Банкротство без реализации имущества

Важная информация на тему: "Банкротство без реализации имущества" понятным для непрофессионалов языком. Если нужно уточнить нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Банкротство без имущества: на что приходится идти должникам, чтобы расплатиться с банками?

Вы, наверное, не раз слышали, что банкротство – это достаточно дорогая процедура, которая попросту «не всем по зубам». И что у людей забирают последнее белье, и что после суда они никуда не могут устроиться на работу…

Ложь, наглая ложь. Вы станете банкротом, даже если у вас за душой нет ничего, кроме долгов. И мы вам в этом поможем!

Судебная практика доказывает, что в АС охотно признают банкротство в отношении лиц, у которых «нечего взять». Речь идет о простых гражданах, которые имеют долги, но не обладают ценным имуществом, годным для реализации. Не стоит бояться банкротства, если у вас ничего нет – ваше заявление в любом случае будет принято к рассмотрению!

Подтверждением этому является определение судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541, принятое по делу № А70-14095/2015. Суд установил, что лица, не владеющие имуществом, постоянным источником дохода имеют право банкротиться. При этом допускается, чтобы средства на судебные расходы они брали у третьих лиц. Ни один АС на территории России не имеет права отказать таким гражданам в признании финансовой несостоятельности.

Порядок, длительность процедуры банкротства, если нет имущества

Согласно закону о банкротстве процедура реализации имущества (если суд признает человека банкротом) назначается на 6 месяцев и осуществляется в следующем порядке:

  1. Назначение финансового управляющего для процедуры.
  2. Опись имущества, оценка.
  3. Формирование конкурсной массы из имущества банкрота.
  4. Проведение торгов.
  5. Закрытие дела.

[1]

Важно! Когда у человека нет имущества для реализации, процедура проходит гораздо быстрее. Как правило, она занимает около 4-х месяцев. В иных случаях процесс затягивается на период до года.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Как работает банкротство ИП, если нет имущества?

Итак, если у должника нет имущества при банкротстве, но при этом он еще и является ИП – как будет осуществляться процедура? Ответим сразу – так же, как и банкротство простых лиц.

Вам нужно знать о следующем:

  1. Вы должны подавать в суд сведения не только о кредитных договорах, но и о средствах, которые вы должны своим поставщикам.
  2. Вы обязаны сообщить о дебиторских задолженностях – то есть о средствах, которые должны вам.
  3. Необходимо подать сведения о налогах.

Банкротство ИП, если нет имущества, осуществляется по таким же принципам, как и процедура для простых граждан. То есть сначала назначается реструктуризация долгов (если доходы позволяют принять такое решение), затем – реализация имущества. В заявлении можно сразу указать на переход к реализации и признании несостоятельности.

Банкротство физ.лица, когда у должника нет ни имущества, ни постоянной работы

Как же будет проходить банкротство, если нет ни имущества, ни работы, ни источника доходов? Опять же, без каких-либо существенных отличий. Но вы должны помнить, что существует перечень имущества, которое не может подлежать реализации ни при каких обстоятельствах.

Речь идет о единственной жилплощади – квартире/доме, где проживает должник и его семья. Даже если долг значительно превышает стоимость жилья, все равно его не отберут при процедуре банкротства.

Также суд не может забрать:

  • предметы обихода;
  • бытовую технику;
  • инструменты/предметы, важные для работы должника;
  • предметы сельского хозяйства;
  • личные вещи, если речь не идет о древней коллекции или драгоценностях.

Соответственно, если нет никакого имущества, кроме вышеперечисленного, банкротство будет осуществляться гораздо быстрее, чем в ситуации, когда у должника, к примеру, есть 2 квартиры и 3 автомобиля.

Если нет имущества, но есть работа

В данном случае суд может назначить еще реструктуризацию долгов. Но! Только в случае, если ваш месячный доход превышает прожиточный минимум, и вы официально трудоустроены.

В ином случае есть возможность перейти сразу к реализации имущества. Во-первых, это значительно ускоряет всю процедуру. Во вторых, это выгоднее в финансовом плане, такое банкротство обычно занимает до 6-7 месяцев.

Также, если у должника нет имущества, но он работает – необходимо отдавать свою заработную плату финуправляющему. Таковы правила. Но! Законодательство предусматривает, что в таком случае суд должен выделить на содержание должника и его иждивенцев прожиточный минимум.

