Характеристика страхования имущества юридических лиц

Важная информация на тему: "Характеристика страхования имущества юридических лиц" понятным для непрофессионалов языком. Если нужно уточнить нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Страхование имущества юридических лиц

В настоящее время процедура страхования играет огромную роль в российской рыночной экономике. Многие коммерческие и государственные организации, а также индивидуальные предприниматели благодаря страховым полисам значительно снижают существующие риски.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Своевременное страхование имущества юридических лиц позволяет стабилизировать все производственные процессы, а также более активно развивать свой бизнес в разных направлениях.

Руководители компаний сегодня имеют возможность застраховать имущество от всех рисков, что в свою очередь позволит им в будущем снизить потери при наступлении страховых случаев.

Что это такое

Страхование движимого и недвижимого имущества юридических лиц предназначено для уменьшения их финансовых потерь при наступлении страхового случая, указанного в соответствующем договоре.

Данную процедуру можно отнести к разновидности имущественного страхования, которое стало пользоваться в последнее время большой популярностью.

Страховые компании берут на себя обязательства возмещать ущерб предстателям среднего и малого бизнеса, в случае чрезвычайного происшествия, повлекшего за собой частичное или полное повреждение движимого и недвижимого имущества.

Принять участие в процедуре страхования имущества юридических лиц могут следующие представители малого и среднего бизнеса:

  • индивидуальные предприниматели;
  • нотариусы;
  • адвокаты;
  • юридические лица;
  • государственные предприятия;
  • муниципальные органы.

Представители малого и среднего бизнеса, осуществляющие свою хозяйственную деятельность в статусе юридических лиц, во время участия в процедуре имущественного страхования именуются страхователями, которые имеют возможность:

  • заключать договора со страховой компанией в пользу третьих лиц;
  • самостоятельно назначать получателей страховых выплат;
  • при необходимости осуществлять замену выгодополучателей (до момента наступления страхового случая) т. д.

Страховщиками могут стать юридические лица, независимо от формы собственности, которые зарегистрировали в Государственных органах этот вид деятельности и имеют все необходимые разрешительные документы и соответствующие лицензии.

Этот порядок регламентируется Федеральным законодательством, действующим на территории Российской Федерации.

Особенности

Процедура страхования имущества юридических лиц имеет ряд особенностей, с которыми должны ознакомиться представители среднего и малого бизнеса, прежде чем оформить страховой полис.

Во-первых, руководителям коммерческих или государственных компаний необходимо учитывать, что при заключении договора со страховщиком следует руководствоваться Правилами страхования, в которых особое внимание уделяется всем видам рисков.

Во-вторых, юридические лица должны самостоятельно выработать такие правила, которые в последствие должны пройти обязательную государственную регистрацию.

Юридические лица могут застраховать и другие виды имущества, заключив со страховой компанией специальный договор.

Страховым полисом будет защищаться конкретный объект основных средств, который передан в компанию во временное пользование, для проведения различных исследований, научных экспериментов и т. д.

Страховая компания при подписании с представителем среднего и малого бизнеса берёт на себя страховую ответственность.

В обязанности страхователя входит:

  • фиксация наступившего страхового случая;
  • быстрое рассмотрение заявления от юридического лица;
  • выплата компенсации в установленные договором роки.

При наступлении чрезвычайного происшествия, повлекшего за собой порчу имущества юридического лица, страховая компания отправляет своего представителя на место, для фиксации наступившего страхового случая.

В соответствии с Федеральным законодательством, при заключении договора страховая компания оговаривает с представителем малого или среднего бизнеса форс-мажор, при наступлении которого страховщик освобождается от взятых на себя обязательств.

К форс-мажорной ситуации можно причислить следующее:

  • начало военных действий;
  • введение правительством стран чрезвычайного положения;
  • конфискация имущества по решению суда;
  • забастовки и народные восстания;
  • реквизиция имущества и т. д.

Страховщик освобождается от обязанности выплачивать денежную компенсацию юридическому лицу в следующих случаях:

  • если будет доказано, что повреждение имущества произошло вследствие умышленного действия преступников, действующих по указанию страхователя;
  • если повреждение движимого или недвижимого имущества произошло в результате самовозгорания;
  • имущество было подвергнуто естественным процессам гниения или коррозии.

