

Кроме площади, адреса, кадастровой стоимости, категории земель и другой нужной информации, указаны сведения по поводу наличия/отсутствия обременения. Когда собственник подает документы в банк, сведения о том, что его земельный участок находится в залоге, через неделю попадают на сайт Росреестра.

Покупка земли

Процесс оформления ипотеки не так прост, как кажется. Есть собственность, поставленная на учет по всем правилам, но этого мало. Солидные банки предпочитают не связываться с такими видами недвижимости.

Иногда приходится потратить немало времени, чтобы найти нужный банк, который примет ваш земельный участок под залог, а требования этой кредитной организации окажутся подходящими для вас.

Поэтому в первую очередь нужно подбирать не участок, а банк. Программ для покупки квартиры в ипотеку достаточно. Но кредитование покупки земельных участков идет неспешно, поскольку эти объекты недвижимости считаются неликвидными. Уточнить условия процедуры можно непосредственно в банке.

Требования

Не все банки выдвигают одинаковые условия по ипотеке. Тем более, далеко не все выдают ипотечный кредит на покупку земельного участка. В первую очередь, банки страхуются на случай невыплаты по кредиту.

[1]

Поэтому на недвижимость смотрят с точки зрения того как быстро и выгодно можно продать данный объект.
В этом смысле земельные участки не самый лучший вариант. Предпочтение отдается квартирам, которые находятся в центре населенного пункта или в престижном районе. Они должны быть в отличном состоянии и находиться в относительно новом доме. Именно такие квартиры лучше и быстрее продаются.

К объекту предъявляется ряд требований, по выполнении которых можно надеяться на положительный результат.

На согласие банка влияет расположение, категория, разрешенное использование участка и другие условия.

Перечислим их:

  • участок должен иметь вид разрешенного использования «для ИЖС», то есть на нем можно построить жилой дом;
  • собственность участка должна подтверждаться правоустанавливающими документами;
  • отсутствие обременений;
  • обязательно должны иметься коммуникации;
  • земля располагается недалеко от организации, в которую вы обратились (в радиусе не более 50-70 км), а вот от вредных производств и городских свалок, наоборот, далеко;
  • площадь участка составляет от 6 до 50-ти соток;
  • недалеко от участка должны проходить дороги.

На покупку земельного участка лучше всего получать средства не под залог земельного участка, а под залог квартиры. В этом случае можно найти банк, который устроит вас не только тем, что примет ваши условия, но и выгодными процентами.

Законодательная база

Ипотечный кредит — это долгосрочная форма кредитования, когда под залог предоставляется недвижимость. Он появился у нас сравнительно недавно, но уже завоевал популярность. Начало ему положил закон 1992 года «О залоге». С тех пор появилась возможность получать средства под залог.

В 1998 году был принят первый закон «Об ипотеке» ФЗ 102.

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на участок выдается в первую очередь тем, кто имеет землю под ИЖС, поскольку она имеет не только большую кадастровую стоимость, но и рыночную.

Это выгодно не только банкам, но и получателям, поскольку земля сразу становится собственностью клиента, и на ней можно начинать строительство.

Без первоначального взноса

Лишь часть банков может предоставить кредит под залог имущества без первоначального взноса, который сам по себе является показателем платежеспособности гражданина.

Чаще всего при отсутствии взноса сокращается срок и сумма кредита. Все остальные показатели платежеспособности обратившегося клиента должны быть на высоте: высокая зарплата, поддержка поручителей.

В чем разница между землями ИЖС и СНТ? Смотрите тут.

С материнским капиталом

Материнский капитал предполагает его использование на улучшение условий проживания. Именно на эти цели по статистике он в первую очередь идет. 92% семей, получивших такую форму поддержки от государства, использовали ее на цели по изменению жилищных условий. По прогнозам в 2019 году ожидается не меньший интерес к недвижимости.

Читайте так же:  Увольнение директора ооо по инициативе учредителя

Купить участок ИЖС на средства материнского капитала невозможно, поскольку по закону деньги должны пойти на улучшение условий проживания.