Например, если вы проживаете в Москве, у вас заработная плата – 30 000 рублей, и есть ребенок на содержании, то вы можете обратиться в суд, чтобы выделить долю на себя и ребенка (приблизительно 17 000 рублей + 11 000 рублей в месяц!). Соответственно, вы ничего не потеряете!

Последствия банкротства, если имущества нет

Какие могут наступить последствия, если имущества нет? На самом деле они одинаковые для всех:

  • запрещено занимать руководящие посты в компаниях в течение 3-х лет;
  • необходимо информировать новых кредиторов о банкротстве в течение 5-ти лет;
  • запрещено снова признавать финансовую несостоятельность в течение 5-ти лет.

Как банкротиться в 2018 году? Судя по отзывам наших клиентов и пользователей в сети, процедура будет осуществляться так же, как и в 2017 году. Но! Если в силу вступит законопроект об упрощенном банкротстве, длительность гораздо сократится (до 4-х месяцев). По цене также ничего не изменится – в среднем банкротство физического лица, если нет имущества, требует около 50 000-60 000 рублей.

Хотите узнать подробнее, сколько времени потребуется в вашем случае, и какие нюансы необходимо учесть при банкротстве? Обратитесь к нашим юристам за консультацией! Мы поможем вам собрать и оформить необходимые документы, подробно распишем порядок действий, а также окажем содействие на всех этапах судебного процесса!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Второй и окончательной процедурой на пути к признанию финансовой несостоятельности является реализация имущества при банкротстве физических лиц. Она позволяет рассчитаться с задолженностями или их частью за счет продажи имущества банкрота. И даже если его стоимости окажется недостаточно для полного погашения всех задолженностей, долги, оставшиеся непогашенными, спишут. Рассмотрим, сколько длится и как именно проходит процедура реализации, кто отвечает за ее проведение и какие нюансы банкроту нужно учитывать.

Читайте так же:  Правила расположения дома на участке ижс

Когда может быть назначена реализации имущества

Реализация имущества должника — это крайняя мера, к которой прибегают лишь когда других способов удовлетворить кредиторские требования не остается. Суд назначает процедуру в следующих случаях:

  • заявитель подал ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов;
  • не было разработано и представлено на обсуждение схемы реструктуризации;
  • кредиторы не одобрили предложенный план реструктуризации;
  • суд не утвердил представленный план по причине нарушения его положениями законных прав должника, его иждивенцев или кредиторов;
  • должник не смог выполнить надлежащим образом все требования плана реструктуризации;
  • должник нарушил заключенное с кредиторами мировое соглашение о добровольном погашении задолженностей.

Реализация имущества гражданина инициируется по ходатайству самого должника, арбитражного управляющего или кредиторов (решение может быть принято на общем собрании или исходить от конкурсного кредитора). Вводится процедура в действие только судом.

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ строго регламентирует проведения процедуры. Опираясь на его положения, можно выделить следующие основные стадии реализации имущества:

Завершение процедуры реализации означает закрытие дела о банкротстве гражданина и списание с него задолженностей. Даже если полученных от продажи имущественных ценностей средств будет недостаточно для погашения всех долгов — они просто будут списаны.

Что могут включить в конкурсную массу

Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физ. лица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости). За исключением установленного ст. 446 ГПК РФ перечня:

  • единственного жилья и земельного участка, на котором оно находится, кроме ипотечного и находящегося в залоге;
  • предметов быта и личного пользования;
  • машин, инструментов и приспособлений, необходимых гражданам-инвалидам;
  • имущества, используемого для выполнения профессиональных обязанностей должника (если его сумма менее 100 МРОТ);
  • семян, кормов, продуктов питания, запасов топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
  • домашних животных и скота (если они не разводятся в коммерческих целях), построек для их содержания;
  • денежных средств в размере прожиточного минимума для должника и его иждивенцев;
  • призов, государственных наград и памятных знаков.

В ходе процедуры будет реализовано имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника будет возвращена стоимость имущества пропорционально его доле в собственности.

Что важно знать про процедуру реализации

Непосредственно торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

  1. Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
  2. При отсутствии заявок или участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется на торги повторно со скидкой 10–30% от рыночной стоимости.
  3. На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества.

Не реализованное в ходе процедур имущество будет предложено в натуральном виде кредиторам. Если оно и останется невостребованным, то будет передано банкроту с составлением акта приема-передачи.