Юридические лица, заключающие договор страхования имущества, должны разграничивать следующие понятия:

  1. Утратой является полная гибель или пропажа движимого или недвижимого имущества.
  2. Повреждением считается нанесение ущерба имуществу, которое после этого подлежит восстановлению.
  3. Полной гибелью является уничтожение объекта имущества, которое уже не подлежит восстановлению.
  4. Пропажей имущества является безвестное нахождение объектов страхования.

Про виды ипотечного страхования читайте здесь.

На сегодняшний день существуют определённые правила страхования, которые должны быть учтены при оформлении соответствующего договора, который может быть заключён на срок от 3-х месяцев до 1 года.

Для расчёта стоимости объектов страхования учитывается:

  • рыночная стоимость имущества (подтверждённая документально);
  • остаточная стоимость движимого или недвижимого имущества, с учётом начисленной амортизации;
  • стоимость имущества готовой продукции) с учётом всех понесённых затрат и торговой наценки.

В процедуре имущественного страхования не могут принимать участие следующие объекты:

  • недвижимое и движимое имущество, расположенное в зоне частых стихийных бедствий;
  • дамбы и плотины;
  • мосты;
  • ценные бумаги и наличные денежные средства;
  • документы;
  • площадки, предназначенные для стоянки автомобильного транспорта;
  • тротуары и дороги с асфальтным покрытием;
  • земляные сооружения и т. д.
Читайте так же:  Как делят имущество при разводе в россии

В страховой договор могут быть включены и дополнительные пункты:

  • франшиза;
  • другие обязательства сторон;
  • дополнительные условия, по которым могут осуществляться компенсационные выплаты и т. д.

Что является объектом

В соответствии с российским Федеральным законодательством объектом страхования может быть любое движимое и недвижимое имущество, которое числится на балансе юридического лица и задействовано в его предпринимательской деятельности.

Полис, оформляемый при страховании имущества юридических лиц, призван защищать различные объекты, числящиеся на балансе коммерческих или государственных компаний, к которым можно причислить следующее:

  • строения, здания, сооружения, объекты незаконченного строительства;
  • станки, оборудование и другая производственная техника;
  • инвентарь и офисное оборудование;
  • готовая продукция, сырьё и материалы;
  • нематериальные активы;
  • специальное оборудование;
  • горюче-смазочные материалы;
  • транспортные средства;
  • средства связи;
  • другое движимое и недвижимое имущество.

В соответствии с действующим на территории Российской Федерации законодательством, представители среднего и малого бизнеса имеют возможность оформить страховку на имущество, полученное ними на следующих условиях:

  • приобретено за денежные средства компании;
  • передано на баланс компании в качестве взносов учредителе;
  • безвозмездно получено (подарено, найдено и т. д.) и поставлено на баланс.

По дополнительному страховому договору можно оформить полис на движимое и недвижимое имущество, которое было:

  • получено во временное пользование по договору аренды;
  • получено на ответственное хранение;
  • получено на переработку или ремонт и т. д.

Какие могут быть риски

Юридические лица, на балансе которых числится движимое или недвижимое имущество, в процессе осуществления своей хозяйственной деятельности могут столкнуться с различными рисками, несущими за собой большие финансовые потери:

  • стихийные бедствия и негативные природные явления (землетрясение, наводнение, обвал, оползни, удар молнии, ураган, снегопад и т. д.);
  • пожар, взрыв;
  • повреждение имущества из-за неисправности коммуникационных систем (отопления, канализации, водопровода и т. д.);
  • хищение, разбой, вандализм, разбой;
  • повреждение имущества в результате транспортного происшествия на дороге, на воде, в воздухе и т. д.

Как описывается в договоре

В настоящее время юридические лица имеют возможность заключать три типа договоров на страхование имущества:

В страховом договоре уполномоченный представитель коммерческой или государственной компании может указать все имущественные интересы, которые проявляются при наступлении любого из страховых случаев:

  • при краже;
  • при повреждении;
  • при уничтожении;
  • при разрушении;
  • при затоплении.

[1]

Обязательное и добровольное страхование

Страховые компании предлагают коммерческим и государственным компаниям полисы по добровольному и обязательному страхованию имущества.

