Что значит кредит под залог квартиры

Важная информация на тему: "Что значит кредит под залог квартиры" понятным для непрофессионалов языком. Если нужно уточнить нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Порядок оформления и условия потребительского кредита под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости – распространенный тип кредитования, который подходит людям, имеющим в собственности квартиру или иной недвижимый объект. Займ имеет свои особенности оформления. Как получить кредит и что для этого нужно?

Общая характеристика

Взять кредит под залог недвижимости в настоящее время достаточно просто, потому что банки охотно соглашаются на данный тип кредитования. Ведь при его оформлении кредитору в залог передается недвижимое имущество, которое в случае неисполнения заемщиком долговых обязательств банковское учреждение имеет право продать, а вырученные деньги направить в счет задолженности.

Если имущество должника переходит в собственность банка, он имеет право распоряжаться им на свое усмотрение. Но чаще всего кредитор именно продает квартиру, чтобы вернуть свои денежные средства.

При получении кредита под залог недвижимости гражданин имеет возможность передать банку такие типы объектов как:

  • Земельный надел.
  • Квартира.
  • Жилой дом.
  • Помещения, предназначенные для коммерческих целей.
  • Гараж.
  • Дача.

Если недвижимость находится только в собственности заемщика, то заложить ее не составит труда. Если же объект принадлежит нескольким лицам, понадобится добиться их согласия на передачу его в залог.

Стоит отметить, что есть имущество, которое нельзя передавать кредитору при оформлении займа. К нему относится следующее:

  • Помещение, которое находится в аварийном состоянии.
  • Жилье, в котором прописаны несовершеннолетние дети или иные иждивенцы.
  • Жилая площадь, в которой зарегистрирован человек, находящийся МЛС или служащий в армии.
  • Недвижимый объект, при приватизации которого не учитывались интересы детей, не достигших 18-летнего возраста.

Качество залога, предлагаемого банку, должно быть высоким, чтобы его можно было легко продать в случае неисполнения должником своих обязательств.

Условия кредитования

Условия кредита под залог недвижимости в каждом банке устанавливаются свои. Примерно они выглядят следующим образом:

  • Процентная ставка – от 10% годовых.
  • Срок – 10-20 лет.
  • Сумма – 100 тысяч-10 миллионов рублей.

Также в большинстве случаев обязательным условием является страхование недвижимого имущества, который передается в залог. Личное страхование жизни и здоровья заемщика производится на добровольной основе. Однако, если от него отказаться, кредитор может повысить величину процентной ставки.

Требования к заемщику

Банк тщательно проверяет клиентов перед оформлением займа. У каждого кредитора свои критерии, но в основном они выглядят следующим образом:

  • Российское гражданство. В большинстве случаев требуется быть гражданином России, только некоторые банковские учреждения соглашаются кредитовать иностранцев.
  • Прописка в регионе, где работает отделение банка.
  • Совершеннолетний возраст. Заемщикам, которым менее 18 лет, кредит не дадут точно ни в одном банке. У многих кредиторов минимальный возраст увеличен даже до 21 года, а максимальный составляет примерно 65-70 лет. При этом банки охотнее выдают денежные средства людям в возрасте 30-35 лет.
  • Стабильная заработная плата. Клиент должен иметь достаточный доход, чтобы без сложностей погашать задолженность. Какая нужна зарплата, зависит от суммы займа. Чем выше доход, тем на больший размер займа может рассчитывать клиент.
  • Официальное трудоустройство. Заемщик должен работать по трудовому договору или заниматься предпринимательской деятельностью. Безработным или работающим неофициально получить кредит крайне сложно.
  • Положительная кредитная история. Все банки проверяют репутацию заемщика. При этом одни принципиально не выдают деньги с испорченной историей, а другие закрывают глаза на это. Но в любом случае при хорошей репутации шанс на одобрение и выгодные условия кредитования увеличивается в несколько раз.

Кредит в банке под залог недвижимости в некоторых учреждениях выдается без таких жестких требований, как описано выше. Ведь наличие в залоге недвижимого объекта существенно уменьшает риски кредиторов.

Требования к залогу

Не всякое недвижимое имущество можно заложить в банке за получение денежных средств. Для кредитора важно, чтобы оно было ликвидным, то есть его можно было без проблем продать в случае неисполнения должником долговых обязательств.

Поэтому банки устанавливают определенные требования к предмету залога. В первую очередь кредиторы обращают внимание на состояние помещения. Оно не должно быть аварийным и подлежащим сносу. Также оно не должно быть ветхим, то есть изношенным более чем на 70%.

Другим требованием к недвижимому объекту является отсутствие обременения. Это значит, что права заемщика на него не должны быть ничем ограничены, к примеру, договором аренды.

Если в залог передается именно жилое помещение, то оно должно быть пригодным для проживания, иметь удобства, развитую инфраструктуру.

Порядок оформления

Оформление кредита под залог квартиры или иного недвижимого имущества довольно простой, но немного отличается от заключения обычного займа, так как дополнительно проводится проверка залогового объекта.

Способы подачи заявки

Для оформления кредита в первую очередь следует подать заявление и собрать документы. Изъявить свое желание получить займ можно, не выходя из дома. Чтобы подать онлайн заявку на кредит под залог недвижимости, необходимо зайти на официальный сайт выбранного учреждения и заполнить анкету. Далее остается только дождаться ответа банка.