Также важно учитывать следующие нюансы:

  • реализация залогового имущества проводится следующим образом: до 80% от вырученных средств будет перечислено залогодержателю. Остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение возникших расходов;
  • реализация движимого имущества производится с учетом экономической целесообразности. Если доход от продажи определенных имущественных ценностей не может обеспечить существенное пополнение конкурсной массы, то финуправляющий вправе исключить его из торгов;
  • должник вправе обжаловать в суде факт включения в конкурсную массу того или иного имущества. Но тогда нужно доказать, что оно ему действительно необходимо и от него зависит нормальная жизнедеятельность должника;
  • законом установлен срок реализации длительностью 6 месяцев. На практике, финуправляющий проводит все процедуры и сдает в суд отчетность в среднем за 4 месяца.

Чтобы последствия введения процедуры реализации стали для должника исключительно положительными — обеспечили списание всех долгов, необходимо учитывать важный нюанс: не стоит пытаться скрыть имущество. В распоряжении финуправляющего множество методик и инструментов по его выявлению. А вы рискуете получить отказ в признании вас некредитоспособным или даже быть привлеченным к ответственности.

Узнать больше о том, как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц, а также защитить ваши права вы можете, обратившись к профессиональным кредитным юристам. Чтобы проконсультироваться по всем вопросам банкротства или получить юридическую поддержку, позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Какое имущество не может быть реализовано при банкротстве физических лиц

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

  • Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
  • Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
  • В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

    «Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

Читайте так же:  Письмо с просьбой расторгнуть договор образец

Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

Продажа имущества супругов

Совместное имущество супругов при банкротстве, рассмотрим подробнее, каким образом пара будет отвечать за невыплаченные вовремя кредиты.

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Приведем пример. У должника и его супруги, кроме единственного жилья, имеется земельный участок. Земельный участок был куплен в браке, но зарегистрирован на супругу. По закону, это имущество будет совместным и каждому будет принадлежать половина. Финуправляющий оценит такое имущество, реализует его, а супруге будет возвращены денежные средства, приходящиеся на ее долю.

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц без имущества разрешено

Банкротство, если нет имущества, и при отсутствии работы, проводится по упрощенной схеме. Вопреки мнению о том, что без реализации собственности избавиться от долгов нельзя, объявить человека банкротом, если у него нет работы и имущества, проще, чем в обычном порядке. Возможно ли банкротство без имущества?

Если нет работы?

Порядок банкротства прописан в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем содержатся 3 варианта действий:

досудебное урегулирование путем мирового соглашения;

При отсутствии официального дохода, подается ходатайство в Арбитражный суд о реализации собственности. Еще 2 причины отказа от процедуры реструктуризации долга:

имеется судимость за экономическое преступление;

подобная процедура уже осуществлялась за последние 8 лет.

Если дохода найден, то контроль над ним суд возложит на финансового управляющего, который станет следить, чтобы своевременно отчислялись платежи в пользу кредиторов. Должнику останется сумма равная прожиточному минимуму с учетом иждивенцев.

Управляющий назначается из числа участников СРО и может предлагаться должником.

Если нет собственности

Банкротство, если нет имущества и источника доходов, возможно, но имеет несколько нюансов. При наличии предметов для продажи, финансовый управляющий делает опись вещей и реализует их. Вырученная сумма направляется кредиторам, а непогашенный остаток списывается. В этом случае часть займа погашается. Когда нечего реализовать, все не так однозначно.

Нельзя изымать единственное жилье и предметы домашнего обихода. Это отражено в статье ГПК №446. В 2017 году Верховный суд постановил, что даже при полном отсутствии предметов для продажи, признать физическое лицо банкротом возможно.

Для прекращения дела в суде, у должника должна быть достаточная сумма для покрытия судебных издержек.

Чтобы доказать, что средств для оплаты пошлины достаточно, нужно предоставить одно из доказательств:

квитанцию о внесении средств на счет суда;

гарантийное обязательство от поручителя;

перечень вещей для реализации, чья стоимость более чем судебные издержки.

При проведении процедуры банкротства физического лица, если нет имущества, суд обязательно проверит, не было ли у него финансовых сделок за последние три года, которые можно оспорить, а возвращенные средства направить кредиторам.

На счет Арбитражного суда вносится средства:

на внесение в реестр сведений о начале дела;

за каждый этап работы управляющего.