А покупка участка не способствует достижению этих целей. Но вот купить дом с земельным участком — вполне реальное вложение капитала, если учесть, что дом построен на участке для ИЖС. Возможно вкладывание материнского капитала в строительство на участке ИЖС.

Предложения банков

Приобретение земельного участка при помощи ипотеки вполне возможный вариант для тех, у кого нет полной суммы, чтобы купить надел.

Не все, но есть банки, которые дают целевой кредит на приобретение земли. Перечислим их:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк и другие.

Приблизительно 15% всех ипотечных договоров на землю оформляются в Сбербанке. Ипотека на участок под ИЖС Сбербанк выдается на достаточно гуманных условиях, поскольку этот банк имеет свою разработанную программу, которая была опробована в течение длительного времени.

У всех банков разные условия. Например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%. Ставка меняется, размер нужно узнавать непосредственно перед тем, как вы собираетесь писать заявление.

Срок кредитования может быть 30 лет. Сумма — от 500 тысяч до 8500 тысяч рублей.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС похож на то, как оформляется ипотека на любой ипотечный кредит. Сначала банк рассматривает документы. Сотрудника интересует как потенциальная покупка, так и залог.

Очень часто эти два понятия объединяются. Специалисты банка могут связаться с оценщиками, а могут самостоятельно рассмотреть все сведения, которые касаются этого участка. При положительном ответе с клиентом заключается договор.

Перечень необходимых документов

Перед оформлением ипотеки нужно подготовить пакет документов:

  1. Заявление. Его пишут в банке, где кредитный специалист сможет подсказать, как правильно оформить документ.
  2. Паспорт.
  3. Правоустанавливающие документы. По закону 2016 года это может быть как Свидетельство о праве собственности, так и выписка из ЕГРН. Это документы о праве владения на тот объект недвижимости, который будет выступать залогом.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Справка о доходах по установленной форме.
Видео (кликните для воспроизведения).

В разных банках предъявляют различные требования к документам.

Как расшифровывается ИЖС? Информация здесь.

Как приобрести участок земли под ИЖС? Подробности в этой статье.

Получение нецелевого кредита

Гораздо чаще банки предлагают нецелевой кредит, поскольку большинство участков признаются неликвидными.

В этом случае есть много плюсов для заемщика. Он не ограничивается какими-то рамками и может выбрать ту программу, которая будет выгодна именно для него.

На видео об оформлении ипотечного займа

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2019 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

[3]

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.
Читайте так же:  Как узнать какая ук обслуживает дом

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Ипотека на земельный участок в Москве

«Ипотечное жилищное кредитование»

«Загородная недвижимость»

Вклад «Свои правила». Доход до 7%.

«Готовое жилье»

«Дом с участком»

«Ипотека на строительство жилого дома»

«Ипотека на строительство»

«Дом с землей»

«Загородная недвижимость»

На какие земельные участки возможно взять ипотеку в 2019 году?

Земельные участки Москвы являются особой категорией объектов недвижимости, которая регулируется Земельным Кодексом и другими законодательными актами, а в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ им отведена целая глава, регламентирующая порядок оформления ипотеки для тех или иных категорий и наложения взыскания на заложенные объекты. Кроме того, установлен запрет залога по определённым группам объектов с ограничениями в обороте.

Наименее проблемными являются участки, поставленные в установленном порядке на кадастровый учёт и права собственности на которые зарегистрированы в органе Росреестра. Объекты же с сомнительными документами на средства ипотечного кредита вы приобрести не сможете.

Требования банков Москвы при оформлении ссуды

Оформление ипотечного кредита на земельный участок в 2019 году имеет свои особенности, прежде всего в части характеристик объекта. Для такого имущества требования более жёсткие, чем для жилых помещений. Такие объекты должны удовлетворять не только положениям закона «Об ипотеке», но и собственным требованиям банка – по виду разрешённого использования, площади, инфраструктуре, транспортной доступности, удалённости от населённых пунктов и так далее.