В соответствии с действующим российским законодательством процедура обязательно страхования может затрагивать только то движимое и недвижимое имущество, которое числится на балансе юридических лиц.

При добровольном страховании имущества юридических лиц существуют следующие особенности:

  • руководитель коммерческой или государственной компании может по своему усмотрению выбирать страховую компанию, с которой будет заключён соответствующий договор;
  • юридическое лицо, владеющее движимым или недвижимым имуществом, может самостоятельно изменять страховую сумму в договоре;
  • страхователь имущества может вносить любые коррективы в страховой договор.

Каждая компания, независимо от выбранной ею формы собственности, имеет право застраховать своё имущество. Этот порядок регламентируется Федеральным законодательством, действующим на территории Российской Федерации.

Перед оформлением страхового полиса на движимое или недвижимое имущество юридическим лицам необходимо найти подходящую страховую компанию, которая сможет предложить наиболее выгодные условия и тарифы.

После заключения договора со страховщиком имущество коммерческих и государственных компаний будет защищено от различных рисков. При наступлении страхового случая все понесённые потери будут возмещены юридическому лицу в сроки, указанные в договоре.

Как застраховать частный дом, вы можете прочитать в этой статье.

На что обратить внимание при страховании квартиры, узнайте здесь.

Особенности страхования имущества юридических лиц

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Мая 2014 в 15:15, реферат

Краткое описание

Финансовый успех любой компании напрямую зависит от состояния ее активов, движимого и недвижимого имущества. В этой статье мы расскажем, как происходит страхование имущества юридических лиц, что именно можно застраховать и от каких рисков.

Прикрепленные файлы: 1 файл

Особенности страхования имущества юридических лиц.docx

Особенности страхования имущества юридических лиц

Финансовый успех любой компании напрямую зависит от состояния ее активов, движимого и недвижимого имущества. В этой статье мы расскажем, как происходит страхование имущества юридических лиц, что именно можно застраховать и от каких рисков.

Совет № 1: застрахуйте все, что только можно.

Страхование имущества юридических лицПеречень объектов, которые может застраховать любое юридическое лицо, довольно обширен и его можно разграничить на несколько подгрупп. Но клиент всегда должен помнить, что при наступлении страхового случая, как правило, поврежденными оказываются не один, а сразу несколько видов имущества. Например, во время пожара ущерб наносится не только зданию, но и имуществу, которое находилось внутри него. А потому, чтобы максимально уменьшить возможный ущерб, специалисты компании КредИнсур рекомендуют страховать как можно больше объектов.

Все имущество разделяется на движимое и недвижимое. В соответствии с договором, могут быть застрахованы: здания, сооружения, квартиры, отдельные комнаты, их архитектурные и конструктивные элементы, фасады, внешняя и внутренняя отделка.

Читайте так же:  Как узаконить постройку дома на собственном участке

К движимому имуществу страхователя можно отнести оргтехнику, спецтехнику, мебель, электробытовые приборы, сложную аудио-, видео- технику, музыкальные, измерительные и оптические приборы, спортивный и охотничий инвентарь, производственное и офисное оборудование, машины и механизмы, материалы, сырье, топливо, готовую продукцию на производственных площадках, складах и открытых площадках.

К особой группе имущества относятся предметы искусства и ювелирные изделия: изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, картины, скульптуры, коллекции, уникальные и антикварные предметы.

Вы можете застраховать и ландшафтные сооружения, находящиеся в вашей собственности: дренажные устройства, дорожки и площадки, подпорные стенки и лестницы, малые архитектурные формы (беседки, садовые скамьи, вазоны), оборудование детских площадок, мостики, системы декоративного освещения, фонтаны, бассейны, водопады. Но при этом следует помнить, что зеленые насаждения страхованию не подлежат.

Совет № 2: чем больше перечислено «рисков» в полисе, тем меньше риска для вашего имущества.

Страхование юридических лицСуществует более десятка «рисков», от которых можно застраховать имущество. Специалисты страхового брокера КредИнсур рекомендуют включать в полис все риски, так как очень трудно предугадать, какой из них может нанести ущерб собственности.