Также понадобятся деньги на печать объявления в СМИ, транспортные, почтовые расходы.

Последствия банкротства

Человек, чью финансовую несостоятельность подтвердил Арбитражный суд, должен учесть ряд последствий:

информация попадет в кредитную историю, в связи с чем, банки не станут в будущем выдавать кредиты;

запрещено открыть собственную компанию и занимать управляющие должности в чужой;

не разрешается выезд за рубеж;

управляющий три года после процедуры должен проверять и давать добро на сделки с ценными бумагами, покупку собственности и заключение сделок.

Не удастся перевести собственность на супругу или супруга, поскольку она тоже подлежит продаже, когда проводится банкротство без имущества и работы финансово несостоятельного лица.

Сроки проведения

Финансовый контролер предоставляет в суд отчет о том, что собственности нет, а дело не имеет признаков умышленного банкротства. В этом случае суд удовлетворяет требования и завершает процесс банкротства, если нет имущества.

Практика банкротства физлиц возникла с 2015 года. Итогом обращения в суд могут быть три сценария:

Долги реструктуризируют на 3 года.

Стороны пойдут на мировое соглашение.

Читайте так же:  Прощение долга в налоговом учете

Объявление о финансовой несостоятельности.

Списание долгов без продажи имущества занимает 6-7 месяцев.

Что подлежит конфискации

Назначенный управляющий может обнаружить вещи, которые закон позволяет продать в пользу кредиторов. К ним относятся следующие предметы:

Видео (кликните для воспроизведения).

драгоценности и предметы роскоши дороже 100 000 рублей;

Забрать у должника следующие вещи не получится:

мебель, если это единственная кровать, стол и так далее;

призы и награды;

скот при наличии собственного хозяйства;

накопления, если их размер не превышает прожиточный минимум в регионе.

Обнаруженные вещи, подходящие для продажи, реализуются на публичных торгах.

Информация об этом публикуется в печатных изданиях.

Обращение в суд

При накоплении долгов свыше 500 000 рублей, должник обращается в суд с целью признания себя банкротом. Заявить о невозможности расплатиться по обязательствам подается в течение месяца после обнаружения данного факта.

Пакет бумаг для обращения в суд следующий:

справка из центра занятости;

свидетельство о регистрации ИП;

выписка из ЕГРИП;

сведения о сделках за 3 года.

ИП предупреждают кредиторов.

Заявителю нужно подтвердить, что работы нет, позволяющей ввести процедуру реструктуризации долгов или списания их из доходов. Если нет средств на оплату судебных издержек, дело остается без движения до появления денег или обращение возвращается заявителю.

Добросовестный плательщик, содействующий суду и частично погасивший задолженность, освобождается от дальнейших выплат по требованиям кредиторов, согласно пункту 3 статьи 213.28 ФЗ №127.

Торги по банкротству, как происходит продажа имущества банкротов

Реализация имущества гражданина-банкрота – процедура, которая вводится постановлением арбитражного суда при процедуре несостоятельности. Цель – посредством продажи имущества должника соразмерно удовлетворить требования кредиторов. Наши клиенты на консультации часто задают вопрос: возможна ли реализация имущества, банкротство гражданина, если в собственности у гражданина ничего нет? Таких примеров предостаточно в судебной практике. Подробно эта тема раскрыта в отдельной статье.

Банкротство физического лица проходит по установленному законодательством Российской Федерации регламенту. Обязательный порядок проведения процедуры предусматривает после признания гражданина несостоятельным введение в его отношении либо реструктуризации долгов, либо реализации имущества.

При процедуре реструктуризации кредиторы должны пойти на снижение процентов по кредитам должника, пересмотреть сроки их погашения. При этом консенсус необходимо достичь не только кредиторам и заемщику, но и займодателям между собой. План реструктуризации в банкротстве физлиц утверждается только при условии, что за него проголосуют все кредиторы.

«Реструктуризация задолженности, как показывает практика, не привела ни к одному соглашению между кредиторами и должниками. Бесполезная процедура, затягивающая процесс, увеличивающая затраты банкрота. Целесообразнее сразу входить в реализацию имущества», — высказал мнение глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом

Ответственность за проведение процедуры реализации имущества лежит на арбитражном управляющем, которого назначает суд в рамках первого заседания.