Также можно воспользоваться обычным старым способом подачи заявления – путем личного обращения в банковское отделение. Он выгоден тем, что можно сразу же проконсультироваться с сотрудниками, выяснить все волнующие нюансы. Но посещение банка отнимает много времени, требует подстройки под его режим работы, что не совсем удобно.

Необходимые документы

Для получения денег под залог недвижимости заемщику стоит подготовить пакет необходимых документов. Понадобятся следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
  3. Трудовая книжка.
  4. Документация на имущество, передаваемое в залог.
  5. Справка, удостоверяющая отсутствие обременения недвижимости.
  6. Письменное согласие других собственников на передачу объекта в залог.

Если имеются дополнительные доходы, не лишним будет представить бумаги, подтверждающие их наличие.

Оформление кредита

После подачи заявки и документов банк принимает решение в течение 3-5 дней. В процессе рассмотрения заявления сотрудники проверяют личность заемщика, его платежеспособность, а также сам залоговый объект. Если кредитор принимает положительное решение, клиенту предлагается заключить кредитный договор и залоговое соглашение.

Перед подписанием кредитного документ важно внимательно прочитать его, особенно обратить внимание на следующее:

  • Размер процентной ставки.
  • Сумма ежемесячного платежа.
  • Присутствие дополнительных комиссий.
  • Наличие льготного периода.
  • Величина штрафов за просрочку погашения.
  • Санкции, которые кредитор имеет право применить при неисполнении кредитных обязательств со стороны должника.

Помимо кредитного и залогового соглашения банк может потребовать застраховать предмет залога, а также здоровье и жизнь.

Причины отказа

Отказ в выдаче потребительского кредита под залог недвижимости всегда возможен. Банки имеют право не объяснять, почему они приняли такое решение. Зачастую добиться от них ответа просто невозможно.

Как показывает практика, отказ часто связан со следующими причинами:

  1. Несоответствие заемщика требованиям кредитора.
  2. Неподходящий предмет залога.
  3. Недостаточный доход для оформления займа.
  4. Наличие плохой кредитной истории.
  5. Присутствие долгов в иных банках.

Чтобы максимально уменьшить риск получения отрицательного решения банка, важно учитывать все возможные причины отказа и принять меры по их устранению.

Банки, выдающие займы

Какие же банки дают кредит под залог недвижимости? Таких учреждений достаточно много. Почти в каждом банке имеется специальная программа, подразумевающая займ под залоговое имущество. Следует рассмотреть несколько предложений подробнее.

“Восточный экспресс”

В этой организации предлагается денежная сумма на любые цели под залог недвижимого объекта. Процентная ставка составляет не менее 9,9% годовых. Если полностью соответствовать требованиям кредитора, вполне возможно рассчитывать на минимальный процент.

Читайте так же:  Наследование имущества в гражданском браке

Кредитный лимит составляет 30 миллионов рублей, но он доступен в основном юридическим лицам, Граждане имеют возможность взять не больше 15 миллионов рублей. Срок кредитования ограничивается 20 годами.

«Восточный экспресс» кредитует граждан России, которым не менее 21 года и не более 76 лет. У заемщика должен быть стабильный и легальный заработок. Также стаж работы должен быть не менее 3 месяцев на текущем месте.

В данном учреждении взять потребительский займ под залог недвижимости в «Сбербанке» можно на сумму до 10 миллионов рублей. Процентная ставка составляет не менее 12% годовых. Срок кредитования не превышает 20 лет.

Сотрудники банка относятся к проверке клиентов очень внимательно. Важно полностью соответствовать требованиям, чтобы не получить отказ. Возраст кредитуемых граждан – от 21 года.

“Россельхозбанк”

Денежные средства под залог в этом банке можно получить на сумму до 10 миллионов рублей, как и в «Сбербанке». Но срок кредитования в два раза меньше – 10 лет. Годовой процент составляет от 12%.

«Россельхозбанк» принимает в качестве предмета залога только квартиру или частный дом с землей. Для работников бюджетной сферы и постоянным клиентов сотрудники относятся более лояльно, предлагая самые выгодные условия.

Кредит под залог недвижимости в «ВТБ24» выдается на сумму не более половины от цены заложенного имущества. Максимальный размер займа составляет 15 миллионов рублей. Процентная ставка начинается с 11% годовых, а срок кредитования ограничивается 20 годами.

Что нельзя делать с объектом, переданным в залог?

Если заемщик решил оформить займ под залог недвижимости, он должен понимать, что на имущество накладывается обременение. Это значит, что его права ограничиваются до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена.

По этой причине собственник заложенной недвижимости не имеет права совершать следующие действия:

  • Заключать сделки с объектом, то есть продавать, обменивать, дарить, передавать в наследство и так далее.
  • Делать перепланировку помещения.
  • Регистрировать в жилье новых лиц.

Продать залог можно только тому банку, в котором он заложен, и только с целью погашения долга. Такая необходимость может возникнуть, если у человека ухудшится платежеспособность и будет нечем погашать кредит.

В чем достоинства кредита под залог?