Читайте так же:  Срок ответа на официальное письмо юридического лица

Если в отношении заёмщика требования по документам остаются прежними, то по участку необходимо предоставить:

  • правоустанавливающий документ;
  • кадастровый план;
  • согласие собственников.

Кроме этого, банк-кредитор может потребовать дополнительные документы, например справку об отсутствии строений.

Поэтому, в отличие от ситуации с квартирой, поиск которой может предшествовать обращению в банк, для получения ипотечного кредита на покупку участка в Москве правильным будет сначала обратиться в банк за разъяснением условий кредитования, а уж потом подыскивать подходящий объект.

Какие банки дают ипотеку на землю (земельный участок) в 2019 году? Перечень кредитующих учреждений

Корни ипотечного кредитования уходят глубоко в прошлое. Отношения «Заёмщик-Кредитор» существовали еще в древней Греции, только имели иную форму. Сегодня рынок активно развивается, регулярно претерпевая изменения. Банки в борьбе за клиента предлагают много заманчивых предложений, среди которых и кредит на приобретение земли.

Список организаций невелик, но закредитоваться можно и по другим программам, а деньги перенаправить на свои нужды.

Условия ипотеки на приобретение земельного участка

Участок земли должен представлять интерес для банка, чтобы в случае чего он мог взять и продать его, не потеряв свои деньги. Поэтому к месту под ИЖС предъявляются определенные требования, о которых будет сказано ниже. Заемщику тоже нужно соответствовать запросам – подходить по возрасту, проживать по месту нахождения филиалов банка или аккредитации работодателя, иметь постоянный доход, достаточный для обеспечения взятых на себя обязательств и т.д.

Особенности ипотеки земельных участков подробно изложены в документации любой кредитно-финансовой организации, предлагающей услугу.

Специфика договора

В договоре указывается информация о полной стоимости кредита, условиях его предоставления, использования и возврата, дается график платежей. Кредитор не вправе взимать вознаграждение за обязанности и услуги, если действует в своих интересах. Размер неустойки за просрочку не может превышать ставки, установленной Центробанком РФ (или 0.06% от долга в день).

  • Предмет ипотеки;
  • Оценка залога;
  • Существо, размер и срок исполнения обязательств.
  • Ответственность сторон;
  • Страхование;
  • Обременение залога.

Внимательно ознакомьтесь с пунктами: «Права, обязанности и ответственность сторон». Эта информация напрямую влияет на дальнейшие возможности по использованию выделенных средств.

Требования к объекту залога

Передаваемая собственность должна отвечать заявленным техническим характеристикам. Никто не предоставит деньги под старый полуразвалившийся дом или квартиру в деревяшке. Первое требование – отсутствие аварийности. Элементы и узлы здания должны быть исправны, допускается небольшой износ Фундамент – кирпичный, бетонный или каменный.

Помещение должно иметь отдельный вход, обособленный санузел, необходимые коммуникации, находиться на территории присутствия подразделений банка, не на первом, последнем и подвальном этажах. К нему необходим круглосуточный беспроблемный подъезд (развитая инфраструктура).

Важно сохранение планировки и функционального назначения помещений и т.д. У каждого банка список требований похожий, но везде есть свои особенности в соответствии с внутренними порядками. Полная информация предоставляется сотрудником кредитно-финансовой организации.

Для участка необходимо межевание и обозначение границ в документации. Его желательное нахождение – на землях, пригодных для индивидуальной застройки, ведения личного хозяйства и т.д. Все объекты должны быть поставлены на кадастровой учет. Нужны договора, заключенные с поставщиками услуг. Расстояние от города – в пределах 100 км., иногда – меньше. Посмотрите подробные условия по ссылке: tkbbank.ru/upload/mortgage/demands_for_estates_ibg.pdf.

Необходимые документы

Перечень документов для покупки земли под строительство банк может изменять на свое усмотрение.