Вы получите компенсацию за утраченное или испорченное имущество в случае возникновения пожара или воздействия огня, возникшего из-за удара молнии, взрыва газа, возгорания механизмов и оборудования. К этому же разделу относится воздействие продуктов горения и мер пожаротушения.

Другая группа «рисков» — залив имущества водой, порча паром или иными жидкостями в результате аварий, затопления через крышу или стены и из инженерных ( водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных ) систем.

Следует обратить внимание на возможность механических повреждений, возникающих из-за наезда транспортных средств, падения летательных аппаратов, падения деревьев, столбов, иных предметов, не относящихся к застрахованным, а также взрыва паровых котлов, бытового газа, не приведших к возникновению пожара.

Страховые случаи возникают в результате умышленных или неумышленных действий третьих лиц, приведших к порче или утрате имущества, а также в результате стихийных бедствий. Сюда же следует отнести кражи со взломом, грабежи, поджоги, террористические акты и разбой.

Еще одна группа рисков связана с внутренним возгоранием электрических установок, приборов, машин и аппаратов, вследствие действия электрического тока в них.

Совет №3: изучите условия страхования.

Следует тщательно изучить условия, на которых страховая компания заключает с вами договор. В нашей компании вы можете приобрести страховой полис в рассрочку, на любой срок по согласованию между юридическим лицом и страховой компанией. Осмотр имущества проводится также по согласованию сторон. Страховая сумма устанавливается страхователем, но при этом учитывается стоимость имущества. Страховой брокер КредИнсур поможет застраховать имущество как в рублевом, так и в валютном эквиваленте и предложит оптимальную стоимость полиса. Срок выплаты страхового возмещения составляет 10 (десять) банковских дней с момента подписания страхового акта.

Стоимость страхования имущества предприятий и организаций

Страховые компании сегодня предлагают множество программ по страхованию имущества юридических лиц, достаточно схожих между собой. Отличия между страховыми программами кроются, в размере страховых тарифов и перечне страховых событий. Страхование имущества предприятия может быть осуществлено как от всех рисков, так от конкретных рисков.

Стоимость страхования имущества для юридических лиц устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае и зависит от таких факторов, как общее состояние страхуемого имущества, наличие по соседству с предприятием опасных производств, особенностей деятельности предприятия, размер страховой суммы, франшизы и др. Как правило стоимость колеблется в пределах от 0,1 % до 6 % от стоимости имущества. В ряде случаев требуется помощь независимого эксперта, который проведет оценку страхуемого имущества и поможет определить страховую сумму.

Расходы по добровольному страхованию имущества юридических лиц, включаются в состав прочих расходов в размере фактических затрат.

Преимущества добровольного страхования имущества для юридических лиц

«Независимые страховые консультанты» подберут оптимально выгодную программу страхования имущества, обеспечивающую финансовую защиту практически от любых непредвиденных ситуаций, разработанную с учетом особенностей вашего бизнеса и величины вашего бюджета. Правильно подберут, из всего существующего многообразия предложений, программу страхования имущества и беда не нарушит Вашего спокойствия и уверенности, а убытки будут возмещены.

Виды имущественного страхования: какие бывают

Имущественное страхование предполагает возможность для физических и юридических лиц защитить своё имущество от различных рисков. В зависимости от конкретных страховых случаев могут одновременно использоваться несколько видов страхования. Договор имущественного страхования предполагает покрытие таких основных рисков, как утрата, гибель, угроза жизни и здоровью.

Также в это перечень входит страхование финансовых рисков. Выбор конкретного вида страхования напрямую зависит от имущественных интересов страхователя. Сумма выплат в каждом конкретном случае зависит от оценочной стоимости застрахованного имущества.

Что это такое

Имущественное страхование – это специфическая отрасль, основным объектом которой является имущество или имущественные интересы. Имущественный интерес в этом случае может быть связан с владением, использованием либо распоряжением материальными ценностями.

В сферу имущественного страхования также входят гражданская ответственность, предпринимательские и финансовые риски.

На территории Российской Федерации любое физическое или юридическое лицо может заключить договор имущественного страховая. При наступлении страхового случая страховщик компенсирует ущерб, нанесённый в результате потери, утраты или любого другого страхового риска, оговоренного заранее. Страховщик обязан возместить выгодоприобретателю убытки в размере установленной страховой суммы.