Кредит под залог недвижимости имеет свои положительные стороны, которые отличают его от иных видов кредитования. Плюсы состоят в следующем:

  1. Оперативное принятие решения. Сотрудники быстро дают ответ, потому что есть гарантия возврата долга – имущество заемщика.
  2. Любые цели получения займа. Денежные средства выдаются на любые потребности, начиная от покупки холодильника и заканчивая строительством дома. Отчитываться о том, куда направляются деньги не требуется.
  3. Высокий кредитный лимит. Заложив имущество, есть возможность оформить кредит на крупную сумму.
  4. Долгий срок кредитования. Это позволяет погашать долг небольшими платежами.
  5. Выгодность процентной ставки. Риски банка при получении залога снижаются во много раз, поэтому они готовы предлагать хорошие проценты.
  6. Большой выбор недвижимости для внесения в залог. Банки берут в залог, как жилые, так и нежилые помещения.

Таким образом, займ под залог недвижимого имущества – выгодное решение для тех, кто имеет в собственности такие объекты. Но в то же время – это ответственное дело, потому что при неуплате задолженности есть риск потерять жилье или иное помещение.

/// Что такое кредит под залог недвижимости?

Сегодня мы рассмотрим — что же такое кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — это вид займа, выдаваемый банками под залог зарегистрированной на клиента недвижимости ( дом, дача, квартира и т.д ).

В настоящее время в этой сфере кредитования наблюдается огромная конкуренция среди банков.

Поэтому условия, которые предлагают эти финансовые учреждения сильно отличаются ( каждый со своими минусами и плюсами ).

Кредиты под залог недвижимости разделяются по следующим критериям :

Кредит по сумме выдаваемого займа.
В зависимости от конкретного банка, максимальная сумма, которую клиент сможет получить, составляет до 300 000 000 рублей.

Максимальный предел — до 70% от суммы, в которую была оценена заложенная недвижимость.

Минимальный предел — 10% от оценки. Это значит, если к примеру Ваш дом ( квартиру, дачу и так далее ) оценили в 5 000 000 рублей, то максимальная сумма кредита составит — 3 500 000 рублей.

Минимальная сумма будет составлять в таком случае — 500 000 рублей.

Процентная ставка и срок по кредиту под залог недвижимости.
Тут все обстоит примерно так же, как и предыдущем случае — все зависит от кредитора.

Но средняя процентная ставка по России составляет от 7 до 20% годовых.

Если сравнивать с обыкновенным потребительским кредитом, то несомненно в данном случае комиссии и проценты гораздо ниже.

Все складывается из-за того, что у банка появляется гарантия ( большая вероятность платежей без просрочки, в крайнем случае есть возможность выставить недвижимость на торги, с целью погасить долг ).

Срок ссуды может составлять от пожизненного ( бывает и такое ) до нескольких месяцев.

Права на заложенную недвижимость.
Пока кредит не погашен Вы имеете полное право делать в своей квартире ремонт, причем неограниченное количество раз.

Имеете право прописывать родственников на заложенных квадратных метрах.

Сдавать жилплощадь в аренду.

Единственное, на что Вы законно не имете право — продавать, выставлять на торги квартиру.

Продать ее можно толь после полного погашения кредита под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости, плюсы и минусы.
К минусам я отнесу — разумеется потерю недвижимости в случае невозможности производить выплаты по займу.

Нельзя продать заложенное имущество.

Большое количество нечестных на руку кредиторов с внезапными комиссиями и прочим.

Но плюсов все равно разумеется больше.

Плюсы — быстрое время оформления, не смотря на всю сложность с процедурой залога.

Процентная ставка ниже, чем при обычном потребительском кредите.

Банки относятся к клиентам более лояльно, так как у них появляются гарантии возврата своих денег.

Срок займа можно подобрать исходя из своего финансового положения и среднего заработка, некоторые банки идут на встречу и пересматривают сроки кредитования.

Возможность взять любую сумму.

Итог. Разумеется выбирать Вам — подходит для Вас кредит под залог недвижимости или нет.

Но все эксперты сходятся в одном, что кредиты под залог чего либо получить гораздо проще и условия по нему тоже лучше.

[2]

Очень часто кредиты такого рода берутся на развитие бизнеса.

Для того, что-бы взять выгодный кредит под залог недвижимости, изучите предложения нескольких ведущих банков, их условия и проценты.

Всегда выбирайте более выгодные условия под ваши нужды.

Кредит под залог недвижимости — «ЗА» и «ПРОТИВ»

Самым распространенным видом обеспечения кредитов является залог недвижимости – квартиры, комнаты, дома, гаража, земельного участка, но бесплатный сыр в кредитной мышеловке оказывается весьма недёшев. Ипотеку под залог уже имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны.

Те, кому нужна сумма побольше или условия кредитования получше, выбирают кредит с обеспечением – под гарантии поручителя или залог имущества. Самым распространенным видом обеспечения является залог недвижимости – квартиры, комнаты, дома, гаража, земельного участка. Кстати, еще одна из причин обращения именно к этой форме кредита – плохая кредитная история. Без залога в этом случае вам кредита не дадут, а с залогом – пожалуйста. Залог недвижимости выступает гарантией того, что при неплатежеспособности заемщика кредитор получит свои деньги назад, продав заложенное имущество заёмщика.