От вида имущества зависит, каким способом пройдет его реализация в ходе банкротства: торги это будут или публичное предложение. Реализация движимого имущества может проходить как публичное предложение, торги по продаже имущества банкротов обязательны для недвижимости.

Руководствуясь в своей деятельности принципом разумности, арбитражный управляющий при стоимости имущества ниже 100 тысяч рублей вправе обратиться в суд с ходатайством провести прямую продажу такой собственности должника. Речь о размещении объявлений о продаже на открытых площадках, таких как Авито, ЦИАН.
Оценку имущества в рамках банкротства физического лица делают арбитражные управляющие. Привлечение специалистов-оценщиков возможно, требует подтверждения судом такой необходимости, оплата дополнительных услуг ложится на должника.

Продажа недвижимости связана с реализацией имущества банкротов на торгах. Порядок, сроки и способ реализации утверждается судом на основании предложений арбитражного управляющего. Он также является организатором торгов.

Торги при банкротстве проходят на электронной площадке. Здесь могут быть реализованы ценные бумаги, земельные участки, жилое имущество. Арбитражный управляющий покупает лот, представляет сведения об имуществе должника — цену и порядок участия в торговой площадке. Для участия электронных торгах, физическим и юридическим лицам надо получить электронную подпись (ключ), идентифицирующую личность. Вместе с тем необходима регистрация на указанном лоте и внесение обязательной суммы. Размер варьируется в диапазоне 5-10% от суммы продаваемого имущества. Средства взимаются для подтверждения финансовой состоятельности гражданина. Если он будет признан победителем, но при этом не сможет внести всю сумму в течение 30 дней, те финансы будут включены в конкурсную массу.

«На аукционе по продаже имущества банкротов и должников участвует небольшое количество лиц. Связано это с низкой осведомленностью граждан о существовании подобной возможности. В России действует около 70 таких площадок. Неплохие отзывы о проведении торгов по банкротству, например, относительно площадки МЭТС», — пояснил гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

Банкротство физического лица, если нет имущества: Судебная практика

Потеряли источник дохода, кредитные долги нарастают, как снежный ком? Не стоит затягивать с решением проблемы, иначе кредиторы «запустят механизм» взыскания задолженности. А если у должника нет денег и имущества к тому же? В такой ситуации нужно точно идти на банкротство. Это хоть и «молодая» (действует в России с 2015 года), но уже доказавшая свою эффективность процедура, которая позволяет неплатежеспособному гражданину пройти финансовую и социальную реабилитацию.

Исходя из статистики дел о несостоятельности, на большинстве должников не зарегистрировано ничего в собственности. Поэтому банкротство физического лица без имущества – актуальная тема, требующая к себе внимания.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества

Законом о банкротстве физических лиц предусмотрено три способа решения проблемы:

1. Мировое соглашение

2. Реструктуризация долга

3. Реализация имущества

Как показывает сложившаяся практика, первые два способа редко согласовываются участниками процесса и довольно сложны в правоприменении. Поэтому вместе с решением Арбитражного суда о признании гражданина банкротом и назначении арбитражного управляющего, как правило, вводится процедура реализации имущества.

Под имуществом в банкротстве понимается:

· недвижимость (за исключением единственного жилья, независимо от его квадратных метров),

· движимое имущество высокой ликвидной стоимости,

· денежные средства (кроме средств, обеспечивающих прожиточный минимум должника и зависимых от него родственных лиц),

· иные права на получение благ – акции и ценные бумаги, дебиторская задолженность и т.п.

Приступая к процедуре реализации имущества, арбитражный управляющий делает публикацию о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете «Коммерсант». Далее открывается реестр, в который на протяжении двух месяцев должны встать кредиторы.

Арбитражный управляющий обязан также провести анализ финансового и имущественного состояния должника. Для получения информации управляющий направляет соответствующие запросы по государственным инстанциям. Если в ходе проверки не было обнаружено имущества, подлежащего реализации для погашения долга перед кредиторами, это отражается в итоговом отчете арбитражного управляющего.

Читайте так же:  Опись имущества при сдаче квартиры образец

По завершении процедуры суд, выносит решение об освобождении гражданина от требований кредиторов. Причем речь как о вставших в реестр кредиторов, так и не сделавших этого по каким-либо причинам. Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода и это подтверждено в процессе, суд всегда встает на сторону должника.