Читайте так же:  Договор купли продажи пая в гск

Выделяют такие основные виды имущественного страхования:

  • транспортное;
  • от огня;
  • предотвращение коммерческих рисков;
  • убытки от перерывов в производстве;
  • новая техника либо технологии.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также существуют виды страхования, связанные с защитой недвижимости, домашних животных и других объектов собственности. К специфическим видам страхования также относят страхование:

  • строительства;
  • денежной наличности (на время перевоза в транспорте);
  • от кражи;
  • защита депозитов;
  • железного транспорта;
  • воздушного транспорта;
  • морских судов;
  • прочего имущества.

К этой же категории относится страхование от политических рисков.

Подробнее с видами страхования имущества физических и юридических лиц можно ознакомиться по ссылке.

Все виды имущественного страхования неразрывно связаны с правом владеть, распоряжаться и пользоваться имуществом.

Классификации

Все случаи страховых рисков подразделяются на 3 основные категории:

  • утрата собственности на имущество;
  • связанные с застрахованным имуществом;
  • ответственность перед другими лицами.

Любое физическое или юридическое лицо имеет право застраховать принадлежащее ему имущество от одного или сразу нескольких рисков.

Объекты имущественного страхования

Выгододержателями в случае имущественного страхования могут быть физические лица, а также промышленные либо сельскохозяйственные предприятия. Объектами имущественного страхования для физических лиц являются:

  • квартира (страховыми случаями являются затопление соседями, кража либо грабёж, пожар);
  • дом (владельцы частных домов в основном выбирают такие страховые риски, как пожар и кража);
  • дача или загородный коттедж (наиболее часто это пожар, кража, стихийное бедствие, наезд транспорта, падение предметов на дом и хозяйственные постройки);
  • ценные предметы (антиквариат, ценные бумаги, фолианты, драгоценности, семейные реликвии).

На земельном участке можно застраховать также гараж, баню, недостроенный дом и другие объекты. К объектам имущественного страхования для предприятий относятся:

  • различные здания и хозяйственные сооружения;
  • незавершенные строительные объекты;
  • автомобили и спецтехника;
  • имущество, которое было принято на переработку, комиссионную оценку либо ответственное хранение.

Для сельскохозяйственных предприятий объектами страхования дополнительно являются животные и урожай, в том числе ещё не собранный.

Вплоть до 1998 года существовал закон, обязывающий страховать загородную недвижимость на 40% её стоимости. На сегодняшний день страхование недвижимости является добровольным.

Предусматривает страхование имущества от пожара и других факторов, провоцирующих возгорание. Обеспечивает полное страхование при наступлении таких страховых случаев:

Совместно со страхованием от огня в перечень входят такие страховые случаи:

  • стихийные бедствия (град, ураган, сильная буря, снегопад, оползень);
  • авария на инженерных сооружениях;
  • задымление.

При страховании от огня в договоре обязательно прописываются риски, по которым выплаты не осуществляются.

Транспортное

Транспортное страхование включает в себя комплекс из различных видов, позволяющих надёжно застраховать любое транспортное средство. Существуют 3 основных принципа страхового полиса:

По согласованию сторон в перечень страховых случаев могут дополнительно вноситься риски, ранее неучтенные в договоре.

От убытков при приостановлении производства

Такой вид пригодится владельцам различных предприятий, чтобы предотвратить риск ущерба при вынужденном простое. Сумма выплат напрямую зависит от длительности простоя. Такой вид чаще всего является дополнением к договору страхования основных, а также оборотных фондов предприятия. Ставки страховых платежей рассчитывают с учётом оборотной стоимости продукции.

Максимальный срок, на который заключается договор – это 1 год. По инициативе страхователя этот период может быть уменьшен. Одновременно снижается размер страховых платежей.

Коммерческих рисков

Основным объектом является страхование предпринимательских рисков. Это самый сложный из видов добровольного страхования. Страховыми рисками в этом случае являются:

  • финансовые убытки, возникшие из-за неожиданных изменений в конъюнктуре рынка;
  • ухудшение инвестиционных условий из-за внешних обстоятельств.

Про страхование финансовых рисков читайте здесь.