Читайте так же:  Как временно прописать человека в приватизированную квартиру

Кредит под залог недвижимости может быть ипотечным, когда идёт на покупку жилья, строящегося или вторичного, и нецелевым, когда заемщик тратит его по своему усмотрению. Ипотечный кредит в общем случае имеет более низкую процентную ставку и существует в массе разновидностей. Несколько отличающиеся условия будут при приобретении готового и строящегося городского жилья, загородной недвижимости и при строительстве дома. По специальным процентным ставкам выдается кредит по военной ипотеке и с участием материнского капитала. Наиболее низкая ставка – около 12% — будет при ипотеке с господдержкой. Разумеется, далеко не все банки участвуют в подобных программах.
Нецелевой кредит под залог недвижимости предлагают по немного более высоким ставкам. Зато количество предложений от банков и различных компаний весьма велико. Выбрать есть из чего.

Далее следует обратить внимание на процент по кредиту. Конечно, в принципе, чем меньше – тем лучше. Но есть и другие условия, которые необходимо учесть:

  • срок кредитования
  • наличие или отсутствие комиссии за предоставление кредита
  • возможность досрочного погашения

Процент за кредит обычно зависит и от срока, на который этот кредит берется. Чем срок больше, тем выше ставка. Например, самый известный российский банк предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости от 15,5% годовых, с периодом кредитования до 20 лет. Комиссионные за предоставление кредита отсутствуют.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не следует пренебрегать возможностью предварительно самостоятельно просчитать с помощью онлайн-калькулятора свои ежемесячные платежи и оценить свои возможности в этом отношении. Не забываем также про то, что выплата тела кредита и процентов по нему – не единственные ваши затраты на обслуживание кредита. Как правило, банки настаивают, чтобы заёмщик застраховал свою жизнь и трудоспособность, а также предмет залога – от повреждения и утраты, в том числе – утраты собственности. Для заёмщика это означает дополнительные минимум 1,5% к кредитной ставке. Даже в тех случаях, когда страховка по условиям договора не обязательна, её наличие или отсутствие повлияет на величину процента по кредиту. Оценка стоимости недвижимости – тоже расходы, но разовые и незначительные, 4-5 тысяч рублей.

Безусловное требование – наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог. Ещё одно из основных требований – регистрация в РФ (кстати, регистрация именно в том регионе, где заёмщик получает кредит, не всегда обязательна). Возрастные требования к заемщику таковы: минимальный возраст обычно – 21 год, максимальный, на момент возврата кредита по договору – в интервале 65-75 лет. Некоторые банки вводят ограничения по стажу работы за последние несколько лет и на последнем месте работы. Кроме ограничений по стажу бывают ограничения и по роду деятельности заёмщика. Препятствием к получению кредита в уже упомянутом банке, например, может послужить то, что заёмщик или созаёмщик являются индивидуальными предпринимателями, собственниками или ответственными лицами малого предприятия. Во многих банках, правда, в этом виде кредита такого ограничения нет.

К предмету залога тоже предъявляются определенные требования. Главное, что интересует в нём банк, — ваша недвижимость должна быть ликвидна и гарантированно реализуема по цене не ниже размера выданного кредита. Ещё, конечно, должна быть определенная гарантия того, что за период действия залога данная недвижимость не будет снесена или уничтожена стихией. Поэтому деревянный дом для залога не годится. Плачевное состояние недвижимости или неудачное расположение тоже может послужить причиной отказа в выдаче кредита. При получении кредита под залог в Москве важно, чтобы ваша недвижимость находилась не далее 100 км от МКАД, а лучше – гораздо ближе. И ещё неприятное известие для владельцев квартир в панельных и блочных пятиэтажках в Москве: для залога ваши квартиры не подходят, даже если ваши дома не включены в программу сноса. Может быть под пятилетнюю кредитную программу деньги вам дать кто-то и согласится, но на больший срок – вряд ли. В тех городах, где программы сноса пятиэтажек нет, нет и препятствий к принятию в залог пятиэтажных хрущёвок.

Также сложности могут возникнуть при оформлении в залог квартир с перепланировкой. Но тут, что называется, возможны варианты. То, что не устроит один банк, вполне может устроить другой. Скорее всего, перепланировку вас попросят узаконить.

Ещё одной весомой причиной для отказа является наличие несовершеннолетних владельцев недвижимости. Ведь в этом случае продать её банку будет чрезвычайно сложно, а иногда и просто невозможно. Ну, и конечно, право заёмщика на недвижимость не должно быть ничем ограничено, то есть недвижимость не должна находиться под обременением, в том числе – быть предметом судебных споров, что подтверждается выпиской из ЕГРП.

В разделе «Права банка» запросто может быть прописано право банка в одностороннем порядке менять процентную ставку, либо что-то ещё, касающееся платежей. Такой договор, конечно, лучше не подписывать. Кроме того, банк может попытаться навязать вам невыгодного страховщика, поэтому вопросы страховки следует заранее проработать.

Но самое удивительное – многие банки берут комиссию или пени за досрочное погашение вами кредита, а то и вообще могут запретить это делать. Комиссия может браться и за выдачу кредита. Вполне могут быть прописаны мелкие поборы за открытие и обслуживание счёта, за услуги нотариуса, оценщика и так далее. С некоторыми из поборов можно смириться, другие – потребовать исключить.