Банкротство, если нет имущества, но есть работа

В ходе банкротства, кроме защиты прав должника, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, преследуется также цель удовлетворения в соразмерном объеме требований кредиторов. Поэтому банкротство физического лица, если нет имущества, но есть доходы, предполагает выведения «лишних» средств в пользу кредиторов. За годы практики сложился ряд способов сохранения заработной платы должника:

· Из заработной платы не имеют право изымать сумму, равную прожиточному минимуму. Причем учитывается при расчете как должник, так и лица, находящиеся у него на иждивении.

· «Иммунитетом» обладают и расходы должника, идущие на оплату коммунальных услуг, аренды жилья, медицинского обследования и лечение.

· Гражданин на период банкротства не освобождается также от обязанности платить алименты.

Мы представили далеко не полный перечень возможностей сохранить доходы на период банкротства. Обсуждение плана максимально комфортного для клиента банкротства проходит при личной встрече. Звоните и записывайтесь на прием!

Банкротство физических лиц в случае, если нет имущества

Тема личной несостоятельности (банкротства) при отсутствии имущества очень актуальна среди должников.

Можно ли банкротиться, если нет имущества? Да, можно. Об этом говорит практика банкротства физлиц и в первую очередь Верховный суд РФ.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц – неотъемлемая часть банкротства, которая, при этом может пройти и без продажи имущества.

ОПИСЬ ИМУЩЕСТВА ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

К заявлению о банкротстве гражданина-должника обязательно нужно приложить опись имущества. Образец описи имущества при банкротстве физического лица вы можете скачать на нашем сайте.

Опись содержит основной раздел, где указываются личные данные должника и 5 таблиц, разделенных по видам имущества.

Например, у одного нашего клиента имеется торговое оборудование, и он хочет указать его. Это могут быть строительные материалы, какая-либо бытовая техника. Заявлять о шкафах, стульях и посуде, безусловно, не нужно

[2]

  1. таблица – недвижимое имущество. Здесь указывают данные о квартирах (в том числе единственном жилье), комнатах, земельных участках, жилых домах, нежилых помещениях. Если у вас нет недвижимого имущества – просто не заполняйте эту таблицу.
  2. таблица – движимое имущество. Нужно указать вид транспорта, имеющегося у вас в собственности либо не заполнять при отсутствии такового.
  3. таблица – банковские счета. Перечислите все имеющиеся счета и остатки на них. Не забудьте приложить к вашему заявлению о банкротстве выписки по операциям за последние 3 года.
  4. таблица – акции и участие в уставных капиталах. Если вы – учредитель ООО, АО –сообщите об этом и приложите выписку из ЕГРЮЛ. Её вы можете сказать на сайте www.nalog.ru в разделе «Сервисы».
  5. таблица – денежные средства и иное имущество. Что может быть иным имуществом?

Адвокат по банкротству граждан

«Кто начинает – тот выигрывает» — это в полной мере относится к банкротству. Кто подает заявление, тот по сути выбирает финансового управляющего. А его фигура крайне важна в банкротном деле.

Заполняя разделы описи имущества будьте внимательны при определении права на имущество. Помните, что имущество, купленное в браке является общей собственностью супругов не зависимо от того кто значиться в свидетельстве о праве собственности. Если имущество было подарено одному супругу, то такое имущество не будет совместно нажитым.

При несостоятельности (банкротстве) физических лиц имущество супруга – должника будет продано.

ИМУЩЕСТВО СУПРУГОВ

Банкротство физических лиц – процедура личная, обособленная, но до тех пор пока это не касается общего имущества супругов.

Как быть, если , например, автомобиль куплен в браке? Однозначно указать в описи имущества с уточнением ½ доли в праве.

Совместно нажитое имущество при банкротстве физического лица – одного из супругов будет продаваться управляющим. Второму супругу будет компенсирована стоимость его доли.

Часто возникает вопрос – можно ли обезопасить совместное имущество? Банкротство физических лиц процесс, требующий точных и взвешенных решений, основанных на опыте и знании.

Супруги могут заключить соглашение о разделе имущества, договор купли-продажи или дарения. Нужно помнить, что любая сделка с имуществом может быть оспорена. Если же вы решились на сделку с имуществом – посоветуйтесь со специалистом для оценки рисков.

ПРОДАЖА (РЕАЛИЗАЦИЯ) ИМУЩЕСТВА ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

При банкротстве физических лиц процедура реализации имущества – обязательная процедура. Ее невозможно пропустить только потому, что у должника нет имущества.