Страховые выплаты по таким рискам позволяют возместить финансовые убытки.

Обязательства по страхованию

Все возможные обязательства по имущественному страхованию в обязательном порядке фиксируются в договоре. По нему страховщик обязуется выплатить страхователю в случае возникновения стразового риска компенсацию возникших убытков. Обязательства распространяются на такие виды страхования:

  • имущества;
  • предпринимательского риска;
  • гражданской ответственности.

  • ознакомление страхователя с условиями договора;
  • рассмотреть заявление о наступлении страхового случая в установленные сроки;
  • своевременно выплатить компенсацию при наступлении страхового случая;
  • компенсировать расходы, понесенные страхователем.

В отдельных случаях по заявлению страхователя осуществляется дополнительное снижение страхового риска.

  • предоставить страховщику исключительно правдивую информацию при заключении договора;
  • своевременно вносить страховые взносы;
  • принять меры по уменьшению убытков;
  • в оговоренный в договоре срок уведомлять о наступлении страхового случая.

Также страхователь обязан уведомить страховую компанию о других заключённых договорах.

Виды договоров

Договор имущественного страхования может быть заключен как с физическим, так и с юридическим лицами. По выбранному объекту страхования договор может быть заключен на:

  • наземный, воздушный либо водный транспорт;
  • грузы;
  • квартиры;
  • личное имущество;
  • частные или загородные дома;
  • домашние вещи;
  • земельные участки;
  • ценные вещи.

В каждом конкретном случае договор заключают в соответствии с наиболее возможными рисками.

Рекомендуем вам прочитать о том, как оформить доверенность на представление интересов в страховой компании в данном материале.

Договор страхования имущества может быть составлен в произвольной форме.

Существуют такие основные формы имущественного страхования:

  • добровольное;
  • обязательное;
  • Обязательное государственное.
Читайте так же:  Как узнать в чьей собственности земельный участок

В первом случае страхователь сам принимает решение о необходимости заключения договора. В двух других, согласно статьям 269 и 235 Гражданского кодекса РФ владельцы имущества обязаны застраховать его и получить полис.

Что такое титульное страхование недвижимости читайте в этой статье.

Имущественное страхование – это широкая отрасль, включающая в себя защиту имущества физических, а также юридических лиц. Оно оформляется добровольно, по инициативе страховщика. В некоторых случаях законодательство Российской Федерации предусматривает обязательное страхование некоторых видов имущества. Например, в автостраховании это полис ОСАГО. Что такое ОСАГО простым языком можно прочитать тут. Объектом страхования могут быть также коммерческие, финансовые и политические риски.

Страхование ответственности строителей: что включает в себя

Страхование ГО – полис и договор о гражданской ответственности

Стоимость страхования имущества юридических лиц: движимого и недвижимого

Страхование профессиональной ответственности архитекторов: что входит

Особенности, правила и условия страхования имущества юридических лиц

Под страхованием имущества юридических лиц имеется ввиду возмещение ущерба, которое застрахованное лицо понесло в связи с наступлением непредвиденных обстоятельств. Каждое предприятие, владеющее собственностью, обладает правом застраховать собственное имущество.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что подлежит страхованию?

Согласно законодательству Российской Федерации, объектом страховки является любое движимое или недвижимое имущество, числящееся на балансе компании, используемое в предпринимательской деятельности.

Застраховать имущество можно на добровольной основе, к страховым объектам относятся:

  • помещения, постройки, сооружения;
  • хозяйственный инвентарь, техническое оснащение;
  • рабочие силовые и другие механизмы, передаточные установки;
  • транспорт, водные суда, приспособления для ловли;
  • объекты капитального и незавершенного строительства;
  • сырьевые материалы, вещества и готовые изделия;
  • живность;
  • урожай;
  • и прочее.

Арендованное иными компаниями имущество можно застраховать отдельно от основной доли актива.

Как происходит расчет стоимости имущества?

Размер суммы страховки активов для юридических лиц определяется в каждом случае индивидуально и находится в зависимости от некоторых обстоятельств, таких как, общее состояние собственности, расположение вблизи небезопасных производств, индивидуальных специфик деятельности, величины страховой суммы и прочее.