И самое главное: внимательно изучите, какие штрафы и пени полагаются вам за просрочку платежа. И очень важно, чтобы в договор не проникла фраза о возможном досудебном изъятии предмета залога в случае просрочки. Это значит, что вас смогут выселить из вашей квартиры, что называется, без суда и следствия.

После предварительного одобрения кредита вас пригласят в банк для составления договора. Вам нужно будет по списку, предложенному банком, предоставить пакет личных документов: общегражданский паспорт РФ с регистрацией, свидетельство о браке или его расторжении, заверенная ксерокопия трудовой книжки, справка о зарплате 2 НДФЛ и прочее, что может потребовать банк.

Также необходимо предоставить пакет документов на предмет залога, включающий правоустанавливающие документы на недвижимость, кадастровый паспорт и другие документы. Может понадобиться справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, необходимо будет и согласие супруга на залог недвижимости.

Далее проводится оценка вашей недвижимости специалистами банка или независимыми оценщиками и определяется окончательная сумма кредита. Наконец, заключается кредитный договор и одновременно с ним – договор залога на закладываемую недвижимость. После регистрации обоих договоров в регистрационных органах банк будет готов перечислить вам кредитные средства.

Недвижимость остается в вашем пользовании, но вносится запись об её обременении залогом в Единый государственный реестр прав. Поэтому продать, подарить, а часто и сдать в аренду вы её не сможете.

  • Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.
  • Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
  • К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.
  • Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.
  • Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога. Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.
Читайте так же:  Где происходит сделка купли продажи квартиры

Кредит под залог недвижимости

В статье мы рассмотрим:

Кредит под залог недвижимости

Н есмотря на насыщенность предложений рынка финансирования, получить заемные средства не всегда бывает просто. Не так давно я столкнулся с этой проблемой, которая осложнялась тем, что на этот раз кредит нужен был действительно серьезный. Учитывая имеющуюся у меня долговую нагрузку, в банках мне отказывали. Когда список учреждений подходил к концу, мне попалось одной из последних предложений – кредит под залог недвижимости .

Сам по себе заем показался мне рискованным, поскольку в случае нарушения платежной дисциплины имущество по условиям переходит в собственность банка. С другой стороны, на полученные средства я смог бы наконец-то достроить дом. Ситуацию усугубляло то, что сам процесс возведения ввиду ограниченных доходов растянулся на 7 лет. Получалось так, что, взяв деньги я смог бы быстро решить вопрос с актуальным местом проживания. Вместе с тем высвободившиеся площади можно было бы сдать в аренду и тем самым сбавить нагрузку от текущего кредита.

Стратегия выбора кредита под залог недвижимости

Сам по себе кредит под залог недвижимости является понятным и в целом доступным продуктом. Для получения не нужно подтверждать свою платежеспособность, ожидать решения комитета или метаться в поисках лояльно финансовой компании. Еще интереснее то, что при наличии ликвидной собственности значительно расширяются возможности по выбору самих учреждений и даже суммы займа. Кредит под залог недвижимости без доходов показался мне интересным, и я стал внимательно изучать предложения нескольких банков. Мой выбор пал на топовые структуры, имеющие многолетнюю практику работы на рынке и не имеющих ничего общего с микрофинансовыми институтами.

Первым в моем списке оказался «Тинькофф»(это не реклама). Инновационная компания, за плечами которой мощные инструменты для поддержки практически всех сфер жизнедеятельности человека и компаний, участвующих в обороте денежных средств. Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке выдается на следующих условиях:

  • Не происходит смены собственности. Не происходит аннулирования регистрации (прописки). Ликвидный объект оформляется под залоговую. С изменением сведений в Росреестре;
  • Не нужно подтверждать свои доходы и предоставлять другие справки. Нужно только подтвердить свою личность и участие в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Сам кредит может быть оформлен в день подачи заявки. Это свидетельствует о том, что банк конкурирует на рынке. Правда, сама сумма займа делится на две части. Большая выдается в течение одного двух дней после подписания договора с агентом. Вторая часть, меньшая, будет перечислена (выдана наличными) после оформления недвижимого объекта в залог;
  • Не нужно волноваться за безопасность средств или время ожидания зачисления. Сумма кредита будет зачислена на карту, которую выдаст агент.

Из других условий, которые предъявляются к самому заемщику, следует отметить следующие:

  • Кредит под залог недвижимости без подтверждения платежеспособности выдается совершеннолетним. Правая граница возраст ограничивается 70-ю годами;
  • Нужно подтвердить гражданство;
  • Собственником залоговой квартиры можно не являться.

Внимательно изучив требования банка, я пришел к выводу, что этот вариант мне подходит. Однако, я понимал, что не стоит торопиться, поэтому внимательно изучил действующее предложение Сбербанка. Для надежности, не понятные мне пункты условия уточнил по телефону на горячей линии. Требования следующие:

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается по ставке 13 процентов;
  • Для подтверждения своих намерений достаточно обратиться в банк с паспортом и свидетельством, выданным пенсионным фондом;
  • Для участников зарплатных проектов представляются дополнительные преимущества;
  • При оценке недвижимости используется стандартный дисконт. Поэтому можно заранее спланировать сумму денег, которые нужны мне для завершения стройки.