Вы должны знать, что все имущество гражданина-банкрота включается в так называемую «конкурсную массу». Что это такое? По сути это список имущества, подлежащего продаже.

Один из частых вопросов — какое имущество изымается при банкротстве физических лиц?

Во-первых, в банкротстве нет понятия изъятия. Конечно, финансовый управляющий может прийти к Вам домой и провести опись имущества. Но, зачастую, должник предоставляет такую информацию самостоятельно.

Во-вторых, нужно говорить о том, что же МОЖНО продать. В первую очередь это залоговое имущество (автокредит, ипотека), дачи, «вторая» квартира. Другим ценным имуществом могут быть: компьютеры, бытовая техника, ювелирные украшения, картины.

Имущество, необходимое человеку для жизни можно исключить из конкурсной массы. Например, медицинские электронные приборы, микроволновая печь, вентилятор и прочее. Для этого нужно подготовить обоснованное заявление в суд.

В нашей практике есть дела о банкротстве, когда граждан освобождали от долгов без продажи какого-либо имущества вообще.

ОЦЕНКА ИМУЩЕСТВА ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Финансовый (арбитражный) управляющий самостоятельно оценивает имущество. Безусловно, состояние той или иной вещи, степень износа влияют на ее стоимость.

Если кредитор не согласен с проведенной оценкой, то он может провести независимую оценку за свой счет.

ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Непосредственно продаже имущества предшествует согласование порядка продажи в суде. Финуправляющий готовит необходимые документы, в которых указывает как реализуется имущество при банкротстве физического лица.

Тут действует правило: имущество, стоимостью свыше 100 тысяч рублей продается на публичных торгах. Все, что стоит дешевле 100 тысяч рублей управляющий может продавать через объявления в газетах, интернет площадках.

Срок реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев.

ЗАЛОГОВОЕ ИМУЩЕСТВО ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица происходит несколько иначе.

В данном случае управляющий будет согласовывать порядок продажи залогового имущества с Банком-залогодержателем.

Читайте так же:  Парковка на газоне в зимнее время штраф

ЧТО БУДЕТ ПРОДАВАТЬ УПРАВЛЯЮЩИЙ, ЕСЛИ ПРОДАВАТЬ НЕЧЕГО?

Ничего. До недавнего времени некоторые суды сообщали, что прекращали процедуры тех должников, у которых не оказывалось ни дохода, ни имущества.

Верховный суд РФ (Определение от 23.01.2017 по делу А70- 14095/2015), а за ним и апелляционные суды (Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.02.2017 года по делу А21-6697/2017) указывают на возможность прохождения процедуры личного банкротства вне зависимости от наличия дохода и имущества.

Порядок, процедура и последствия банкротства, если нет имущества

Процесс банкротства по законам РФ целесообразен в случае завершения процесса сбыта имущества предполагаемого банкрота. Возникает логичный вопрос: как быть тем людям, которые не имеют доходов и имущества?

В этом случае на торгах возможность продажи имущества должника будет отсутствовать. Попробуем дать объяснение данной ситуации.

Банкротство гражданина без источника финансов

Если гражданин не имеет официально подтвержденного источника финансов, он имеет возможность прохождения процедуры банкротства в упрощенном варианте. Чтобы это сделать, нужно на заседании суда подать прошение о проведении мероприятия по продаже имущества должника. Нужно исключить возможность реструктуризации всех долгов, которые у заемщика имеются. В этой ситуации шанс на признание будет очень высоким.

Если рассматривать судебную практику за последние два года, то можно увидеть удивительный факт – большинство подобных заявлений с удовольствием принимается и удовлетворяется судом.

Интересно:

[3]

Странно, что по статистике большинство изученных материалов в ходе рассмотрения дела судом, в которых числятся подобные удовлетворенные ходатайства, характеризуется наличием у банкротов дохода. Итоговое решение суда выглядит очень странным и нелогичным, поскольку законодательством говорится об исключительных условиях обхода процесса реструктуризации долга. К ним относят:

  1. Отсутствие стабильного и подтвержденного дохода у физлица.
  2. Наличие у физлиц судимости за ранее совершенные преступления экономического характера умышленно.
  3. Прохождение потенциальным банкротом процесса реструктуризации задолженностей как минимум один раз за 8 лет.