Стоимость колеблется, как правило, от 0,1-0,6 % от общей стоимости актива. В некоторых случаях без помощи независимого эксперта для оценки имущества не обойтись, он также поможет установить страховую сумму.

Примерно определить стоимость страховки возможно с помощью, расположенной далее таблицей:

Предмет страхования ставка, % от страховой суммы за годовой период страхования
Строения, постройки 0,05 – 0,35
Промышленное оснащение 0,29 – 0,89
Товары, готовые изделия на складе 0,29 – 0,89
Сырьевые материалы, полуфабрикаты 0,29 – 0,89
Внутренняя отделка здания 0,25 – 0,8
Офисная меблировка и техника 0,3 – 0,8

Основные этапы заключения договора

  1. Заключению соглашения имущественного страхования предшествует договоренность, которую стороны достигли путем переговоров. Работа над договором начинается с момента обращения клиента в страховую компанию. Страховой агент обязан разъяснить все условия и выплаты, а страхователь предоставить достоверную информацию по объекту. Таким образом, происходит своеобразная оценка рисков. Клиент узнает, в каких случаях ему полагается выплата, а страховая компания – насколько надежен этот объект.
  2. Далее, стороны переходят к определению страховой суммы. На этом этапе главную роль играет сам объект страхования. Если речь идет об имуществе, то устанавливается его возраст, состояние и цена на момент заключения соглашения.
  3. Рассчитывается сумма страховых взносов и график платежей.
  4. Следующим пунктом в договоре прописывают права и обязанности сторон. Ключевой момент здесь, прописать форс-мажорные обстоятельства.
  5. После обсуждения и согласования всех вопросов, договор распечатывается и подписывается сторонами.
  6. Внесение страхового взноса.
  7. Получение полиса.

Риски страхования

Страховой случай на предприятии возникает в связи с убытками, потерями, уничтожением или повреждением собственности и являющихся последствиями следующих действий:

  1. Последствия от взрыва, пожара, удара молнии.
  2. Ущерб, понесенный вследствие стихийного бедствия (подземные толчки, затопление и прочее).
  3. Ущерб, понесенный при падении управляемых летательных аппаратов, в том числе их составляющих.
  4. Уничтожение/ущерб, понесенный вследствие разрушительных водных действий (водопровод; отопительные, канализационные и противопожарные системы; затопление из соседствующих помещений).
  5. Ущерб, понесенный вследствие стороннего воздействия (наезд транспортной техники или самодвижущееся машины).
  6. Незаконные деяния посторонних субъектов (расхищение, поджог, вандализм и прочее).

Особенности составления договора

Заключающие договор страхования собственности стороны – страховщик и страхователь.

Страхователь – это юридически заверенное лицо или индивидуальный предприниматель.

Страховщик – юридически заверенное лицо (страховая компания), обладающее правом на осуществление имущественного страхования. Действует лицензия только на установленный вид страховой деятельности.

Условия соглашения:

[3]

  1. Содержание договора. В соглашении надлежит описать предмет страхования со всеми характеристиками и индивидуальностями.
  2. Срок заключения документа.
  3. Сумма выплаты по страховому случаю.
  4. Прочие обстоятельства, касательно которых по усмотрению одной из сторон требуется достигнуть соглашения.

Договор страхования подкрепляется в свою очередь сопровождающими документами:

  • дубликат отчета о проведении независимой оценки объекта;
  • дубликат акта оцененного страхового объекта;
  • протокол разногласий;
  • прочие вспомогательные протоколы;
  • протокол согласований разногласий.

Образец имущественного страхового соглашения

Скачать образец можно здесь в формате .doc (Word)

Читайте так же:  Как понять комиссия за аренду квартиры

Выплаты по страховому договору

По правилам страхования имущества юридических лиц выплачивается возмещение в размере фактически нанесенного ущерба, но оно никак не может быть ниже указанной в полисе суммы.

Итоговая сумма выплаты определяется только после проведения осмотра имущества на наличие повреждений, составления акта осмотра, проведенной экспертизы при необходимости, а также изучения прочей информации по нанесенным потерям/ущербу.

В стоимость ущерба включаются в том числе:

  1. Траты организации по уменьшению повреждений или спасению.
  2. Траты по очистке объекта/территории после аварии.
  3. Прочие траты, которые предусмотрены договором.