Условия, которые предлагает «Сбербанк», оказались проще, чем в «Тинькове». Вместе с тем, кредитное учреждение явно выражает интерес к изучению объекта, предоставляемого под обеспечение финансирования. Список недвижимости расширен, можно кредитоваться под гараж, земельный участок или секцию в таунхаусе. Минимальный возраст заемщика выше, – 21 год против 18 в «Тинькове».

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости , я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

Как быстро выдается кредит под залог недвижимости

В заявке на получение финансирования мной была указана наличная форма. Эти средства были перечислены на карту на четвертый день после предоставления требуемых документов. Мне выдали график платежей, согласно которому ежемесячный платеж почти совпал с предварительным расчетом. Размер ежемесячного платежа меня устроил, поэтому я решил ускорить погашение за счет внесения сумм сверх установленной нагрузки.

Приятной новостью для меня стало то, что именно в Сбербанке отменили обязательное предварительное уведомление о намерении погашать кредит досрочно. Например, в «Газпромбанке» или «ВТБ» требуют личного посещения банка для оформления специального заявление. И так каждый раз. В моем случае достаточно просто переводить сумму, часть которой спишется по графику, а остальная уйдет в погашение основного долга. Делать это можно через сервисы дистанционного обслуживания.

Читайте так же:  Получение кадастрового паспорта на квартиру в новостройке

Впечатления о кредите под залог недвижимости

Появление нового продукта на долговом рынке не только расширило ассортимент финансовых учреждений, но и позволило заемщикам получить деньги на приемлемых условиях. Обязательность первоначального взноса, пакеты документов и уведомление банка о внесении досрочных сумм уходят в прошлое. Правда, для смены отношения кредитного учреждения необходима все та же недвижимость. Во всем остальном ипотечный кредит оказывается гораздо удобнее и даже выгоднее ипотеки, поскольку оформляется в короткие сроки и имеет низкую статистику отказов.

Кредиты под залог недвижимости

Наличие имущественного обеспечения позволяет заемщику получать кредит на более выгодных условиях, нежели по кредитам без обеспечения. Ниже приведены подробные преимущества и минусы данного вида кредитов по отношению к кредитам без залога.

Плюсы кредита под залог недвижимости:

  • Увеличенный лимит денежной суммы. При получении кредита под залог недвижимости соотношение кредит/залог составляет до 80% от оценочной стоимости объекта (по данным рыночной стоимости на момент составления оценочного отчета независимым оценщиком), а это значит, что заемщик может получить сразу несколько миллионов рублей. По потребительская кредитам максимальная сумма кредита, как правило ограничена до 3 млн. рублей.
  • Процент по кредиту значительно ниже, чем по потребительским кредитам или кредитным картам. При залоговых кредитах значительно снижается процент риска для банка, соответственно он может устанавливать максимально низкую ставку.
  • Огромное преимущество залогового кредита – это возможность получать кредитные средства на развитие бизнеса. При получении средств напрямую на развитие бизнеса, без залога – ставка значительно выше. Залогом может выступать, как жилое помещение, так и коммерческое и даже есть возможность получать кредит под залог дома с земельным участком.

Минусы кредита под залог недвижимости:

  • Необходимость оплаты оценочного отчета. Стоимость оценки варьируется от типа недвижимости. На квартиру стоимость оценки будет стоить значительно ниже, чем стоимость по оценке дома с землей.
  • Оплата страхования недвижимости обязательна согласна закону об ипотеке. Стоимость страховки будет зависеть от года постройки здания, наличия неузаконенных перепланировок, материала стен и перекрытий. Так, например под дом с деревянными перекрытиями страховка будет составлять значительно выше, чем для здания с железобетонными перекрытиями.
  • Необходимость регистрации залога для банка, после подписания кредитного договора.

Все же, несмотря на недостатки данного вида кредитования – выгода по сравнению с потребительскими кредитами значительно перекрывает их.

Прежде, чем обращаться в кредитные организации за получением кредита необходимо продумать все возможные риски, просмотреть ставки и желательно не обращаться в сомнительные организации, не получившие банковскую лицензию. Лучше всего обращаться в крупные брокерские организации или агентства недвижимости, которые помимо того, что подберут наименьшую ставку на рынке, зафиксируют преференцию на процентную ставку, предлагаемую банками, так и одобрят объект недвижимости перед юристами банка, чтобы сделка прошла в кратчайшие сроки.

Кредит в банке под залог недвижимости: что нужно знать?

Кредит под залог недвижимости является достаточно специфическим банковским продуктом. К нему прибегают, в основном, когда заемщику необходима достаточно крупная сумма.

Банку же имущество в залоге дает уверенность в том, что он не потеряет деньги. Это позволяет не только одобрять более крупные денежные займы, но и предлагать заемщику выгодные условия ссуды.

Что значит кредит под залог недвижимости?

Ссуда под залог недвижимости – это кредит, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются в виде его активов. При неисполнении обязательств должника в срок на заложенное имущество обращается взыскание. Данные взаимоотношения между банковской организацией и заемщиком регулируется статьями 334-338 Гражданского кодекса РФ.