  • Паспорт с отметкой о регистрации и заявление-анкета. Для тех, кто служит в армии – удостоверение личности;
  • Справка о временной регистрации;
  • Военный билет для граждан в возрасте до 27 лет, приписное свидетельство;
  • Документы о наличии детей, семейном положении + подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние;
  • Документы по приобретаемой собственности, предоставляемому залогу.

Порядок оформления ипотечного кредита

Заявку можно оформить через отделение или сайт, там же осуществить предварительный расчет. Онлайн-подача включает в себя выбор программы, заполнение и отсылку анкеты. Последовательность:

  • Зайдите на сайт, выберите раздел «Ипотека», найдите интересующую программу, ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями;
  • Нажмите «Подать/Оформить» заявку, предоставьте личные данные, указав их в анкете. В Сбербанке предварительно зарегистрируйте личный кабинет в системе «ДомКлик» и загрузите документы;
  • Отправьте запрос и дождитесь решения;
  • Найдите недвижимость самостоятельно или с помощью специалистов банка;
  • Предоставьте документы по участку, заключите сделку;
  • Зарегистрируйте права собственности в Росреестре.

Причины отказа: непрозрачный и нестабильный доход, непостоянная занятость, другие ограничения, отраженные во внутренней документации.

Подводные камни

Один из главных подводных камней – утрата привлекательности участка со временем. Сделка вначале может быть ликвидной, а после – значительно потерять в цене. Пример – размещение поблизости вредного производства. Окружающие условия и местоположение напрямую влияют на стоимость.

Второй «камушек» – необходимость более высокого дохода и повышенные требования к организации, в которой работает заемщик. Ипотека на земельный участок – рисковая, поэтому банк принимает дополнительные меры для перестраховки. Среди таковых увеличенный первоначальный взнос – до 20% и процентная ставка.

Третий барьер – невозможность продажи/обмена участка и других действий с ним. Клиент может только вести на нем строительство.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Из перечисленных банков специализированной программой кредитования на покупку земли не обладает только ВТБ. Но там есть нецелевой займ, который можно использовать на любые цели, включая приобретение участка под строительство.

Взять ипотеку на строительство дома можно по программам «Загородная недвижимость», и «Нецелевой кредит».

Условия по первому предложению:

  1. Сумма –500 т.р.-10 млн.р. (60% оценочной стоимости приобретаемого объекта);
  2. Срок –до 20 лет;
  3. Ставка: 13% для зарплатных клиентов, 13.5% –для остальных. +1% в обоих случаях за отказ от страхования;
  4. Гражданство – РФ.
Читайте так же:  Парковка на газоне в зимнее время штраф

Первоначальный взнос не требуется. В качестве залога принимаются квартиры, дома, таунхаусы и даже гаражи. Созаемщиками не могут быть привлечены ИП, директора/руководители, заместители, главные бухгалтера предприятий с численностью человек меньше 30 человек, члены крестьянского хозяйства, собственники малого предприятия, доля владения которых составляет больше 5%.

Деньги выдаются не только в регионе регистрации клиента, но и по месту аккредитации работодателя. Возврат средств – равными платежами.

Условия по второму предложению:

  • Сумма – от 300 т.р. (не должна превышать 75% договорной или оценочной стоимости объекта);
  • Срок –до 30 лет;
  • ПВ – от 25%;
  • Ставка – 11.1% (при ПВ = 25% для з/п клиентов), для остальных – 11.4% + 1% на время до регистрации и +1% за отказ от страхования. Для участников госпрограмм – 10.6%.

Залог – жилое помещение или поручительство (до 1.5 млн.р.). Сумма не может превышать стоимость недвижимости на 1.5 млн.р. Требования к получателю кредита аналогичны первой программе.

Нецелевой ипотечный кредит выдается под залог квартиры заемщика или его родственников. Деньги можно потратить куда угодно, только не на развитие бизнеса. Максимальная сумма – не больше 50% от рыночной стоимости залогового имущества. В квартире не должны быть наделены правами собственности несовершеннолетние и недееспособные лица.