Страховая компания может отказать в выплатах в следующих случаях:

  1. Умышленные действия компании по нанесению ущерба.
  2. Грубая неосторожность.
  3. Народные волнения/беспорядки или военные действия.
  4. Нарушения договорных обязательств (несвоевременное внесение или не внесение очередных платежей в установленные договором сроки и прочее).

Как показывает практика, Россия понемногу приходит к Западной модификации, стараясь предупредить экономические потери. Отечественные организации постепенно вводят страхование в список необходимых процедур, а невысокие взносы дают возможность гарантировать устойчивость в непростые для предприятия времена.

Но пока ключевым стимулом к имущественному страхованию юридических лиц остается требования кредитных учреждений, а также зарубежных инвесторов к наличию страховки, а также отдельные налоговые льготы (согласно Налогового кодекса РФ, ст. 263).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

42. Общая характеристика страхования имущества юридических лиц: объекты страхования и их стоимостная оценка, страховые риски.

Имущественное страхование в Российской Федерации — от­расль страхования, где объектом страховых правоотношений вы­ступает имущество в различных видах. Под имуществом понима­ется совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и оперативном управлении физического или юридиче­ского лица.

Застрахованным может быть имущество, как являющееся соб­ственностью страхователя (участника страхового фонда), так и на­ходящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхо­вателями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества различаются, что отражается в конкретных правилах страхования.

В соответствии с ГК РФ (гл. 48) имущественное страхование Предназначено для страхования таких имущественных интересов, как:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения опреде­ленного имущества;

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим в следствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, — ответственности договорам (риск гражданской ответственности);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.

Страховая сумма — это определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по договору. Исходя из размеров страховой суммы рассчитывается величина страхового взноса и страховой выплаты.

Страховая сумма по договору не может превышать страховую стоимость имущества на момент заключения договора. Страховая стоимость объектов недвижимости, производственного, технологического и офисного оборудования определяется как:

• восстановительная стоимость, т.е. сумма, необходимая для приобретения или изготовления нового объекта аналогичного вида и качества;

• фактическая (остаточная) стоимость, т.е. восстановительная стоимость за вычетом стоимости износа;

• рыночная стоимость, т.е. продажная цена объекта.

Страховая стоимость товаров, сырья, материалов, готовой про­дукции определяется исходя из суммы, необходимой для их приоб­ретения. Если страховая сумма выше страховой стоимости, то стра­ховщик должен потребовать немедленного уменьшения страховой суммы до размеров страховой стоимости при соответствующем пропорциональном уменьшении страховой премии. В силу закона договор страхования признается недействительным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора. При этом излишне уп­лаченная часть страховой премии возврату не подлежит.

Если окажется, что завышение страховой суммы является след­ствием обмана со стороны страхователя, то страховщик вправе тре­бовать признания договора недействительным и возмещения при­чиненных ему убытков в размере, превышающем сумму полученной им страховой премии.

Если страховая сумма ниже, чем страховая стоимость, то имеет место случай недострахования или пропорционального страхования. Отсюда следует, что часть ущерба, пропорциональная объему недо­страхования, должна покрываться самим страхователем.

[2]

Видео (кликните для воспроизведения).

Принцип пропорционального страхования часто используется в промышленном страховании под названием оговорки «эверидж». При этом страхователь сознательно устанавливает величину страхо­вой суммы меньше, чем страховая стоимость объекта.

Источники


  1. Кондрашков, Н.Н. Тунеядство: против закона и совести; М.: Юридическая литература, 2012. — 160 c.

  2. Пивовар, А.Г. Большой англо-русский юридический словарь: моногр. / А.Г. Пивовар. — М.: Экзамен, 2016. — 864 c.

  3. Гельфер, Я. М. История и методология термодинамики и статистической физики / Я.М. Гельфер. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2013. — 536 c.
  4. Перов, С.И. Основы судебно-бухгалтерской экспертизы / С.И. Перов. — М.: Ярославль: Нюанс, 2015. — 662 c.
  5. Кони, А.Ф. Избранные произведения; Юридическая литература, 2012. — 495 c.
Характеристика страхования имущества юридических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here