Недвижимое имущество является наиболее востребованным предметом залога на мировом рынке банковских услуг. Зачастую в качестве залога может рассматриваться коттедж, квартира, гараж или дача. Любой кредитор в первую очередь оценивает состояние недвижимости, которая предлагается в качестве залога.

При оформлении ссуды под залог недвижимости заемщик обязан собрать все необходимые документы, которые должны подтвердить право собственности на объект. Важно отметить, что архитектурные памятники или незавершенные объекты строительства не могут рассматриваться в качестве залога. Жилые помещения, в которых прописаны несовершеннолетние, также не могут выступать в виде залогового имущества.

Каких видов бывает?

Как и любой другой вариант кредитования, заем под залог имущества (ломбардный кредит) бывает нескольких видов. Так, в зависимости от назначения кредита и типа заемщика банком могут выдвигаться разные условия на получение срочной денежной ссуды.

По назначению

Существует два основных вида кредита – целевой, который может быть взят для ипотеки или развития бизнеса, и потребительский (нецелевой).

Целевой заем выдается банком для приобретения заемщиком конкретного продукта. Цель получения такого вида кредита всегда заранее оговаривается в договоре между банком и клиентом, поэтому использовать заем для других нужд нельзя.

В противном случае финансовая организация имеет право затребовать подтверждение целевого использования денежных средств. Чаще всего целевые кредиты предоставляются непосредственно в торговых точках, где клиент имеет право оформить заявку на получение займа на покупку недвижимости у представителя банковской организации.

Нецелевой заем считается видом потребительского займа, который может быть направлен на неотложные нужды. Заемщик имеет право израсходовать деньги, выданные банком, по своему усмотрению. При заполнении бумаг на получение кредита банк обычно просит указать, как заемщик планирует потратить средства, но не проверяет достоверность указанных сведений. Размер нецелевой ссуды при залоге недвижимости зависит от цены закладываемого имущества. Как правило, максимальная сумма составляет до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

По типу заемщика

Под залог недвижимости получить кредит могут следующие категории заемщиков:

  1. Юридические лица. Денежные средства предоставляются юр лицу под залог недвижимости в основном в крупных отечественных банках. Финансирование можно получить в удобной для заемщика форме с возможностью погашения задолженности разными способами. Это хороший вариант для компаний или предпринимателей, особенно связанных с сезонным бизнесом. Чаще всего данный вид кредитования предполагает также досрочное погашение задолженности, за которую не взимается комиссия.
  2. Индивидуальные предприниматели. Банки часто и охотно дают ссуды под залог жилой и коммерческой недвижимости индивидуальным предпринимателям. Бизнесмен может заложить здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе.
  3. Физические лица (в том числе пенсионеры). Кредит под залог недвижимости для физических лиц в настоящее время крайне востребован. Сложность получения такого кредитования для людей пенсионного возраста состоит в небольшом размере пенсионного обеспечения, поэтому работающим пенсионерам получить крупную денежную ссуду под залоге жилья будет намного проще.

В каких случаях выгодно брать кредит под залог недвижимости?

Получить кредит под залог недвижимости будет самым выгодным вариантом для заемщиков, которым срочно необходима крупная сумма денег наличными.

У такого кредита существует ряд неоспоримых преимуществ. Во-первых, подобный вариант позволяет получить денежную ссуду без справок, наличия поручителей и со сниженными ставками. Во-вторых, плюсом будет то, что нет необходимости в сборе справок о доходах, поскольку залогом будет выступать только имущество. К тому же, недвижимость, которую клиент банка отдает в залог, кредитор не может использовать.

При значительных достоинствах такого вида кредитования, у него существует и некоторые недостатки.

Кроме того, существует довольно большая вероятность потерять имущество – иногда банк прописывает в документе договора возможность расторжения договоренности в случаях малейшей неуплаты долга. Именно поэтому ссуду под залог недвижимости выгодно брать клиентам банка, которые планируют вложить аккредитованные денежные средства для развития бизнеса или значительных финансовых трат.

Читайте так же:  Стоимость регистрации договора купли продажи квартиры

Как оформляется?

Чтобы правильно оформить ссуду под залог недвижимости, клиенту банка необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Проанализировать предложения крупных банков по кредитованию, выбрать наиболее выгодные из них. Рассчитать все платежи, сверить их собственной платежной способностью.
Шаг 2. Собрать все необходимые документы для получения средств. Заполнить анкету на предоставление средств в выбранном банке.
Шаг 3. Дождаться рассмотрения заявки на получение займа – обычно сроки не занимают больше 10 дней с момента подачи полного пакета документов. Важно обратить внимание, что кроме стандартного пакета документов, банк может затребовать заключение о рыночной и залоговой стоимости объекта от независимой компании оценщика, порекомендовать оформить полис страхования жизни заемщика или предмета залога.

Чаще всего для получения кредитования требуются следующие документы:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией;
  • анкета-заявление, заполненная в отделении банка;
  • справка 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка и ее копия;
  • документы на предмет залога.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости?

На данный момент ссуды под залог недвижимости предоставляет достаточно большое количество отечественных банков, однако в последние годы по существующим программам условия стали значительно жестче.