Что делать, если нет имущества?

Зачастую у заемщиков в собственности имеется самый минимум имущества – личные вещи, совокупность предметов бытового обихода. Иногда встречается наличие доли в объекте недвижимости или даже целой квартиры, но такое бывает достаточно редко.

Законодательство также запрещает реализовывать имущество из ст. 446 ГПК во время регулирования процедуры банкротства.

По большому количеству дел, связанных с объявлением физических лиц банкротами, было объявлено решение о списании всех долговых обязательств. Все дела данной категории обычно завершаются не позже полугода с момента рассмотрения, потому что у физлиц, которые решают полностью «очиститься» от долгов, не имеется имущества, которое обычно отправляется на продажу. Финансовому управляющему не приходится что-либо реализовывать, если нужно удовлетворить требования займодавца, даже в частичном порядке.

Что нужно для подтверждения банкротства?

Не стоит радоваться тем гражданам, которые потирают руки при, думая, что прохождение процедуры признания себя банкротом будет достаточно легкой и закончится положительно для него. За все это должникам придется платить, причем сумма будет приличной. Все лица, которые претендуют на списание долгов при признании себя банкротом, обязано предоставлять исчерпывающие доказательства наличия средств для того, чтобы полностью погасить задолженность по ведению дела. Потратиться придется, поэтому нужно быть к этому готовым.

Доказать наличие средств для проведения процедуры признания банкротом можно на основании следующих документов:

  1. Справки о доходах. Этот документ должен выступать гарантом наличия у лица дохода, и его хватит для обеспечения себя и погашения долговых обязательств за проведение мероприятия о признании несостоятельности.
  2. Квитанция о подтверждении внесения денег на закрытый депозитный счет арбитражного суда. Средства должны иметь целевое направление – оплату расходов для проведения процедуры признания банкротом.
  3. Гарантийное письмо об обязанности третьего лица внести оплату за расходы по данной процедуре при ситуации, когда у потенциального банкрота не будет хватать нужного количества средств.
  4. Также основанием послужит наличие имущества, которое будет иметь стоимость, большую, чем предстоящие расходы по проведению мероприятия признания несостоятельности. На это же имущество в случае нехватки средств возможно наложение взыскания со стороны суда.

Тут же возникает логичный вопрос – какое количество денег будет на это необходимо?

Сумма будет складываться из нескольких составляющих:

  1. Госпошлина. По определению она составляет 6000 рублей, но в текущем году она может быть уменьшена до размера 300 рублей.
  2. Оплата работы финансового управляющего, занимающегося признанием банкротом. Сумма за его услуги составляет 25000 рублей.
  3. Дополнительные расходы по документации – не более 3000 р.

Если доход и имущество у потенциального банкрота отсутствует, путь к признанию банкротом становится более кратким и простым.

Последствия и итоги процедуры

Рассматривая частные случаи при признании людей банкротами, а именно отсутствие у них имущества, стоит заметить, что процедура действительно менее затратная и более быстрая. У таких лиц фактически отсутствует возможность реструктуризации задолженности – то есть, заемщик будет освобожден от долгов при признании его несостоятельным.

Это самый главный плюс данной процедуры — при наличии имущества арбитражный суд наверняка вынесет вердикт не об отмене обязательств, а о реструктуризации долга с предоставлением большего срока для выплаты средств.

Негативных последствий у процедуры банкротства почти нет. Относятся к этому временные ограничения на управление предприятием, выезд за границу, а также контроль по осуществляемым финансовым сделкам.

Если у гражданина долг был очень большой, то можно подсчитать «прибыль» от окончания процедуры – к примеру, закрытие миллионного долга может обернуться тратой 30 000 – 40 000 рублей. Это можно считать выгодной экономической сделкой, несмотря на определенные ограничения в течение нескольких лет. У граждан категории банкротов будет возможность устройства на высокооплачиваемую официальную работу без препятствий, что сулит поддержание стабильности качества жизни.

Консультация на видео

Видео (кликните для воспроизведения).

Разъяснение темы от видеоканала «Банкротство физических лиц».

Источники


  1. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 1. Теория государства. — М.: Зерцало-М, 2011. — 516 c.

  2. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.

  3. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.
  4. Зайцева Т. И., Медведев И. Г. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3; Инфотропик Медиа — М., 2010. — 400 c.
  5. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.
Банкротство без реализации имущества
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here