  • Максимальная сумма: 15,0 млн. руб. – для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга, Ленинградской области.
    8,0 млн. руб. – г. Владивосток, г. Екатеринбург, г. Казань, г. Красноярск, г. Новосибирск, г. Ростов-на-Дону, г. Сочи, г. Тюмень.
    5,0 млн. руб. – для остальных регионов;
  • Срок – 5-20 лет;
  • Процентная ставка: 12,6% годовых при наличии комплексного страхования ипотечных рисков – имущественное, титульное (если необходимо) и личное страхование. 13,6% годовых при отсутствии комплексного страхования ипотечных рисков (страхование только предмета залога).

Основным критерием при расчете параметров кредита является документально подтвержденный доход заемщика. В качестве документов, подтверждающих доходы клиента по основному месту работы, банк рассматривает справку по форме НДФЛ №2 или налоговую декларацию (справку по форме НДФЛ №3).

Также Банк может рассмотреть дополнительную документацию от работодателя с целью определения уровня реальной платежеспособности. Существует возможность рассмотрения совокупного дохода заемщика, его супруга(и) и 2-х близких родственников: родных братьев и сестер, родителей. Кроме дохода в обязательном порядке учитываются такие факторы, как его структура, состав семьи, возраст, выбранный срок кредитования.

В качестве кредитуемых лиц по программе «Ипотека. Для собственников жилья (Нецелевой)» могут быть рассмотрены только работники по найму.

Россельхозбанк

Получить деньги на покупку земли возможно по следующим программам:

  1. Нецелевой займ под залог имеющегося жилья с оформлением обязательной страховки;
  2. Военная ипотека (участок с домом или его частью);
  3. Ипотечное жилищное кредитование;
  4. Молодая семья;
  5. Целевой займ.


Нецелевой займ под залог дается на любые цели. Срок – до 10 лет. Сумма – от 100 т.р. до 10 млн. р. (не больше половины стоимости имеющегося объекта, которым может выступать квартира или дом с участком).

Имущество страхуется, жизнь и здоровье – по желанию. Обязательный созаемщик – супруг (а). Не требуется, если заключен брачный договор и вторая сторона не заявляет права на недвижимость. Ставки – 13.2% (для зарплатников), 13.4% – бюджет, 13.5% – иные физлица. Без первоначального взноса (ПВ). Погашение – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор заёмщика.

  • Возраст – 21-65 лет (до 75 в исключительных случаях);
  • Гражданство – РФ;
  • Стаж: общий – от 1 года (исключение – получающие пенсию на счет в банке и лица в возрасте от 18 до 20 лет), на последнем месте работы – от 6 месяцев, для зарплатных клиентов – делится пополам. Для ведущих земельное хозяйство – от 12 месяцев;
  • Регистрация – на территории страны.

Военная ипотека: максимальная сумма на покупку земли – 2 485 825 р. Срок – от 3 до 20 лет. ПВ (первоначальный взнос) – от 10%. Страховка – объекта, жизни и здоровья. Привлечение созаемщиков не предусмотрено. Погашение – аннуитет. Участие в накопительно-ипотечной системе на момент подачи запроса – не менее 36 месяцев. Возрастные рамки другие – от 22 до 45 лет. Гражданство – российское.

Ипотечное жилищное кредитование: срок – до 30 лет. Сумма – от 100 т.р. до 20 млн. р. Деньги выдаются под залог земельного участка. Размер ПВ – от 15%. Имущество подлежит страхованию. Один из супругов должен быть созаемщиком, если оно приобретается в общую собственность. Требования к клиенту те же, что и в программе «Нецелевой займ». Выплаты – аннуитет или дифференцированы график.

Видео (кликните для воспроизведения).

Программы «Молодая семья» и «Целевой займ» имеют те же условия для получения кредита на участок земли и последующее строительство, только в последней не нужен ПВ.

Источники


  1. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.

  2. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.

  3. Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.
  4. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.
  5. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.
Ипотека на земельные участки для ижс
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here