Крупнейший банк России предоставляет своим клиентам возможность получения денежных средств под залог имущества на более выгодных условиях, чем при стандартном потребительском займе.

Величина кредита на таких условиях составит от 1 до 10 млн. руб, при условии 70% от стоимости предмета залога. Сроки кредитования от 3 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки варьируется от 14,25% годовых при получении займа в рублях до 13, 4% в иностранной валюте.

Взять кредит в Сбербанке может любой гражданин Российской Федерации, достигший 21 года.

Россельхозбанк

Предоставляет нецелевой потребительский кредит до 10 млн. рублей на срок от 1 до 10 лет. Воспользоваться услугами банка может гражданин РФ, достигший 21 года с непрерывным стажем работы не менее 6 месяцев.

ВТБ 24 предлагает целевое и нецелевое кредитование для физических и юридических лиц по сниженной процентной ставке.

Минимальный процент составляет от 14% годовых со сроком предоставления заемных средств до 30 лет. Увеличена сумма кредита – заемщик может получить до 75 млн. рублей.

ВТБ также предлагает помощь в получении кредита для клиентов, которые получают заработную плату на карту банка. Воспользоваться услугой могут граждане с официальной занятостью на последнем месте работы не менее 4 месяцев, в возрасте от 21 до 60 лет. При желании клиента банк оказывает услугу рефинансирования.

Райффайзенбанк

Предоставляет кредит с обеспечением под залог недвижимости только в рублях на срок от одного года до 15 лет. Процентная ставка – от 11,99% годовых. При этом сумма ипотечного кредита не может превышать 60% от стоимости закладываемой квартиры.

Отличительной чертой Райффайзенбанка является то, что заемщиком может выступать гражданин любого государства с фактическим местом жительства в пределах административных границ региона предоставления услуги и постоянной регистрацией на территории РФ.

Совкомбанк

Предоставляет услугу долгосрочного кредитования под залог недвижимости до 100 млн. рублей для индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц по ставке от 14, 99%.

[3]

Требования, предъявляемые к заемщику, стандартны – гражданин Российской Федерации от 21 года до 70 лет с постоянным местом работы и наличием прописки на территории РФ.

Банк «Восточный»

Выдает кредиты на сумму от 300 000 до 30 млн. рублей под квартиру, коттедж или частный дом, под залог коммерческой недвижимости, находящейся в собственности. Предлагает сниженную ставку по кредиту 9,9% годовых на срок от 13 до 240 месяцев.

Предлагает получить кредит под залог квартиры со сниженной годовой ставкой от 14,5% в рублях и от 11% годовых в иностранной валюте. Сроки погашения зависят от суммы кредита и оценочной стоимости залогового имущества – от 2,5 до 15 лет.

Для того чтобы рассчитать стоимость недвижимости, можно воспользоваться онлайн калькулятором.

[1]

Предлагает заем размером до 1 млн. рублей по ставке 12,9% на период до 60 месяцев. Организация предъявляет стандартные требования к заявителю – гражданство РФ, возраст от 21 года, 6 месяцев официального стажа работы.

Ренессанс-банк

Предлагает несколько вариантов кредитования под залог имущества в зависимости от целей кредита и типа заемщика. Так, пенсионерам предлагается кредит на 11,03% годовых до 200 000 рублей на максимальный срок 60 месяцев.

Московский кредитный банк предлагает кредитование под 14% годовых на любые цели сроком до 15 лет до 3 млн. рублей. Не требуется залогов и поручителей, кредит доступен для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, работников бюджетной сферы, госслужащих, пенсионеров, студентов и молодёжи с положительной кредитной историей.

Основная часть кредитов с обеспечением в этом банке является ипотечным кредитованием. Размер займа составляет от 100 000 до 9 млн. рублей с периодом погашения до 10 лет. Годовая ставка для кредита в рублях или иностранной валюте колеблется до 16,1%. Оформить онлайн-заявку на кредит может гражданин РФ, достигший 21 года.

Кредит в Бинбанке могут оформить наемные работники, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Кредитование производится в рублях со ставкой от 16,9% на срок от одного до 10 лет. Размер займа составляет от 500 000 до 10 млн. рублей.

Газпромбанк

Представляет кредитование в российских рублях со ставкой 12,04% на сумму до 30 млн. сроком до 15 лет. Банк предъявляет требования к подтверждению дохода заемщика. Претендовать на кредит могут граждане РФ, достигшие 30 лет.

Промсвязьбанк выдает потребительские кредиты по ставке 11,2% на сумму до 10 млн. рублей. Воспользоваться услугой могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года включительно с постоянной регистрацией на территории субъекта РФ, в котором расположена подразделение банка.

Таким образом, кредит под залог недвижимости является специфическим банковским продуктом, который подходит для заемщиков с положительной кредитной историей. Данный вид кредитования подходит юридическим и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. На отечественном рынке банковских услуг существует достаточно много организаций, предоставляющих подобный вид кредитования на выгодных условиях для клиента.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источники


  1. Наследственные споры. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 816 c.

  2. Додонов Большой юридический словарь / Додонов, В.Н. и. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 790 c.

  3. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.
  4. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.
  5. Соколова Э. Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований; Юриспруденция — Москва, 2009. — 264 c.
Что значит кредит под залог квартиры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here